Chỉ nhìn lại những gì đã xảy ra với lãi suất thế chấp vào tháng 11 năm 2022, và thật điên rồ khi chúng đã tăng mạnh như vậy trong năm đó. Lãi suất cố định 30 năm đã đứng ở mức 7.36% vào đầu tháng 11—một sự tăng khá rõ rệt so với mức bắt đầu vào tháng 1 khoảng 3.22%. Đó là loại biến động thực sự ảnh hưởng đến khoản thanh toán hàng tháng của mọi người.

Điều khiến tôi chú ý lúc đó là chênh lệch giữa các loại thế chấp khác nhau. Lãi suất cố định 15 năm là 6.44%, rõ ràng thấp hơn đáng kể so với 30 năm, nhưng rõ ràng bạn phải cam kết trả khoản thanh toán hàng tháng cao hơn nhiều vì bạn thanh toán hết khoản vay trong nửa thời gian đó. Với khoản vay 100 nghìn đô la, bạn sẽ trả khoảng 868 đô la mỗi tháng so với 690 đô la mỗi tháng với lựa chọn 30 năm. Thỏa thuận là bạn sẽ trả ít lãi hơn nhiều—khoảng 56 nghìn đô la so với 148 nghìn đô la trong suốt thời gian vay.

Lãi suất thế chấp jumbo vào tháng 11 năm 2022 là 7.37% cho kỳ hạn 30 năm, gần như theo sát với lãi suất cố định thông thường. Điều thực sự nổi bật là lãi suất của các khoản vay điều chỉnh lãi suất—5/1 ARMs chỉ ở mức 5.57%, dường như là mức ưu đãi tương đối duy nhất vào thời điểm đó. Trong 52 tuần trước đó, lãi suất dao động từ mức thấp khoảng 5.90% đến mức cao gần 7.41%, vì vậy có sự biến động thực sự xảy ra.

Các số liệu APR cũng quan trọng vì chúng bao gồm tất cả các phí của nhà cho vay bên cạnh lãi suất. Với khoản vay 30 năm ở mức 7.36%, APR thực tế là 7.37%, gần như bằng nhau. Mọi người khá không chắc chắn về hướng đi của lãi suất thế chấp vào tháng 11 năm 2022—dự đoán của các chuyên gia đều rất khác nhau, dao động từ 5% đến gần 7% vào cuối năm. Nếu bạn đang săn lùng lúc đó, lời khuyên là khóa lãi suất nhanh chóng khi bạn tìm thấy một mức cạnh tranh, vì bối cảnh thị trường đang thay đổi nhanh chóng.