Tôi đã xem xét một điều mà nhiều người bỏ qua khi xây dựng tín dụng—trở thành người dùng ủy quyền trên tài khoản thẻ tín dụng của người khác. Thực ra đó là một bước khá thông minh nếu bạn mới bắt đầu hoặc đang cố gắng xây dựng lại vị thế tài chính của mình.

Vì vậy, đây là vấn đề: khi bạn là người dùng ủy quyền, bạn có thẻ riêng liên kết với tài khoản của người khác. Điều kiện là điểm tín dụng của bạn sẽ phụ thuộc vào cách họ quản lý tài khoản đó. Nếu họ thanh toán đúng hạn và giữ số dư thấp, bạn sẽ được lợi. Nếu họ bỏ lỡ thanh toán hoặc sử dụng quá mức thẻ, bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng. Đó là thực tế của nó.

Tại sao ai đó lại muốn có người dùng ủy quyền trên tài khoản của họ? Chà, điều này giúp giữ các tài khoản cũ hoạt động, điều này thực sự giúp điểm tín dụng của họ tăng lên. Thêm vào đó, nếu người dùng ủy quyền chi tiêu có trách nhiệm, điểm của chủ thẻ chính có thể tăng lên. Nó cũng là một cách tốt để giúp đỡ bạn bè hoặc thành viên gia đình đang gặp khó khăn về tài chính.

Nhưng đây là phần phức tạp. Chủ thẻ chính sẽ chịu trách nhiệm cho tất cả mọi thứ. Nếu người dùng ủy quyền tiêu xài quá mức, chủ tài khoản sẽ phải trả tiền cho điều đó. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của họ tăng vọt, điểm của họ giảm, và đột nhiên có sự căng thẳng trong mối quan hệ. Điều này xảy ra nhiều hơn bạn nghĩ.

Một điều tôi luôn nói với mọi người: không phải tất cả các công ty thẻ tín dụng đều báo cáo hoạt động của người dùng ủy quyền cho ba tổ chức tín dụng lớn—Equifax, Experian và TransUnion. Bạn cần kiểm tra. Gọi nhà phát hành hoặc đọc điều khoản trực tuyến. Một số công ty không báo cáo gì cả, điều này có nghĩa là trở thành người dùng ủy quyền hoàn toàn không giúp gì cho điểm tín dụng của bạn. Đó là một cơ hội bị lãng phí.

Thêm người dùng ủy quyền rất đơn giản—gọi nhà phát hành hoặc làm trực tuyến. Một số thẻ còn tính phí hàng năm cho việc này (tôi đã thấy phí khoảng 75 đô la cho các thẻ cao cấp), vì vậy hãy tính vào. Việc loại bỏ ai đó cũng dễ dàng: chỉ cần một cuộc gọi và thẻ sẽ bị vô hiệu hóa.

Tóm lại? Trở thành người dùng ủy quyền có thể thực sự giúp xây dựng tín dụng nếu bạn chọn người có trách nhiệm. Nhưng điều đó đòi hỏi sự tin tưởng và giao tiếp. Chủ thẻ chính cần theo dõi tài khoản thực sự, và người dùng ủy quyền cần tuân thủ kế hoạch chi tiêu. Không phải là không rủi ro, nhưng khi thành công thì rất hiệu quả. Chỉ cần đảm bảo bạn không tự đặt mình vào tình trạng tài chính căng thẳng—hãy suy nghĩ kỹ trước khi nhảy vào.