ما هو المال؟

المقدمة

تعتبر الأموال بلا شك واحدة من أهم أسس الحضارة الحديثة. على مدى آلاف السنين، عملت كلغة تمثل القيمة، مما يتيح التبادل بين الأفراد والحفاظ على قيمة العمل.

يُعرَّف المال عمومًا بأنه وسيلة للدفع مقابل السلع والخدمات التي يتم قبولها على نطاق واسع. لقد أنتج المجتمع العالمي أنواعًا مختلفة من المال - بحيث يصعب تصنيف جميع الأنواع نظرًا لكثرتها.

في هذه المقالة، سنميز بين النقود السلع، النقود الممثلة، والعملات القانونية.

قبل المال: المقايضة

تبادل السلع هو فعل تبادل المنتجات أو الخدمات بمنتجات أو خدمات أخرى. من المثير للاهتمام أنه يمكن ملاحظته في مختلف جوانب الحياة. الأنواع في عالم النبات والحيوان تشكل اتفاقات ضمنية - علاقات تكافلية - تستفيد من أعمال بعضها البعض. على سبيل المثال، توفر شجرة الأكاسيا ذات القرون الطعام والمأوى للنمل، وفي المقابل، تحميهم من الطفيليات. الزرافات ووحيد القرن يقومان بتخليص بعضهما البعض من القراد من خلال النقرس الذي يأكل القراد الملتصق على جلدهم.

بالطبع، تبادل القيم بين البشر يختلف عن الأنواع المذكورة أعلاه، وهو أكثر تعقيدًا. قبل ظهور المال بفترة طويلة، كان البشر يدركون أنهم يمكنهم تبادل منتجاتهم مع منتجات الآخرين.

هذه المعاملة بسيطة جداً. دعنا نفترض أنك تمتلك معطفاً وجارك يمتلك تفاحاً. إنها تشعر بالبرد وأنت تشعر بالجوع. تمنحها المعطف وتأخذ في المقابل 20 تفاحة. كلا الطرفين يحصلان على ما يريدان من خلال تبادل ما يمتلكانه.

للأسف، لا تسير الأمور دائمًا بهذه السهولة. أنت لا تزال تريد تناول التفاح، لكن يمكن لجارتك أن ترتدي معطفها الجديد لسنوات. عندما تريد حقًا التبادل، قد لا ترغب هي بذلك. إذا كانت تريد استبدال التفاح بالبنزين، فآسف، لكن صاحب محطة الوقود لديه حساسية من التفاح ولن يقبل ذلك.

تسمى هذه الظاهرة في الاقتصاد تطابق الطلب. تعمل التبادلات عندما يكون لدى أحد الطرفين ما يريده الطرف الآخر، والعكس صحيح. إذا لم يكن أحد الطرفين بحاجة إلى منتج الآخر، فإن التبادل يفشل.

سلعة العملة

السلع هي مواد خام، لكنها في بعض النواحي مفيدة (يمكن القول أنها تحمل قيمة داخلية). وفقًا لهذا التعريف، تشمل السلع مجموعة متنوعة من المعادن مثل الذهب والفضة والنحاس، إلى السلع الاستهلاكية مثل القمح والقهوة والأرز.

تشير عملة السلع إلى استخدام السلع كأموال. اليوم، لا يمكنك الدفع بالزيت في متجرك المحلي، ولكن تاريخياً هناك أمثلة لا حصر لها على المواد الخام المفيدة التي تم استخدامها كأموال.

على سبيل المثال، في القرن السابع عشر، تم الإعلان عن التبغ كعملة قانونية في ولاية فرجينيا، كما تم شرحه بالتفصيل في الورقة الشهيرة لنيك سابا «Shelling Out: The Origins of Money»، استخدمت قبائل الأمريكيين الأصليين الأصداف (خرز مصنوعة من قواقع المحار) كوسيلة للتبادل. تمامًا مثل تبغ ولاية فرجينيا، كانت هذه السلعة تُستخدم كعملة قانونية لعشرات السنين.

من حيث المظهر، لا يوجد فرق كبير بين النشاطات الاقتصادية للتجارة والمبادلة. إذا كان لديك كتاب وتريد بيعه مقابل الأرز، أليس هذا هو نفس الشيء الذي ناقشناه سابقًا؟

وظيفياً، تعمل العملات السلعية كوسيلة للتبادل. في هذه الحالة، نتوقع أن يتم قبول الأرز على نطاق واسع كوسيلة للدفع للسلع والخدمات. وبالتالي، على عكس التبادل المباشر للسلع والخدمات في اقتصاد المقايضة، يصبح الأرز وسيلة تبادل جذابة في العديد من المعاملات.

لذلك، تميل إلى حساب قيمة الكتاب بالأرز. استلام الأرز ليس لأنه يؤكل، ولكن لأنه يمكن استخدامه لتبادل سلع أخرى. إذا تم استخدام منتج ما من قبل العديد من الأشخاص، فإنه يعمل كوحدة محاسبة - تُستخدم لتحديد أسعار السلع الأخرى. في مثل هذا العالم، قد يتم التعبير عن تكلفة فنجان من القهوة بوحدات كيلوغرام من الأرز.

تجنب النقود السلعية مشكلة توافق الطلب التي تواجهها المقايضة. وذلك لأنك تستطيع استلام النقود السلعية واستخدامها في صفقة أخرى لاحقاً.

تعتبر المعادن الثمينة مثل الذهب والفضة أشهر العملات السلعية. لقد وُجد الذهب في جميع الحضارات، وقد تم استخدامه كعملة وكمعدن صناعي. حتى اليوم، تُعتبر العملات الذهبية والسبائك الذهبية وسائل نموذجية للحفاظ على القيمة. يقوم المستثمرون بتخزين الثروة في المعادن الثمينة لاستخدامها لاحقًا. هناك العديد من الأسباب التي تجعل الذهب مميزًا، ويمكنك معرفة المزيد من خلال مقال "هل البيتكوين وسيلة للحفاظ على القيمة؟"

لم تختفِ العملات السلعية. ومع ذلك، فقد تم استبدالها إلى حد كبير بأشكال أخرى من المال.

العملة الرئيسية

كانت العملات السلع نتيجة لتطور نظام المقايضة، لكنها كانت لا تزال تعاني من بعض العيوب، خصوصًا من حيث الراحة. على الرغم من أنه يمكن وضع العملات الذهبية والفضية في الجيب واستخدامها في المعاملات الصغيرة، إلا أن هذا الشكل من العملات السلع يفتقر إلى القدرة على التوسع.

هل يمكنك تخيل ما يشبه القيام بعمليات شراء متوسطة أو كبيرة بالعملات المعدنية اليوم؟ من منظور آخر، إذا كنت ترغب في شراء بيتكوين من شخص ما مقابل 8000 يورو، فسيتعين عليك حمل حوالي 60 كيلوغرامًا من عملات 0.1 يورو.

ظهر بعد عملة السلع العملة الممثلة - وهي بديل أكثر سيولة من عملة السلع. ظهرت العملات الممثلة في أوقات مختلفة حول العالم. في جوهرها، هي هيئة مركزية تصدر إيصالات يمكن استخدامها لاسترداد كمية معينة من السلع.

ليس من الضروري حمل كميات كبيرة من الفضة، بل يمكنك الحصول على وثيقة تثبت أنك تملك تلك الفضة. يمكنك الذهاب إلى جهة الإصدار في أي وقت وتحويل تلك الأوراق النقدية إلى الكمية الفعلية من الفضة. أو يمكنك إعطائها لشخص ما كدفعة، ويمكنهم تحويلها بأنفسهم. بشكل أساسي، إنها مبدأ مشابه للعملات المستقرة.

كانت الشركات الخاصة متورطة في إصدار العملات الممثلة. ومع ذلك، على نطاق أوسع، تم ذلك من قبل البنوك المركزية. ربما تعرفون نظام معيار الذهب، وهو السياسة التي اعتمدتها العديد من الحكومات حيث كانت عملتها الوطنية مدعومة بالذهب. قد يبدو أن هذا النظام مختلف عن نظام العملات اليوم، ولكن في أقل من قرن، كان بالإمكان أخذ الأوراق النقدية إلى البنك واستبدالها بالمعادن الثمينة.

من وجهة نظر اقتصادية، هناك بعض المزايا المهمة. مصطلح "القياسية الذهبية" لا يزال مصطلحًا يدل على تفوقه على البدائل الأخرى. الميزة الأولى هي أن العملة لا تتعرض بسهولة للتخفيض بسبب التضخم. الأوراق النقدية التي تصدرها الحكومة لا يمكن أن تتجاوز كمية الذهب التي تحتفظ بها - على الأقل من الناحية النظرية. للأسف، عندما تقوم البنوك بتطبيق سياسة الاحتياطي الجزئي، يصبح من السهل (وجذابًا) طباعة المزيد من الأوراق النقدية مقارنةً بالمخزون الفعلي من الذهب.

يسمح نظام قاعدة الذهب للأفراد بإجراء معاملات الذهب دون الحاجة إلى حمل سبائك الذهب أو تقسيم الذهب للشراء.

في الواقع، كانت الذهب معترف بها دولياً. إذا كانت الاقتصاد المحلي مركزه الذهب، فإن الدول التي تعتمد على معيار الذهب كانت قادرة بسهولة على التجارة.

العملة القانونية

لم تعد العملة الاحتياطية الشكل الأكثر شيوعًا للعملات. أدى إنهاء نظام金本位制 إلى ظهور عملة عالمية جديدة - عملة مفصولة تمامًا عن السلع.

بعبارة بسيطة، فإن العملة القانونية هي العملة التي تصدرها الحكومة (كلمة "قانونية" تأتي من اللاتينية وتعني "بأمر"). الدولار والمكسيك بيزو والين والروبية الهندية المستخدمة حاليًا هي جميعها أمثلة على العملات القانونية.

تعتمد قيمة العملة القانونية بشكل كبير على قرارات الحكومة والبنك المركزي. في جوهرها، العملة القانونية هي قطعة من الورق لها قيمة فقط لأن الوكالات الحكومية تقول ذلك.

من الجدير بالذكر أنه على الرغم من أنه قد يبدو اختراعًا حديثًا، إلا أن العملة القانونية على شكل أوراق نقدية ظهرت بالفعل في الصين منذ القرن الحادي عشر، وتمت تجربتها في أوروبا في القرن السابع عشر، ووجودها في أمريكا لقرون عديدة بعد ذلك.

على عكس الأموال التي ذكرتها سابقًا، فإن العملات القانونية لا تتمتع بالندرة. يتم تصنيع الأوراق النقدية من مواد يسهل الحصول عليها، وهي تختلف عن المنتجات الزراعية التي تحتاج إلى وقت للنمو أو المعادن الثمينة التي تتطلب التعدين. بسبب عدم وجود هذه القيود، يمكن للوكالات الحكومية مثل الاحتياطي الفيدرالي إنشاء وحدات نقدية جديدة تقريبًا مجانًا.

هذه ميزة للعملة القانونية، وفي نفس الوقت يمكن اعتبارها عيبًا. يدعي مؤيدو نظام العملة القانونية أن القدرة على ضخ الأموال تزيد من مرونة الحكومة في الاستجابة للأزمات المالية أو إدارة الاقتصاد ككل. من خلال التحكم في سوق العملات وأسعار الفائدة، تمتلك الحكومة سيطرة متقدمة على القضايا المالية للبلد.

ومع ذلك، فإن هذه النقاط تُشير أيضًا إلى ما يذكره المعارضون للعملات القانونية. وهم يدّعون أن السياسة المالية الحكومية تؤدي إلى التضخم، وتُعكر ثروات حاملي العملات القانونية تدريجيًا. وإذا لم يتم التحكم فيها، فإنها قد تؤدي إلى تضخم شديد (تضخم مفرط) لفترة معينة، مما قد يُقوّض العملة تمامًا ويؤدي إلى أضرار اقتصادية واجتماعية كبيرة.

من أين جاءت العملات المشفرة؟

يتم اعتبار البيتكوين عملة رقمية أو ذهب رقمي. من ناحية أخرى، فإنه يقلد العديد من خصائص العملات السلعية (مثل القابلية للتبادل، القابلية للتقسيم، وقابلية النقل) مما يجعله وسيط تبادل مثالي.

من ناحية أخرى، يتم تقييمه بشكل متزايد بسبب خاصية قيمة الحفاظ. يعتقد الناس الذين يعتبرون البيتكوين ذهبًا رقميًا أن سياسة تقليص العرض (بشكل أكثر دقة، سياسة انكماش العملة) تساعد في الحفاظ على القوة الشرائية مع مرور الوقت. وهذا يشكل تباينًا واضحًا مع العملات التضخمية مثل الدولار، والذي قد يتعرض للتخفيض بناءً على قرارات الاحتياطي الفيدرالي.

على السطح، يبدو أن العملات المشفرة تنتمي إلى فئة العملات السلعية. فهي لا تؤثر على البروتوكول، ولا تستند إلى أي شيء، ولا تصدرها أي جهة حكومية. يتم تحديد قيمة العملات المشفرة من خلال السوق الحر.

خلاصة

كما رأينا، هناك أشكال متنوعة من المال. معظم الناس معتادون على العملات القانونية في بلدانهم. ومع ذلك، فإن هناك تغييرات واختراعات تحدث مؤخرًا فيما يتعلق بالمال. تطبيقات الدفع التي نستخدمها اليوم هي نتيجة لآلاف السنين من الابتكار في مجال المال.

تعتبر العملات المشفرة تجربة واعدة في الفصل التالي من المال. إذا تم اعتماد البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى على نطاق واسع، فإنها ستصبح المثال الحقيقي الأول للسلع الرقمية. سيوضح لنا الوقت ما إذا كانت العملات المشفرة ستستبدل هيمنة العملات القانونية العالمية الحالية.