很多人一聽到貸款就皺眉頭，尤其是那種高息的煩人債務，比如信用卡欠款和學生貸款。這種反感能理解，畢竟債務壓身確實夠鬧心，既傷錢包又傷心情。

但我想說的是，不是所有債務都一樣。在對的情況下，某些債務其實可以成為賺錢的工具——我把它們叫做"好債"。對普通家庭來說，利率合理的房貸就是典型的好債。

**為什麼說房貸是好債？**

一是它讓你能用未來的錢買今天想要的房子。美國約75%的購房者就是這麼幹的——沒有房貸，再多人也買不起房。

二是房貸的利率通常是最便宜的。作為抵押貸款，銀行給的利率相當優惠。只要你按時還錢，就算房價跌了，銀行也不會主動來砸你的房子。這意味著你可以用低利率的錢去做高回報的投資——用房子的淨值去投資股票、基金，甚至裝修、上大學這樣的大支出。

**我的實戰經驗**

從2015年開始，我就在這麼玩。當時從自住房裡套出40萬美元，轉身投進標普500指數基金和科技板塊（VGT），一直投到2021年換房為止。那時候平均貸款利率大概2.5%。

六年下來，我付出的利息成本是15%，但投資賺回來的是110%。做個簡單的減法：110% - 15% = 95%的淨收益，對應40萬塊就是38萬美元的利潤。

這38萬美元沒停著，繼續在帳戶裡生錢。到現在（2025年），已經長成了105萬美元。

2022年，我又來了一遍。這次從新房子裡套出120萬美元繼續投VGT，利率是3.5%。截至2025年底，我的利息成本12%，投資收益率達到了140%。這次的淨收益是120萬 × (140% - 12%) = 153萬美元。

**帳單結算**

加起來，153萬 + 105萬 = 258萬美元。這就是十年裡透過房貸槓桿我賺到的錢。

關鍵點是什麼呢？其實就是抓住了房貸低利率的機會，把便宜的錢拿去投資回報更高的資產。只要你對自己的投資策略有信心，願意承受市場波動，這條路就能走。

當然，這不是什么秘密武器，也有風險。房價可能下跌，投資也可能虧損，利率也可能上升。關鍵是要算清楚自己的數字，不要盲目加槓桿。

你怎麼利用房貸的？有類似的投資思路嗎？歡迎在下面說說你的故事。