Tôi đã xem xét về việc 401k của mình sẽ phát triển như thế nào theo thời gian, và thành thật mà nói, các con số khá thú vị nếu bạn nghĩ dài hạn. Fidelity vừa báo cáo rằng hơn 544.000 người đã đạt trạng thái triệu phú thông qua các kế hoạch 401(k) của họ trong khoảng 24 triệu người tham gia. Đó là mức tăng 9,5% chắc chắn so với quý trước, điều này cho tôi thấy mọi người cuối cùng đã bắt đầu nghiêm túc với việc nghỉ hưu.

Vậy vấn đề là - liệu người bình thường có thể đạt được điều đó không? Để tôi phân tích toán học vì thực ra nó còn khả thi hơn bạn nghĩ đấy.

Đầu tiên, IRS cho phép bạn đóng góp tối đa 23.500 đô la mỗi năm vào 401(k) của mình tính đến năm 2025. Đó khoảng 2.000 đô la mỗi tháng trước thuế, khá là đáng kể. Nhưng điều thú vị là - nhà tuyển dụng của bạn cũng có thể đối ứng các khoản đóng góp đó. Hầu hết các công ty đều đối ứng khoảng 50% số tiền bạn đóng góp tối đa 6% lương của bạn. Vậy nếu bạn đóng 6.000 đô la, họ sẽ thêm vào 3.000 đô la. Khoản đối ứng của nhà tuyển dụng không tính vào giới hạn 23.500 đô la của bạn, đó gần như là tiền miễn phí.

Bây giờ, hãy nói về việc 401k của bạn sẽ phát triển như thế nào nếu bạn thực sự kiên trì. Sử dụng quỹ mục tiêu theo ngày đến hạn chủ yếu đầu tư vào các quỹ chỉ số chứng khoán với lợi nhuận trung bình 7% mỗi năm, đây là cách các con số trông như thế này. Nếu bạn tối đa hóa ở mức 23.500 đô la cộng với khoản đối ứng 3.000 đô la mỗi năm, sau 20 năm bạn sẽ đạt khoảng 1,09 triệu đô la. Đó là khoảng 530.000 đô la tổng cộng từ các khoản đóng góp, cộng với lãi kép làm phần lớn công việc.

Nhưng nếu bạn không đủ khả năng để tối đa hóa? Giả sử bạn chỉ đầu tư 500 đô la mỗi tháng. Đúng vậy, sẽ mất nhiều thời gian hơn - khoảng 38 năm để đạt mốc triệu đô la - nhưng bạn chỉ bỏ ra tổng cộng 228.000 đô la. Lãi kép sẽ làm phần còn lại của công việc.

Điều quan trọng là lợi nhuận thực sự ảnh hưởng lớn như thế nào. Cùng khoản đầu tư 500 đô la mỗi tháng đó? Với các tỷ lệ lợi nhuận khác nhau, mọi thứ thay đổi hoàn toàn. Lợi nhuận 5% mất 46 năm. Đẩy lên 10% thì chỉ mất 31 năm. Chênh lệch 15 năm chỉ từ việc chọn các khoản đầu tư tốt hơn. Vì vậy, hiểu rõ phân bổ tài sản của bạn và những gì bạn thực sự đang mua là điều quan trọng hơn nhiều so với mọi người nghĩ.

Điều rút ra chính là việc trở thành triệu phú 401(k) không phải là điều viễn tưởng - nó chỉ cần đầu tư đều đặn qua nhiều thập kỷ và chọn các khoản đầu tư hợp lý. Bạn không cần phải là thiên tài tài chính. Chỉ cần đặt nó và quên đi, để lãi kép làm phép màu, và thực sự hiểu rõ những gì bạn đang đầu tư. Nếu điều đó cảm thấy quá tải, nói chuyện với cố vấn tài chính về cách tối đa hóa chiến lược 401(k) của bạn chắc chắn đáng để bàn luận.