AML: تجربتي في فحص محافظ العملات المشفرة بدون متاعب إضافية

لقد كنت أراقب سوق العملات المشفرة لسنوات، وصدقوني، مسألة الأمان هنا ليست مزحة على الإطلاق. تحقق AML هو ما يعتبره الكثيرون إجراءً مملًا، لكنني شهدت بنفسي مدى أهميته. يساعد نظام مكافحة غسل الأموال ليس فقط اللاعبين الكبار، ولكن أيضًا المستخدمين العاديين مثلي على تجنب المشاكل الخطيرة.

AML – ماذا يعني ذلك حقًا؟

AML، أو مكافحة غسل الأموال - ليست مجرد مجموعة من القواعد المملة. تخيل أنك تلقيت أموالًا من نوع مظلل بشكل عشوائي - وهنا أنت تحت الشبهة! يقوم نظام AML بتحليل المعاملات، ويكشف عن الأنماط المشبوهة، ويساعد في خلق بيئة آمنة نسبيًا في هذا العالم المجنون من العملات المشفرة.

كنت أخلط سابقًا بين KYC و AML. KYC هو عندما تظهر جواز سفرك مرة واحدة عند التسجيل. أما AML فهو يعمل باستمرار، مراقبًا كل خطوة لك على الشبكة. إذا كانت KYC تسأل "من أنت؟"، فإن AML تسأل "ماذا تفعل وهل أنت متورط في شيء مشبوه؟".

كيف تتحقق من نظافة المحفظة؟

عندما أحتاج إلى التحقق مما إذا كانت المحفظة مرتبطة ببعض الأعمال المظلمة، أستخدم خدمات الإنترنت الخاصة. فقط أدخل العنوان، وتظهر لي النظام "تصنيف المخاطر" - شيء مشابه للتصنيف الائتماني، ولكن لمحافظ العملات المشفرة.

تتم العملية على عدة مراحل: جمع بيانات المعاملات، تحليل العلاقات مع عناوين أخرى، التحقق من قواعد البيانات الخاصة بالمحافظ "السيئة". في النهاية، يتم إصدار تقييم من 0 إلى 100 - كلما ارتفع الرقم، زادت خطورة التعامل مع هذا العنوان.

للفحص الأساسي، يمكن استخدام خدمات مجانية، لكنها، بصراحة، ليست دائماً موثوقة. لقد واجهت مواقف حيث أظهرت بعض الخدمات المحفظة على أنها نظيفة، بينما أظهرت أخرى على أنها مشبوهة. الأدوات المجانية جيدة للاستخدام الشخصي، لكن إذا كان الأمر يتعلق بمبالغ كبيرة – من الأفضل اللجوء إلى حلول احترافية.

أدوات AML: ماذا يجب أن نستخدم

في السوق هناك عدد هائل من الأدوات لتحليل AML. من أبسط خدمات الويب إلى أنظمة معقدة متكاملة مع واجهة برمجة التطبيقات. عادةً ما أستخدم مزيجًا من عدة أدوات - لا أثق تمامًا في أي منها.

ما كان يزعجني دائماً هو البطء في عمل بعض الخدمات والمحاولات المستمرة لإقناعي بالاشتراك المدفوع. بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من قواعد البيانات لا تُحدث بانتظام كما أود، في حين أن المحتالين لا ينامون!

إذا كنت مطورًا، فإن واجهة برمجة التطبيقات للتحقق من AML هي خيار ممتاز. ولكن مرة أخرى، لا توفر في هذا – غالبًا ما تصدر واجهات برمجة التطبيقات الرخيصة إنذارات كاذبة أو تتجاهل التهديدات الحقيقية.

AML في عالم العملات الرقمية: ضرورة أم صداع؟

يعتبر العديد من أصدقائي المتحمسين للعملات المشفرة أن تحقق AML ما هو إلا وسيلة أخرى للرقابة من "النظام". جزئيًا هم على حق - بعض الجهات التنظيمية تتجاوز الحدود بالفعل. لكنني رأيت كيف وقع الناس في مشاكل خطيرة بسبب تجاهل الفحوصات الأساسية.

إخفاء الهوية في البلوكشين هو خرافة. جميع المعاملات مسجلة إلى الأبد، ومن الممكن ربطها بشخص معين إذا تم بذل الجهد الكافي. ولهذا السبب تصبح أنظمة AML أكثر ذكاءً – حيث تتعلم التعرف على الأنماط المعقدة لتبييض الأموال حتى من خلال الميكسات والعملات الخاصة.

تضطر منصات التداول أيضًا إلى تنفيذ إجراءات AML احترافية. ليس لأنهم يرغبون في تعقيد حياة المستخدمين، ولكن لأنه بدون ذلك سيفقدون ببساطة الخدمات المصرفية والوصول إلى النظام المالي التقليدي.

أليس من الممكن الاستغناء عن كل هذا؟

نظريًا - يمكن. عمليًا - كل شيء أكثر تعقيدًا. نعم، توجد بورصات لامركزية ومنصات P2P حيث تكون الفحوصات الحد الأدنى. ولكن بمجرد أن ترغب في سحب الأموال إلى عملات Fiat أو استخدامها في العالم الحقيقي - ستواجه AML.

علاوة على ذلك، فإن معظم المستثمرين الجادين ببساطة لن يجرؤوا على استثمار أموالهم في المشاريع التي تفتقر إلى مستوى مناسب من AML. إنها بمثابة علامة جودة لمشروع العملات المشفرة.

ماذا ينتظر أنظمة AML في المستقبل؟

أرى أن تقنيات AML تتطور بوتيرة جنونية. الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة يجعل التحليل أكثر دقة. الأنظمة تتعلم تحديد الروابط المباشرة بين العناوين المشبوهة فقط، بل أيضًا الروابط غير المباشرة، من خلال سلاسل طويلة من المعاملات.

وفي الوقت نفسه، يقوم المنظمون في جميع أنحاء العالم بتشديد المتطلبات. ستُدفع المنصات المشفرة التي لا تمتثل لهذه المتطلبات ببساطة إلى الخروج من السوق أو تُجبر على التوجه إلى الظل العميق.

أريد ذلك أم لا، لكن AML أصبح جزءًا لا يتجزأ من عالم التشفير. ومن الأفضل أن نتعلم العيش مع ذلك بدلاً من البحث باستمرار عن طرق ملتفة، والتي تصبح أكثر خطورة.

AML – ليست مجرد إجراء شكلي. إنها حماية لنا جميعًا، رغم أنها قد تكون غير مريحة أحيانًا. لقد تأكدت بنفسي أنه من الأفضل قضاء الوقت في فحص المتعاملين بدلاً من الشرح لمصلحة الضرائب لاحقًا لماذا وصلت الأموال إلى حسابك من عنوان مرتبط بأحد المخططات المشبوهة.