當你被裁員時，你可以存取你的401K嗎？你需要知道的一切

變革的風正吹拂著退休規劃。川普最近的行政命令為$9 兆美元的401(k)退休帳戶開啟了進入加密貨幣投資的大門——這一舉措在美國工人中引發了認真的討論，關於他們實際可以用退休儲蓄做些什麼。

什麼是401K？

對於不熟悉這個美國退休基石的人來說，401K是一種自1981年起存在的稅延退休計劃，以管理它的《國內稅收法典》第@E5@節命名。可以將它看作是你與你的雇主為你未來的財務安全所建立的合作關係。私營企業的員工會貢獻他們薪資的一部分——通常在1%到15%之間，並且有年度上限——而雇主通常會匹配這些貢獻的一定百分比。最棒的是？你的貢獻在當下不需繳稅；只有在你達到合格年齡後提取資金時，才需繳納所得稅。

目前，這些帳戶的資產約為$9 兆美元，已成為數百萬美國工人退休規劃的支柱。

新的前沿：你的401K中的加密貨幣

川普的行政命令標誌著你的401K投資範圍的重大轉變。歷史上，這些帳戶提供的選擇有限——股票不能單獨挑選，你的選擇僅限於由雇主選擇的基金經理提供的產品。現在，加密貨幣已加入其中，但限制仍然存在：你仍是在由雇主選擇的基金公司策劃的產品中做選擇，而非完全自主投資。

什麼時候可以真正動用你的401K？

這是許多人容易搞混的地方。標準規則很清楚：你可以在59.5歲之後無懷疑地提取資金。但如果生活給你來個意外怎麼辦？

裁員情況在今天波動的就業市場中特別相關。如果你在55歲或以上時被裁員、解僱或辭職，你實際上可以在不面臨10%提前提取罰款的情況下存取你的401K資金。這是國稅局允許的幾個“困難”例外之一。

除了失業外，其他符合資格的提前提取情況還包括：

• 支付超過調整後總收入7.5%的重大醫療費用
• 變成殘障，無法工作
• 面臨超過12週的長期失業，並需要資金支付健康保險保費
• 帳戶持有人去世
• 在55歲或以上辭職或被迫離職

了解2025年的變革

到2025年，貢獻上限將提升至每年$23,500，較去年有所增加(。雇主可以為員工建立這些帳戶，且不會受到收入限制的嚴格規定。

一個常被忽略的點是：一旦你達到70.5歲，國稅局就要求你每年開始進行強制分配——你不能再讓資金閒置在帳戶中不動。未遵守此規則將觸發重大罰款，這條規則旨在鼓勵在你最後的工作年限中進行消費和稅收。

重要的稅務優勢

核心好處依然不變：你401K內的所有增長——無論是投資收益、股息還是利息——在提取前都免稅。這種免稅的複利效果，使這些帳戶在長期財富累積中具有巨大威力。

無論你正接近退休、最近被裁員並重新考慮選擇，或只是想了解通過你的401K進行加密貨幣投資是否符合你的策略，理解這些規則都能讓你在做出財務決策時更有底氣。