40/40/20工资公式：顶尖财富建设者如何实际花费金钱

金融教育者格兰特·卡多尼主要通过房地产和聪明的资本配置建立了一个数百万美元的帝国。他的薪水管理策略十分简单——对于任何认真对待财富积累的人来说，这都值得深入分析。

大多数工资单的核心问题

大多数人像这样花他们的薪水：赚取 → 花费 → 重复。卡多尼的哲学完全颠覆了这一点。他认为薪水不是用于生活的钱，而是每月到来的投资资本。

他的框架？40/40/20法则：

• 40% → 税收分配 (立即拨出)
• 40% → 投资/财富积累工具
• 20% → 实际生活费用

这意味着你应该仅依靠你总收入的1/5生活。听起来极端吗？这就是重点。大多数人恰恰相反。

那40%去哪里了？

卡多恩不相信"储蓄"。他明确区分储蓄(死钱)和投资(让钱运作)。他的两个主要举措：

1. 房地产：他财富的基础。每一个额外的美元都流向租赁物业、商业房地产或增值资产。数学很简单——每月500美元的租金收入胜过$0 来自储蓄账户。

2. 产生收入的资产：用于副业、商业投资或任何产生持续收入的设备。规则：钱必须生钱。

资产与物品的区别

卡多尼的坚定立场：不要购买“东西”。新车、名牌服装、豪华晚餐——这些都是伪装成消费的负债。它们瞬间贬值，并且不会产生任何收入。

资产？它们增值、产生被动收入或减少未来支出。一套双拼房、一个出租物业，或为你的副业提供动力的设备——这些才是值得投资的东西。

为什么大多数人拒绝这个

40/40/20 法则要求你生活在远低于你的收入水平。如果你的月收入是 $5,000，预计你应花费 $1,000，同时将 $2,000 用于投资。如果你的生活方式已经固定，这感觉几乎是不可能的。

但这里有一个杠杆：如果你在25岁时开始，到45岁时你已经复利投资20年。大多数人是在50岁时才开始尝试积累财富，这在数学上更难。

实践第一步

在资金到达您的支票账户之前设置自动工资分配。消除诱惑。如果它从未接触到您的手，您就不会花掉它。然后将40%投资于您最了解的任何资产类别——房地产、指数基金或您自己的生意。

富人和中产阶级收入者之间的区别往往不是收入，而是他们在看到工资之前对工资的处理方式。