Nigeria vừa thực hiện một bước đi không quá hấp dẫn về mặt bề nổi, nhưng có thể định hình lại cách một toàn bộ khu vực nghĩ về quy định blockchain. SiBAN đã có ghế trong nhóm công tác Đánh giá Rủi ro Quốc gia của Nigeria—nhóm do NFIU điều phối, gồm cả SEC và CBN. Đây không phải là nghi lễ. Thực ra, đây là một khoảnh khắc mà tiếng nói của ngành có thể định hình chính sách trước khi nó trở thành luật.

Điều khiến tôi chú ý là cách Chủ tịch SiBAN, Mela-Claude Ake, diễn đạt về điều này. Ông không yêu cầu các nhà quản lý làm yếu đi sự tuân thủ. Ông yêu cầu họ ngừng sử dụng logic chiến tranh ma túy của thập niên 1980 để điều chỉnh công nghệ của thập niên 2020. Các khung AML/CFT hiện tại thực sự được thiết kế dựa trên việc xem xét thủ công các sao kê ngân hàng và báo cáo giấy tờ. Sau đó chúng được vá lại sau vụ 11/9, rồi vá tiếp, và giờ đây chúng trở thành một hệ thống đắt đỏ, cứng nhắc mà tội phạm tinh vi có thể vượt qua, nhưng lại đè nặng lên các startup và các nhóm thiểu số.

Điều thú vị là đề xuất thực sự của Ake là thay thế việc giám sát giao dịch dựa trên con người bằng sự tuân thủ lập trình—những hook dựa trên hợp đồng thông minh tự động cảnh báo, giữ hoặc báo cáo giao dịch ngay tại thời điểm thực thi. NFIU có thể xây dựng các giao diện API để các VASP tích hợp trực tiếp. Tuân thủ trở thành mã lập trình, không còn là chi phí phụ trội. Đây không phải là từ bỏ các nguyên tắc AML; mà là để blockchain thực thi chúng một cách hiệu quả hơn bất kỳ quy trình thủ công nào có thể làm được.

Nhưng vấn đề thực sự ông ấy đề cập là giảm rủi ro. Khi một ngân hàng đóng tài khoản của một VASP được cấp phép bởi CBN vì đội ngũ tuân thủ không hiểu blockchain, đó không phải là quản lý rủi ro—đó là tránh rủi ro được che đậy bằng ngôn ngữ tuân thủ. SiBAN đang thúc đẩy ba biện pháp đối phó cụ thể: phân loại rủi ro theo cấp độ mà không coi một ứng dụng thanh toán địa phương giống như một sàn giao dịch ẩn danh, quy trình rõ ràng mà các tổ chức tài chính phải theo trước khi cắt đứt hoạt động của các doanh nghiệp blockchain, và công khai các mẫu tránh rủi ro kéo dài.

Đối với các đội nhóm mới bắt đầu, điều này ngay lập tức có ý nghĩa. Nếu duy trì trạng thái pháp lý yêu cầu một nhân viên tuân thủ đầy đủ, cố vấn pháp lý, báo cáo hàng quý và phí cấp phép trước khi có một người dùng nào, thì bạn chưa xây dựng được một mạng lưới an toàn—bạn chỉ xây dựng một bức tường. Bất kỳ khung pháp lý nào bắt buộc các nghĩa vụ của VASP đối với các dự án testnet hoặc các giao thức không giữ tiền đều vượt quá giới hạn đó.

Điều làm cho SiBAN trở nên có giá trị ở đây chính là khoảng cách diễn giải. Một kỹ sư blockchain và một luật sư về quy định có thể mô tả cùng một giao thức nhưng đi đến những kết luận hoàn toàn khác nhau. SiBAN nằm trong khoảng cách đó. Họ đang lên kế hoạch các bản tóm tắt kỹ thuật bằng ngôn ngữ dễ hiểu cho các nhà quản lý, đưa các nhà phát triển trực tiếp vào các phiên họp, và chỉ ra những hiểu lầm cơ bản khi họ thấy chúng.

Phía dưới tất cả những điều này là một lý do kinh tế thực sự hấp dẫn. Nigeria đã là một nhà lãnh đạo toàn cầu về việc chấp nhận tiền điện tử. Các tài sản ảo có thể giải quyết các nút thắt về ngoại hối của quốc gia và sự cản trở trong thanh toán xuyên biên giới. Ake đã đề xuất ba con đường: các hành lang stablecoin được quy định bằng USD và USDC để giảm thiểu chi phí chuyển tiền về gần như bằng không, các công cụ tài chính thương mại token hóa dành cho các nhà xuất khẩu ngoài các ngân hàng đại lý yếu kém, và một khung pháp lý rõ ràng để thu hút dòng vốn từ các tổ chức lớn. Nigeria có thể trở thành tiêu chuẩn vàng về cách các nền kinh tế châu Phi tiếp cận blockchain—không phải qua sự dễ dãi, mà qua sự rõ ràng.

Chính sách rõ ràng là vốn trong bối cảnh này. Thử thách thực sự sẽ đến sau mười hai tháng. Nếu một startup blockchain Nigeria tuân thủ quy định có thể mở và duy trì tài khoản ngân hàng mà không cần giải thích blockchain là gì, hoặc nếu các tài khoản không bị đóng đột ngột mà không rõ lý do, thì NFIU thực sự đã lắng nghe. Đó là lúc bạn biết ý định chính sách đã chuyển thành thực tế vận hành. Đó là tầng nền móng. Nghe có vẻ đơn giản vì đúng như vậy. Nhưng đó cũng là chỉ số rõ ràng, cụ thể nhất cho thấy văn hóa quản lý của Nigeria cuối cùng đã hiểu công nghệ này trước khi cố gắng kiểm soát nó.