العملات الرقمية والمكائد المالية: الآليات والأساليب لمكافحة ذلك

تحليل طرق غسيل الأموال من خلال أصول رقمية

أصبح استخدام العملات الافتراضية لتقنين الدخل غير القانوني ظاهرة متزايدة الانتشار في العالم المالي. إن جاذبية العملات المشفرة للعمليات المالية الاحتيالية تنبع من خصائصها الفريدة: درجة عالية من الخصوصية، طبيعتها اللامركزية وسهولة إجراء العمليات العابرة للحدود، مما يعقد بشكل كبير تتبع حركة الأموال من قبل سلطات إنفاذ القانون.

أدوات إخفاء الهوية: خدمات خلط أصول رقمية

تعتبر خدمات الميكسينغ ( الميكسيرات أو المفاتيح ) واحدة من أكثر الأدوات شيوعًا لإخفاء مصدر الأصول الرقمية. يعتمد مبدأ عملها على دمج العملات من العديد من المستخدمين المختلفين مع إعادة التوزيع لاحقًا.

آلية العمل الفنية:

• المستخدم يرسل العملات الرقمية إلى خدمة الخلط
• الخدمة تجمع أموال العديد من المستخدمين في مجموعة واحدة
• بعد المعالجة، تُعاد الأموال إلى عناوين جديدة، لم يتم استخدامها من قبل
• يتم تحويل الأموال المودعة عبر معاملات متعددة بأحجام مختلفة
• نتيجة لذلك، ينقطع الاتصال بين المعاملات الواردة والصادرة

تقسيم الأموال إلى العديد من المعاملات الصغيرة عبر عناوين مختلفة يخلق شبكة معقدة من التحويلات، مما يجعل من الصعب بشكل كبير تحديد المصدر الأصلي لأصول رقمية.

منصات التداول اللامركزية

تسمح البورصات اللامركزية (DEX) بتداول أزواج العملات المشفرة دون الحاجة إلى إجراء إجراءات التحقق من الهوية. على عكس البورصات المركزية التي تتطلب التحقق من المستخدمين، توفر DEX درجة عالية من سرية العمليات.

نموذج الاستخدام:

• تحويل الأموال من العملات الورقية إلى أصول رقمية
• تبادلات متعددة بين مختلف الأصول الرقمية على المنصات اللامركزية
• استخدام شبكات بلوكتشين متنوعة لمزيد من تشويش الآثار
• توزيع الأموال على العديد من المحافظ لتقسيم المبلغ
• التشريع النهائي من خلال العودة إلى النظام المالي المنظم

تخلق التبادلات متعددة المستويات بين الرموز المختلفة أثرًا معقدًا للغاية للمعاملات، مما يزيد بشكل كبير من صعوبة تحليل مصدر الأموال.

معاملات عبر السلاسل والجسور الشبكية

تسمح جسور الشبكة (cross-chain bridges) بنقل أصول رقمية بين نظم blockchain المختلفة، مما يخلق مستوى إضافيًا من التعقيد في التتبع.

آلية العمل:

• تحويل العملات الرقمية من شبكة بلوكتشين إلى أخرى (على سبيل المثال، من Bitcoin إلى Ethereum)
• استخدام الفروقات في تقنيات التتبع والتنظيم بين شبكات البلوكشين
• إجراء عمليات إضافية في الشبكة المستهدفة
• المزيد من تقسيم الأموال بين العديد من العناوين
• استغلال الفروق في سرعة معالجة المعاملات بين الشبكات

تخلق الاختلافات التقنية بين الشبكات البلوكتشينية عقبات كبيرة أمام تتبع حركة الأموال من قبل الجهات التنظيمية، حيث تتطلب أدوات تحليل متخصصة لكل شبكة على حدة.

عمليات خارج البورصة (OTC)

سوق OTC هو منصة للتبادل المباشر للأصول الرقمية بين المشاركين دون استخدام البورصات العامة. إن عدم وجود سجل مركزي للمعاملات يجعل مثل هذه العمليات تقريبًا غير مرئية لأنظمة المراقبة القياسية.

الخصائص المميزة:

• البحث عن الأطراف المقابلة من خلال المنصات المتخصصة أو المجتمعات المغلقة
• تصفية أو تبادل الأصول الرقمية بأسعار غير سوقية
• عدم وجود متطلبات صارمة للتعرف على المشاركين
• صعوبة مراقبة مصادر ووجهات الأموال من قبل الجهات التنظيمية
• إمكانية إجراء معاملات كبيرة دون التأثير على السوق العامة

تعد العمليات خارج البورصة غالبًا المرحلة النهائية لتقنين الأموال، مما يتيح تبادل كميات كبيرة من أصول رقمية مقابل العملات الورقية دون الانعكاس في السجلات العامة.

غسل الأموال من خلال أصول NFT

أصبح سوق الرموز غير القابلة للاستبدال (NFT) أداة جديدة لتقنين الدخل غير القانوني. إن التقلبات العالية في أسعار NFT جنبًا إلى جنب مع إمكانية إجراء معاملات مجهولة توفر ظروفًا مثالية لتغطية التدفقات المالية غير القانونية.

نموذج العمليات:

• إنشاء أو شراء رموز NFT
• إجراء سلسلة من المبيعات بين العناوين التي يتم التحكم بها
• رفع سعر الأصول بشكل مصطنع من خلال مزادات وهمية
• تشكيل رؤية للمعاملات الشرعية ذات العائد المرتفع
• التحويل اللاحق إلى أدوات مالية خاضعة للتنظيم

تتيح عمليات NFT خلق انطباع عن أصل قانوني للأموال من خلال تجارة مزعومة ناجحة للأصول الرقمية، بينما يحدث التحرك الحقيقي للقيمة بين المحافظ الخاضعة للرقابة.

العملات الرقمية السرية

تقدم العملات الخاصة (Monero و Zcash و Dash وغيرها ) آليات مدمجة لتعزيز الخصوصية، مما يجعل تتبع المعاملات وتحليل الأرصدة أكثر تعقيدًا بشكل كبير. على عكس سلاسل الكتل الشفافة، مثل Bitcoin، توفر العملات المشفرة الخاصة مستوى أعلى بكثير من anonymity.

المواصفات الفنية:

• استخدام طرق التشفير لإخفاء البيانات (التوقيعات الدائرية، إثباتات بدون إفشاء)
• عدم إمكانية تتبع المعاملات في البلوكشين بشكل علني
• إخفاء معلومات المرسل والمستلم ومبلغ التحويل
• عدم وجود أدوات فعالة للرصد للجهات التنظيمية
• سهولة التحويل إلى أصول رقمية أخرى من خلال البورصات اللامركزية

تُستخدم العملات المشفرة عادةً كحلقة وصل في سلسلة غسل الأموال، مما يخلق "فجوة" في سلسلة المعاملات القابلة للتتبع.

معاملات (P2P) النظير إلى النظير

تضمن منصات P2P التفاعل المباشر بين المشترين والبائعين للعملات المشفرة دون الحاجة إلى وسيط مركزي. تمتلك العديد من هذه المنصات متطلبات حد أدنى من الهوية للمستخدمين.

ميزات الاستخدام:

• البحث عن المتعاملين المستعدين للتجارة المجهولة
• التحويل المباشر للعملات المشفرة إلى أصول رقمية وما بعدها
• استخدام طرق دفع بديلة تعقد عملية التتبع
• عدم وجود تقارير مركزية عن العمليات المنفذة
• إمكانية تقسيم المبالغ الكبيرة إلى العديد من المعاملات الصغيرة

تجعل عدم وجود رقابة مركزية معاملات P2P أداة جذابة لإدخال الأموال غير القانونية في الدورة المالية القانونية.

هجمات الإنفاق المزدوج

على الرغم من أن هذه الحالات تحدث أقل من طرق أخرى، تُستخدم هجمات الإنفاق المزدوج (double spending) أيضًا في العمليات المالية غير القانونية. تتمثل جوهر الطريقة في الاستخدام المتكرر لنفس الأصول الرقمية من خلال استغلال الخصائص الفنية للبلوكشين.

آلية التنفيذ:

• استخدام التأخيرات الزمنية في تأكيد المعاملات
• إرسال نفس الأموال إلى عدة مستلمين في نفس الوقت
• استغلال الفروق في سرعة التأكيدات بين البلوكتشين
• سحب الأموال بسرعة قبل اكتشاف التناقضات
• تقديم الأرباح المحصلة كدخل شرعي

تخلق الثغرات الفنية في بعض سلاسل الكتل وخدمات العملات الرقمية فرصًا لتنفيذ مثل هذه الهجمات، على الرغم من أن الأنظمة الحديثة لديها آليات حماية أكثر تطورًا.

تطوير أنظمة مكافحة التنظيم واللوائح

مع تعقيد أساليب غسل الأموال من خلال العملات الرقمية، يقوم المنظمون العالميون بتعزيز المراقبة وتطبيق متطلبات أكثر صرامة في تحديد هوية العملاء (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML):

• متطلبات التنظيم للبورصات: يتعين على المنصات المركزية جمع معلومات تعريفية تفصيلية عن المستخدمين والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة إلى السلطات المختصة.

• أدوات التحليل: تقوم الشركات المتخصصة بتطوير حلول أكثر تقدماً لتحليل blockchain ، مما يساعد على كشف الأنشطة المشبوهة من خلال تتبع حركة الأموال عبر العديد من العناوين والمعاملات.

على الرغم من التقدم الكبير في مجال التنظيم، فإن مكافحة غسل الأموال من خلال العملات الرقمية لا تزال مهمة صعبة بسبب الخصائص الفنية لتقنيات البلوكشين والتطور المستمر في أساليب التحايل على الرقابة.