Chỉ mới nhận ra nhiều người thực sự không hiểu rõ về điều khoản gia tốc trong các khoản vay thế chấp, và thành thật mà nói, đó là điều đáng chú ý nếu bạn đang vay tiền.

Cơ bản, đây là vấn đề: nhà cho vay của bạn có thể yêu cầu bạn trả toàn bộ số dư còn lại nếu bạn phạm phải một số điều nhất định. Không phải là họ sẽ làm điều đó sau một lần trễ hạn - họ phải thông báo trước và cho bạn cơ hội để sửa chữa. Nhưng nếu tình hình trở nên nghiêm trọng, họ có thể thực thi điều đó.

Tôi thấy điều này xảy ra nhiều nhất khi người vay liên tục trễ hạn hoặc ngừng thanh toán thuế tài sản và bảo hiểm nhà ở. Cũng có cái gọi là điều khoản đáo hạn khi bán nhà - nếu bạn chuyển nhượng tài sản mà không thông báo cho nhà cho vay, boom, họ có thể gia tốc khoản vay. Thậm chí nộp đơn phá sản cũng có thể kích hoạt điều này trong một số trường hợp.

Để tôi đưa ra một ví dụ cụ thể: giả sử bạn vay 250.000 đô la và đã trả lại 50.000 đô la cho đến nay. Sau đó bạn vỡ nợ trong thanh toán. Nhà cho vay của bạn kích hoạt điều khoản gia tốc, và đột nhiên bạn còn nợ 200.000 đô la còn lại ngay lập tức, không phải trong 20 năm tới. Nếu bạn không thể trả, việc tịch thu nhà là điều tiếp theo.

Vấn đề là, các nhà cho vay thường không nhảy ngay vào điều này. Hầu hết sẽ cố gắng làm việc với bạn trước - điều chỉnh khoản vay, kế hoạch trả nợ, thỏa thuận hoãn nợ. Họ muốn lấy tiền của mình, nhưng họ thích nhận qua hợp tác hơn.

Những người vay rủi ro cao - người có tín dụng kém hoặc thu nhập không ổn định - dễ kích hoạt điều này hơn. Cũng vậy với các nhà đầu tư sở hữu bất động sản không phải để ở. Nếu bạn là chủ nhà bình thường trả đều đặn cho nhà chính của mình, có lẽ bạn không cần lo lắng về điều này.

Nhưng đây là điểm mấu chốt: hãy đọc kỹ hợp đồng vay thế chấp của bạn. Hiểu rõ những gì có thể kích hoạt gia tốc khoản vay và trách nhiệm của bạn là gì. Nếu bạn không chắc về các điều khoản hoặc cách chúng áp dụng cho tình huống của bạn, hãy làm rõ trước khi ký. Sự khác biệt giữa hiểu rõ điều này và không thể có thể khiến bạn mất nhà của mình.