Vừa mới khám phá ra một hướng đi về chiến lược đầu tư và thấy điều gì đó đáng chia sẻ. Đã suy nghĩ rất nhiều về việc điều gì thực sự mang lại ROI tốt nhất tùy thuộc vào nơi bạn đang ở trong cuộc đời.

Vì vậy, đây là điều — hầu hết mọi người nghĩ về rủi ro chỉ đơn giản là sợ mất tiền. Nhưng nó phức tạp hơn nhiều. Khả năng chịu đựng rủi ro thực sự của bạn phụ thuộc vào khi nào bạn cần tiền, mục tiêu tài chính của bạn trông như thế nào, bạn thực sự có thể mất bao nhiêu, và thành thật mà nói, chỉ số tính cách của bạn nữa.

Tôi đã gặp framework này từ một nhà giáo dục tài chính, phân tích 16 lựa chọn đầu tư khác nhau được xếp hạng theo rủi ro và tiềm năng sinh lời. Thật sự rất mở mắt vì nó cho thấy các loại tài sản khác nhau thực sự so sánh với nhau như thế nào.

Ở phía an toàn hơn, bạn có các thứ như tiền mặt, tài khoản thị trường tiền tệ, trái phiếu kho bạc Mỹ, TIPS, và trái phiếu. Thật lòng — những thứ này không làm bạn giàu lên đâu. Chúng ổn định, dự đoán được, nhưng lợi nhuận hầu như chỉ đủ để theo kịp lạm phát nếu may mắn. Điểm cộng là bạn có thể ngủ ngon đêm. Chúng hợp lý nếu bạn cần tiền trong vài năm tới.

Sau đó là bất động sản nằm ở mức trung bình. Điều thú vị về bất động sản là nó mang lại hai thứ cùng lúc — tăng giá trị tài sản theo thời gian cộng với thu nhập cho thuê ổn định. Sự kết hợp đó là lý do tại sao nó đã trở thành công cụ xây dựng của cải trong lịch sử. Nhưng nó cũng không phải không có rủi ro. Chu kỳ thị trường xấu có thể gây thiệt hại nặng, và còn chuyện quản lý nếu bạn tự làm.

Ở phía rủi ro cao, lợi nhuận cao hơn, bạn sẽ xem xét các thứ như cổ phiếu vốn nhỏ, cổ phiếu thị trường mới nổi, cổ phiếu quốc tế, và vốn đầu tư mạo hiểm. Những thứ này có thể mang lại lợi nhuận tuyệt vời, nhưng đúng vậy, bạn có thể thấy danh mục của mình giảm 30% trong một thời kỳ suy thoái. Câu hỏi là liệu điều đó có làm bạn thức trắng đêm hay không, hoặc bạn có thể chịu đựng được không.

Điều thực sự quan trọng là — đa dạng hóa. Đừng chỉ chọn một thứ. Phân bổ tiền của bạn qua các loại tài sản khác nhau. Nếu bạn còn trẻ và đầu tư trong nhiều thập kỷ, bạn có thể tập trung nhiều hơn vào các vị trí rủi ro cao hơn vì bạn còn thời gian để phục hồi sau các đợt suy thoái. Nếu bạn cần tiền sớm, tốt hơn là kết hợp bảo thủ giữa trái phiếu và trái phiếu kho bạc.

Chiến lược ROI tốt nhất không chỉ đơn thuần là theo đuổi lợi nhuận cao nhất. Nó là phù hợp với tình hình thực tế của bạn. Thời gian đầu tư thực sự của bạn là bao lâu? Bạn muốn thu nhập ổn định hay tăng trưởng? Bạn đang cố xây dựng của cải dài hạn hay tài trợ cho một mục đích cụ thể?

Đó là nơi mà ROI tốt nhất thực sự xuất phát — khi bạn có một chiến lược phù hợp với cuộc sống của bạn thay vì chỉ sao chép những gì người khác thành công. Có thể đáng dành thời gian gặp chuyên gia tài chính để lập kế hoạch rõ ràng hơn.