Đã nghĩ về việc nghỉ hưu gần đây và nhận ra hầu hết mọi người có lẽ đang bỏ lỡ rất nhiều tiền với An sinh xã hội. Như, sự khác biệt giữa việc nhận trợ cấp ở 62 tuổi so với 70 tuổi thực sự rất lớn khi nhìn vào các con số thực tế.

Vì vậy, vấn đề là - nếu bạn có thu nhập ổn định suốt sự nghiệp, bạn đủ điều kiện nhận mức trợ cấp xã hội cao nhất dành cho nhóm tuổi của mình. Nhưng điểm mấu chốt? Bạn phải quyết định khi nào thực sự nhận nó. Hầu hết mọi người chỉ lấy ở 62 tuổi vì, ừ thì, tại sao phải chờ, đúng không? Nhưng đó là nơi mọi người mắc sai lầm.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã tìm thấy. Năm 2024, ai đó nhận trợ cấp ở 62 tuổi sẽ nhận khoảng tối đa 2.710 đô la mỗi tháng. Ở 67 tuổi (tuổi nghỉ hưu đầy đủ cho hầu hết người sinh sau 1960), số đó tăng lên 3.911 đô la. Nhưng nếu bạn chờ đến 70 tuổi? Bạn sẽ nhận được 4.873 đô la mỗi tháng. Đó không chỉ là một sự tăng nhẹ - đó là chênh lệch 79% giữa 62 và 70 tuổi.

Phép tính về điều này thực sự khá đơn giản. Chính phủ lấy 35 năm thu nhập cao nhất của bạn, điều chỉnh theo lạm phát, và tính ra số gọi là số tiền bảo hiểm chính của bạn. Nếu bạn đã kiếm trên mức tối đa chịu thuế trong phần lớn sự nghiệp của mình - mà năm 2024 là 168.600 đô la - thì bạn đã đạt mức tối đa rồi. Bạn chỉ cần quyết định thời điểm nhận.

Nhưng điều thú vị là, nếu bạn trì hoãn từ 62 đến 70, bạn về cơ bản đang nhận được lợi nhuận đảm bảo 7,4% hàng năm trên số tiền của mình. Điều này còn tốt hơn mức trung bình lịch sử của thị trường chứng khoán là 6,5%, và hoàn toàn đảm bảo. Không rủi ro thị trường, không biến động. Chỉ là tăng trưởng lãi kép trực tiếp trên khoản trợ cấp hàng tháng của bạn.

Tôi hiểu tại sao mọi người muốn nhận sớm - bạn còn trẻ, bạn muốn tận hưởng thập kỷ 60 của mình, có thể bạn đã đủ tiết kiệm rồi. Nhưng trừ khi bạn dự đoán tuổi thọ ngắn hơn trung bình, thì các con số không ủng hộ điều đó. Người 62 tuổi trung bình chắc chắn sẽ sống đủ lâu để hòa vốn khi chờ đợi, rồi còn hơn thế nữa.

Rõ ràng, điều này chỉ áp dụng nếu bạn thực sự kiếm đủ để nhận trợ cấp xã hội cao nhất có thể. Nếu thu nhập sự nghiệp của bạn khiêm tốn hơn, các số tiền tuyệt đối sẽ khác. Nhưng nguyên tắc vẫn giữ nguyên - chờ đợi lâu hơn gần như luôn mang lại lợi ích tài chính.

Câu hỏi thực sự là liệu bạn có thể đủ khả năng để chờ đợi không. Nếu bạn có các khoản tiết kiệm hưu trí hoặc đầu tư khác giúp bạn thoải mái, việc trì hoãn đến 70 tuổi gần như là một quyết định không cần suy nghĩ. Bạn đang khóa một trong những lợi nhuận đảm bảo tốt nhất mà bạn từng thấy.