比特币闪电支付、稳定币支付上线！Cash App 革命性更新震撼市场

Cash App 推出包含比特币闪电支付和稳定币支付功能在内的 11 项产品更新，该公司表示已进行 150 多项改进，以满足数百万用户赚取、管理和分享资金的方式。比特币闪电支付功能最大亮点是用户即使不持有比特币，也能透过闪电网路进行支付，系统会自动将美元余额转换为比特币。稳定币支付功能则允许用户发送和接收美元挂钩代币。

Cash App 比特币闪电支付突破持有门槛

（来源：Cash App）

Cash App 由 Block Inc. 开发，该公司由比特币长期支持者 Jack Dorsey 共同创立。这款支付应用程式在 Dorsey 的领导下完成开发，Dorsey 曾共同创立社群媒体平台 Twitter，该平台后来被 Elon Musk 收购并更名为 X。作为比特币多头，Dorsey 对加密货币的信念直接推动了 Cash App 在数位资产领域的激进布局。

Cash App 的最新更新中，比特币闪电支付功能实现了关键突破。即使用户不持有比特币，也能透过闪电网路使用比特币进行支付，系统会自动将他们的美元余额转换为比特币。Block 表示：「符合条件的用户在扫描闪电网路二维码后，可以选择美元作为货币选项，从而使用 Cash App 的美元余额进行快速、低成本的支付，而无需实际持有或使用比特币。」

这种设计解决了比特币支付的核心痛点。长期以来，比特币作为支付工具面临两大障碍：价格波动风险和持有门槛。普通用户担心持有比特币期间价格下跌，也对如何安全保管私钥感到困惑。Cash App 的自动转换机制完全消除了这些顾虑，用户只需保持美元余额，在支付时系统即时转换为比特币并透过闪电网路结算。

闪电网路是比特币的第二层扩展解决方案，透过建立支付通道实现即时、低成本的小额交易。相比比特币主链每笔交易需要等待数分钟至数小时确认且手续费高昂，闪电网路交易几乎瞬间完成，手续费通常低于 0.01 美元。这种性能使闪电网路更适合日常支付场景，如购买咖啡、便利商店消费或小额转帐。

顾客也可以在接受比特币的商家使用比特币付款。Square 商家可以选择接收美元对美元、比特币对比特币、比特币对美元或美元对比特币的付款方式。这种灵活性为商家提供了四种结算选项，满足不同的风险偏好和会计需求。希望持有比特币作为储备资产的商家可以选择比特币对比特币，而担心波动风险的商家则可以选择即时转换为美元。

上个月，Square Bitcoin 推出了一项新功能，让商家在 2027 年之前免手续费接受比特币付款。瑞穗银行分析师称，此举是对加密货币能否从价值储存手段演变为日常支付方式的一次「重大考验」。根据 The Block 的数据显示，Block 持有 8,692 枚比特币，价值约 8.58 亿美元，这种巨额持仓显示公司对比特币长期价值的坚定信念。

稳定币支付功能抢占跨境汇款市场

除了比特币闪电支付，Cash App 同时推出稳定币支付功能，允许用户发送和接收美元挂钩代币。支付平台 Cash App 新增稳定币支援之际，正值美元挂钩代币的使用率达到历史新高。除了美国主要金融机构表现出兴趣或自行推出相关措施外，Cash App 的竞争对手 Zelle 也可能开始使用稳定币。Zelle 的营运方 Early Warning Services 近期已开始探索使用稳定币技术进行国际转帐的可能性。

稳定币支付的优势在于结合了加密货币的即时结算特性和法币的价值稳定性。传统跨境汇款通常需要 3 至 5 个工作日，手续费高达汇款金额的 5% 至 10%。相比之下，使用 USDC 或 USDT 等稳定币进行跨境转帐可在数分钟内完成，手续费通常低于 1%。这种效率和成本优势使稳定币在跨境汇款、跨境电商结算和自由职业者收款等场景中快速普及。

Cash App 稳定币支付的潜在应用场景

跨境家庭汇款：在美工作的移民可以低成本向家乡亲人汇款，接收方可选择保持稳定币或兑换当地货币

自由职业者收款：全球自由职业者可透过稳定币接收美元计价的报酬，避免银行中介和汇率损失

跨境电商结算：跨境卖家可用稳定币接收货款，绕过 PayPal 等传统支付平台的高额手续费

加密投资入金：用户可将美元转换为稳定币，快速转入加密货币交易所进行投资

Block 的执行长兼业务主管 Owen Jennings 表示：「人们赚钱和管理金钱的方式已经发生了根本性的转变，而传统金融机构却未能跟上时代步伐，满足他们的需求。在 Cash App，我们专注于打造一个能够反映当今客户实际参与经济活动方式的平台。」这段话点出了 Cash App 的战略定位：不是简单地复制传统银行服务，而是重新构想符合数位经济时代的金融基础设施。

挑战 Zelle 与传统银行体系

Cash App 推出比特币闪电支付和稳定币支付功能，直接挑战 Zelle 在美国数位支付市场的地位。Zelle 由美国主要银行联合推出，深度整合传统银行系统，2023 年处理超过 8000 亿美元交易量。然而，Zelle 仅限于美国境内转帐，且完全依赖传统银行基础设施，无法提供跨境支付或加密资产结算。

Early Warning Services 探索稳定币技术显示，传统金融机构也意识到加密货币在跨境支付领域的威胁。若 Zelle 真正整合稳定币功能，将形成 Cash App 与传统银行体系的正面竞争。这种竞争最终将惠及消费者，推动跨境支付成本下降和效率提升。

Cash App 的优势在于原生加密货币基因和产品创新速度。该公司在 2018 年就开始支援比特币买卖，早于大多数传统金融机构。这次同时推出比特币闪电支付和稳定币支付，显示其在产品开发和监管合规方面的成熟度。相比之下，传统银行在整合加密货币功能时往往受到内部流程和监管顾虑的拖累，创新速度较慢。

11 月 13 日美股收盘，受大盘回档影响，Block 的股票下跌超过 5% 至 62.30 美元。这种短期股价波动并不能否定 Cash App 产品更新的长期价值。分析师认为，比特币闪电支付和稳定币支付功能若能成功推广，将显著提升 Cash App 的用户黏性和交易频率，最终反映在营收增长上。

加密支付从理想走向现实

Cash App 的这次更新标志着加密货币支付从技术实验走向大众应用的关键转折点。过去，比特币支付主要限于加密货币爱好者和技术早期采用者，普通消费者因技术门槛和价格波动而望而却步。Cash App 透过自动转换机制和稳定币选项，将这些障碍降至最低。

当数百万 Cash App 用户可以无缝使用比特币闪电支付和稳定币支付时，网络效应将快速形成。更多商家将被激励接受这些支付方式，因为用户基数已经存在。更多用户将尝试使用这些功能，因为接受商家越来越多。这种正向循环可能推动加密支付真正进入主流，实现中本聪设计比特币时的初衷：点对点电子现金系统。