Vừa mới tìm hiểu cách Suze Orman tiếp cận đầu tư và thành thật mà nói, có một số nguyên tắc cơ bản vững chắc vẫn còn phù hợp. Triết lý của bà chủ yếu dựa trên một điều: xây dựng sự giàu có qua cổ phiếu trong dài hạn, nhưng làm điều đó một cách thông minh.

Điều chính bà nhấn mạnh là đầu tư vào một danh mục cổ phiếu đa dạng - kết hợp giữa cổ phiếu vốn nhỏ và vốn lớn. Lý do khá đơn giản. Bà chỉ ra rằng ngay cả sau những năm khó khăn, cổ phiếu Mỹ về lịch sử mang lại khoảng 13% lợi nhuận hàng năm trong vòng một thập kỷ, vượt xa mức trung bình dài hạn. Đó là loại tăng trưởng tích lũy theo thời gian nếu bạn kiên nhẫn.

Tuy nhiên, đây là điểm mà phần lớn mọi người mắc sai lầm. Khi thị trường giảm, họ hoảng loạn bán tháo. Quan điểm của Orman? Đó thực sự là thời điểm bạn nên mua vào nhiều hơn. Giá thấp hơn có nghĩa là số cổ phần bạn mua được nhiều hơn. Chỉ vài năm sau khi thị trường phục hồi, bạn đột nhiên sở hữu nhiều giá trị hơn rất nhiều. Nếu quỹ thời gian của bạn là 10, 20, 30 năm, những giảm sút tạm thời đó là món quà, chứ không phải thảm họa.

Phần đa dạng hóa cũng rất quan trọng. Bạn không chỉ bỏ tất cả vào một ngành duy nhất. Orman nói về cách dòng vốn di chuyển giữa các loại tài sản - tiền chuyển từ trái phiếu sang cổ phiếu tăng trưởng trả cổ tức khi điều kiện thay đổi. Đó là lý do tại sao bà khuyên nên có sự pha trộn giữa các danh mục khác nhau. Khi bạn già đi, danh mục đầu tư cũng nên thay đổi. Gần đến tuổi nghỉ hưu, nên tăng tỷ lệ trái phiếu và thu nhập cố định, giảm các khoản đầu tư tăng trưởng thuần túy.

Một chiến lược bà rất thích là trung bình giá bằng đô la. Thay vì bỏ hết tiền vào một lần, bạn đầu tư một số tiền cố định đều đặn bất kể giá cả ra sao. Đúng, có thể bạn không tối đa hóa lợi nhuận trong một thị trường bò điên cuồng, nhưng bạn cũng không bị thiệt hại nặng nếu thời điểm không chính xác. Trong những giai đoạn biến động, sự nhất quán đó rất đáng giá.

Bà cũng rất ủng hộ các tài khoản ưu đãi thuế - 401(k)s và IRA không hấp dẫn lắm nhưng lại rất mạnh mẽ. Và các quỹ chỉ số chi phí thấp cùng ETF vượt trội hơn phần lớn các quỹ quản lý chủ động. Cổ phiếu trả cổ tức là một điểm nhấn khác vì chúng mang lại dòng thu nhập trong khi tài sản cơ sở vẫn tăng giá.

Toàn bộ nguyên tắc thực sự dựa trên việc bắt đầu sớm, duy trì đều đặn và không hoảng loạn khi thị trường biến động. Dù bạn đang xem xét cổ phiếu truyền thống hay các loại tài sản mới như Solana và các đồng tiền điện tử khác, nguyên tắc vẫn như nhau - thời gian trong thị trường quan trọng hơn việc chọn đúng thời điểm vào ra. Và đúng vậy, Orman có thể sẽ khuyên bạn cân bằng lại danh mục định kỳ vì tình hình của bạn thay đổi, mục tiêu của bạn dịch chuyển, và những gì phù hợp năm năm trước có thể không phù hợp với mức chịu rủi ro hiện tại của bạn. Đó chính là quản lý danh mục đầu tư thông minh.