Gần đây có người hỏi tôi cách chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng khác nhau, tôi đã tổng hợp những gì mình biết lại. Thực ra, có nhiều phương thức chuyển khoản ngân hàng, lựa chọn phương thức nào chủ yếu dựa vào nhu cầu của bạn là gì.

Cách đơn giản nhất là chuyển khoản nội bộ. Nếu bạn có nhiều tài khoản trong cùng một ngân hàng, ví dụ như tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm, chỉ cần đăng nhập ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng điện thoại là xong. Phương thức chuyển này thường ngay lập tức hoặc trong vòng một ngày là tiền đã đến. Chuyển khoản ngoài ngân hàng là chuyển tiền giữa các ngân hàng khác nhau, cần số routing và số tài khoản của đối phương, sau khi kết nối là có thể chuyển bất cứ lúc nào.

Nếu chỉ chuyển một ít tiền cho bạn bè hoặc người thân, dùng các ứng dụng P2P như Venmo, PayPal, Cash App hoặc Zelle là tiện nhất. Nhưng cần chú ý, phí, thời gian xử lý và hạn mức chuyển tiền của các ứng dụng này đều khác nhau, phải xem kỹ chi tiết.

Nếu cần chuyển nhanh một khoản tiền lớn, wire transfer là lựa chọn tốt, mặc dù có phí. Chuyển trong nước thường đến trong vòng 24 giờ, đôi khi chỉ vài giờ là xong. Chuyển quốc tế sẽ chậm hơn, có thể mất từ 1 đến 5 ngày. Về phí, wire transfer trong nước có thể trên 5 USD, quốc tế có thể trên 25 USD.

Còn một phương pháp truyền thống hơn là viết séc. Hiện nay có dịch vụ gửi séc qua điện thoại, có thể gửi séc ngay tại nhà, nhưng phải đợi vài ngày làm việc để thanh toán.

Trước khi thực hiện chuyển khoản ngân hàng, có vài điều cần xem xét. Thứ nhất là thời gian — một số phương thức nhanh, một số chậm, nếu bạn cần gấp thì điều này rất quan trọng. Thứ hai là phí — có chuyển miễn phí, có phải trả phí. Và nữa là hạn mức chuyển tiền, các loại chuyển khoản khác nhau có thể có hạn mức cho mỗi lần, hoặc hạn mức hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng.

Chuyển khoản nội bộ thường là ngay lập tức, chuyển ngoài ngân hàng tối đa hai ngày làm việc. Nếu dùng ứng dụng P2P, chuyển đến tài khoản bạn bè có thể là ngay lập tức, nhưng chuyển từ ứng dụng về tài khoản ngân hàng của mình thì phải đợi chút. Wire transfer cũng tối đa hai ngày làm việc, nhưng nếu gửi trước thời hạn ngân hàng, đôi khi trong ngày đã nhận được.

Để hoàn tất một lần chuyển khoản, bạn cần biết thông tin tài khoản của người gửi và người nhận. Nếu chuyển cho chính mình trong cùng ngân hàng, rất đơn giản, chỉ cần đăng nhập ngân hàng trực tuyến chọn tài khoản là xong. Nếu chuyển cho người khác, cần biết tên, số tài khoản và số routing của họ. Nếu dùng ứng dụng thanh toán di động, có thể chỉ cần tên người dùng hoặc địa chỉ email của đối phương.

Tổng thể, lựa chọn phương thức chuyển khoản phụ thuộc vào bạn muốn nhận tiền nhanh hay chậm, và sẵn lòng trả bao nhiêu tiền. Ví dụ, chuyển ACH thường miễn phí, nhưng mất vài ngày làm việc. Nếu bạn gấp, wire transfer dù mất phí nhưng nhanh hơn nhiều. Điều quan trọng là dựa vào nhu cầu thực tế của mình để chọn phương thức chuyển khoản phù hợp.