A lavagem de dinheiro é um crime financeiro realizado por indivíduos e organizações criminosas. A lavagem de dinheiro é um ato criminoso que envolve tomar lucros ou fundos obtidos ilegalmente e disfarçar a origem desses fundos para parecer que são lucros legítimos. Recentemente, as atividades de lavagem de dinheiro têm aumentado, e estão usando explicitamente criptomoeda ao converter esses lucros ilegais em criptomoeda. A regulamentação de Contra lavagem de dinheiro (AML) está sendo implementada em todas as frentes com entusiasmo completo para conter essas atividades.

A lavagem de dinheiro envolve as operações e atividades realizadas por instituições financeiras para garantir conformidade com os requisitos e monitorar atividades econômicas suspeitas. De acordo com a Chain Analysis, mais de $23 bilhões em criptomoedas e até $2 trilhões em moedas fiduciárias foram lavados entre 2017 e 2021. Isso equivale a cerca de 5% do PIB global. Com tal cifra e aumento contínuo, é imperativo fortalecer as leis e regulamentos para capturar criminosos financeiros e reduzir ao mínimo os crimes relacionados ao dinheiro.

O que é a Contra lavagem de dinheiro (AML)?

A lavagem de dinheiro refere-se às várias leis, regulamentos, regras e procedimentos voltados para descobrir esforços para disfarçar fundos ilegais como provenientes de empreendimentos legítimos. A legislação de lavagem de dinheiro tornou-se necessária para conter o crescimento das atividades financeiras internacionais, a crescente facilidade de realizar múltiplas cadeias de transações e a facilidade de transações de criptomoeda.

Uma vez que a lavagem de dinheiro busca ocultar crimes financeiros como evasão fiscal, tráfico de drogas, produtos de corrupção pública, e financiamento do terrorismo/distúrbios civis, é conveniente ter regulamentações e leis para prevenir esses atos ilícitos e punir os atores. As regras e regulamentações são legislações contra a lavagem de dinheiro, e a contra lavagem de dinheiro estabelece medidas rigorosas para dificultar a ocultação de lucros provenientes do crime. Aqueles que se envolvem na lavagem de dinheiro continuam a desenvolver várias maneiras de disfarçar fundos ilícitos e fazê-los parecer legais. Eles chegam ao ponto de registrar empresas, fazer lobby em instituições financeiras, e vários outros métodos para ocultar a natureza criminosa desses fundos.

A legislação de combate à lavagem de dinheiro é um esforço conjunto entre instituições financeiras, agências governamentais, entidades corporativas e órgãos de aplicação da lei para desenvolver planos de diligência devida e adotar medidas tangíveis para detectar transações suspeitas ou avaliar o risco de atos relacionados à lavagem de dinheiro. Por exemplo, a regulamentação contra lavagem de dinheiro dos Estados Unidos, em uso desde 1970, exige que os bancos relatem depósitos em dinheiro superiores a $10.000. A regulamentação de combate à lavagem de dinheiro agora evoluiu para um complexo arcabouço regulatório que exige que os bancos realizem diligência devida e identifiquem transações suspeitas. O processo é chamado de “Conheça seu cliente (KYC)".

Como funciona a Contra lavagem de dinheiro?

A presença de atividades de lavagem de dinheiro tornou necessária a criação de regras e regulamentos. Portanto, o aumento do ato ilícito exige medidas mais rigorosas. A prática de lavagem de dinheiro pode ser resumida em três etapas.

• Colocação: Depósito de fundos ilícitos no sistema financeiro.

• Camadas:Transações projetadas para ocultar a origem ilegal dos fundos.

• Integração: O uso de fundos ilícitos para adquirir imóveis, instrumentos financeiros como criptomoedas ou investimentos comerciais.

A legislação contra lavagem de dinheiro busca descobrir e enfrentar essas três maneiras distintas pelas quais os lavadores de dinheiro se envolvem em seus atos. Como reconhecer esses atos de lavagem de dinheiro.

• Colocação: Fundos ilegais não ficam parados; eles precisam ser colocados em algum lugar. Os lavadores de dinheiro geralmente colocam pagamentos em negócios baseados em dinheiro, fazem pagamentos para faturas falsas, colocam pequenas contas abaixo do limite de AML em contas bancárias, colocam dinheiro em contas fiduciárias ou offshore, usam contas bancárias estrangeiras, etc. A regulamentação de combate à lavagem de dinheiro funciona colocando esses métodos de colocação em 'alerta vermelho'.

• Camada:Os atores na lavagem de dinheiro usam a camada para separar fundos ilícitos de sua origem. Os ganhos de atividades criminosas como corrupção pública ou evasão fiscal serão convertidos em lucros de outro empreendimento legítimo. Camadas complexas de transações financeiras serão criadas para disfarçar a origem e propriedade do fundo. É uma tarefa tediosa para investigadores de lavagem de dinheiro, instituições financeiras e agências governamentais rastrear a origem real.

• Integração: Esse processo envolve reintegrar os fundos lavados de volta à economia. A reentrada dos fundos passará por um canal ou empreendimento legítimo. Os lavadores continuam repetindo essa rotina e podem aumentar sua riqueza na integração. A contra lavagem de dinheiro busca confiscar os fundos e propriedades injetados.

Por que é importante a Contra lavagem de dinheiro?

Existem duas razões principais que reforçam a importância das políticas de Contra lavagem de dinheiro. A primeira é a redução dos crimes relacionados com o dinheiro. A regulamentação de Contra lavagem de dinheiro continuou a registrar grandes avanços no combate aos crimes relacionados ao dinheiro. A prática ilegal está sendo reduzida, e aqueles que se envolveram na ação estão agora fugindo.

Também, o repressão aos criminososé notável quando comparado a uma década atrás. A punição varia de acordo com a jurisdição. Qualquer pessoa considerada culpada de lavagem de dinheiro será severamente punida, e nos tempos recentes, os lavadores de dinheiro estão sentindo mais do que nunca o calor.

Apesar disso, países e agências governamentais não possuem as mesmas regulamentações de combate à lavagem de dinheiro. Alguns países têm punições mais brandas para lavagem de dinheiro em comparação com outros. Em alguns países, há a opção de uma multa. Criminosos cometem lavagem de dinheiro e fogem para países com punições 'leves'.

Além disso, as atividades de combate à lavagem de dinheiro são intensivas em capital. Desde rastrear atividades suspeitas até prender criminosos, requer muitos processos, investigações e fundos.

Contra lavagem de dinheiro e criptomoeda

O problema da lavagem de dinheiro afeta muitos setores, incluindo o das criptomoedas. A falta de compreensão de ativos digitais e da própria blockchain por parte de governos e reguladores tem causado um endurecimento das regulamentações no campo da Contra lavagem de dinheiro. Essas regulamentações geralmente exigem que instituições financeiras e outras empresas que lidam com transações financeiras, incluindo as exchanges de criptomoedas, implementem uma série de controles para prevenir a lavagem de dinheiro.

Como já mencionado, um procedimento de know-your-customer (KYC) é uma das principais medidas que as empresas devem aplicar. Como resultado, as empresas devem confirmar a identidade de seus consumidores e manter registros de suas transações. Isso torna mais fácil para as empresas identificar e relatar atividades suspeitas.
Outro controle que as empresas devem implementar é o monitoramento de transações. Isso requer que as empresas revisem as transações de seus clientes para identificar qualquer atividade incomum. Por exemplo, as empresas podem ser obrigadas a sinalizar transações que envolvam grandes quantias de dinheiro ou que se originem de jurisdições de alto risco.

Na realidade, deve-se dizer que a blockchain facilita o rastreamento de atividades ilegais por um governo, porque as transações são registradas em uma blockchain pública e podem ser rastreadas até o endereço de onde vieram. De fato, tecnicamente é justo dizer que as transações de criptomoeda são pseudônimas e não completamente anônimas, como muitos ainda acreditam. Basta saber que, mesmo hoje, a maioria das atividades de lavagem de dinheiro (ou fraude em geral) vem de entidades “regulamentadas” que estão conectadas às finanças tradicionais. De fato, afirma-se que menos de 0,5% das transações de Bitcoin são usadas para compras ilícitas.

Conclusão

A regulamentação contra lavagem de dinheiro tornou-se necessária para verificar o crescente número de casos de lavagem de dinheiro espalhados pelo mundo.

Instituições financeiras, empresas legais e órgãos corporativos agora se envolvem em lavagem de dinheiro, tornando difícil para as agências de aplicação da lei detectar e rastrear a fonte confiável desses fundos ilícitos.

Além das medidas de Diligência Prévia do Cliente (CDD) e Conheça Seu Cliente (KYC), ferramentas e softwares estão em vigor para facilitar o rastreamento e a detecção de lavagem de dinheiro. Os participantes da indústria estão otimistas de que essa atividade ilícita irá diminuir e que os perpetradores enfrentarão toda a ira da lei.