التكنولوجيا المالية في أفريقيا | شركة واتو الكينية للشراء الآن والدفع لاحقاً، تشهد انخفاضاً في الأرباح بنسبة 85% خلال عام واحد في ظل ارتفاع حالات التخلف عن سداد القروض

أبلغت شركة Watu Holdings، وهي شركة كينية للشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL)، عن انخفاض حاد بنسبة 84% في الأرباح إلى 1.2 مليون دولار (KES 157 مليون) للعام 2024، وفقًا للملفات المقدمة من Car & General، التي تمتلك حصة 29% في الشركة. يبرز الانخفاض من 7.6 مليون دولار (KES 985 مليون) في 2023 تزايد حالات التخلف عن السداد وضعف أنماط السداد عبر الأسواق الرئيسية لشركة Watu:

• كينيا
• أوغندا، و
• سيراليون.

يستهدف نموذج الإقراض للشركة مشغلي النقل غير الرسميين والم earners ذوي الدخل المنخفض - وخاصة سائقي boda boda - الذين يفتقرون عادةً إلى الوصول إلى الائتمان التقليدي. بينما غذى هذا النهج النمو السريع، إلا أنه عرض Watu أيضًا لتقلب الدخل، ومخاطر العملة، وزيادة المنافسة من اللاعبين مثل M-KOPA و Aspira و AmperSand.

تعمل Watu في خمسة مجالات رئيسية للمنتجات، مع:

* ذراع تمويل الدراجات النارية الرائد، Watu Boda،

في الجوهر. تشمل العروض الأخرى:

• قروض الهواتف المحمولة من خلال Watu Simu
• تمويل المركبات عبر Watu Gari
• قروض التعليم تحت واتو شول، وإدخال أحدث إلى
• تمويل المركبات الكهربائية للاستفادة من سوق النقل النظيف الناشئ.

ومع ذلك، كان الأداء متنوعًا حسب المنطقة.

في تنزانيا، حيث تُدار العمليات من خلال شركة Watu Tuu Limited، تضاعف الربح تقريبًا ليصل إلى 5 ملايين ( شلن تنزاني 650 مليون)، مما يمثل زيادة بنسبة 93% على أساس سنوي. على الرغم من أن Watu لم تقدم تفاصيل مالية على مستوى السوق، تشير نتائج تنزانيا إلى بيئة إقراض أكثر ملاءمة هناك.

وَاتُو هي جزء من موجة متزايدة من المقرضين غير المصرفيين الذين يوسعون الائتمان الصغير المدعوم بالأصول عبر شرق إفريقيا. لكن ارتفاع أسعار الفائدة وزيادة ضغط السداد بدأا يختبران استدامة هذا النموذج - لا سيما في كينيا، حيث تظل الدخل غير الرسمي تحت ضغط اقتصادي.

كار وجنرال، شركة مدرجة في بورصة نيروبي للأوراق المالية والتي تقوم بتجميع وتوزيع الدراجات النارية في المنطقة، تستفيد بشكل كبير من الطلب على تمويل واتو. يتم عرض النتائج المالية لواتو بشكل متزايد في إفصاحات أرباح الشركة. كشركة مملوكة للقطاع الخاص، لا تصدر واتو بيانات مالية مستقلة.

تأسست Watu في عام 2015 على يد رائد الأعمال اللاتفي، أندريس كانيبس، وقد جمعت أكثر من 20 مليون دولار عبر خمس جولات تمويل من مستثمرين بما في ذلك:

• FMO
• شراكة البوابة
• كابيتال فيردانت، و
• شراكات AHL للمخاطرة.

كانت أحدث جولة تمويل لها هي جولة سلسلة B في فبراير 2024. تظل Watu واحدة من القلائل من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا التي تحقق أرباحاً ثابتة في كينيا.

في مارس 2025، أفادت BitKE أن شركة التمويل الكيني "اشتر الآن وادفع لاحقًا" (BNPL)، Lipa Later، قد تم وضعها تحت الإدارة بعد فشلها في تأمين التمويل اللازم لاستدامة عملياتها. تسلط هذه التطورات الضوء على التحديات التي تواجهها شركات التكنولوجيا المالية في المنطقة، ولا سيما في قطاع BNPL، حيث تعتبر إمكانية الوصول إلى رأس المال أمرًا حاسمًا للنمو والاستدامة.

قدمت المقالة نظرة عامة مختصرة عن الوضع، مشيرة إلى جهود الشركة لجمع الأموال والآثار الناتجة عن فشلها في القيام بذلك.

بينما قدمت المقالة حسابًا موجزًا لمعانات ليفا لاحقًا المالية، فإن القطعة تعد تحديثًا مناسبًا حول تطور هام في قطاع التكنولوجيا المالية الكيني.

تابعنا على X لأحدث المنشورات والتحديثات

!