Vừa mới đọc lại một số khung xây dựng sự giàu có của Ramit Sethi, và thành thật mà nói, có điều gì đó rất rõ ràng và đơn giản về phương pháp của anh ấy giúp cắt đứt tất cả những nhiễu loạn.

Vì vậy, vấn đề là - Ramit Sethi phân tích xây dựng sự giàu có thành ba câu hỏi cốt lõi nghe có vẻ đơn giản nhưng thực ra lại định hình lại cách bạn nghĩ về tiền bạc. Gần đây tôi đã suy nghĩ rất nhiều về những điều này, đặc biệt khi thấy mọi người quá chú trọng vào việc chọn cổ phiếu tiếp theo thay vì nắm vững các nguyên tắc cơ bản.

Câu hỏi đầu tiên: Mức tiết kiệm mục tiêu của bạn là bao nhiêu? Đây là nơi phần lớn mọi người gặp khó khăn. Sethi thúc đẩy bạn ngồi xuống và xem xét thu nhập thực tế so với chi tiêu, rồi xác định tỷ lệ phần trăm bạn có thể tiết kiệm một cách hợp lý. Không phải một con số viển vông - mà là thứ bạn có thể duy trì thực sự. Anh ấy đề xuất mục tiêu từ 10-20%, nhưng điều quan trọng là: hãy bắt đầu từ đâu đó. Ngay cả 5% còn tốt hơn không tiết kiệm gì. Phép màu xảy ra khi bạn cam kết tăng tỷ lệ đó ít nhất 1% mỗi năm. Trước khi bạn nhận ra, bạn đã đạt đến mức 10-20% mong muốn.

Điều thực sự tạo ra sự khác biệt? Tự động hóa nó. Đặt và quên đi. Tiền của bạn sẽ tự chuyển trước khi bạn kịp thấy trong tài khoản. Điều này loại bỏ hoàn toàn yếu tố ý chí.

Câu hỏi thứ hai: Bạn thực sự đang trả bao nhiêu phí? Câu hỏi này sẽ khác biệt khi bạn làm phép tính. Phí tư vấn hàng năm 1% có thể không nghe có vẻ nhiều cho đến khi bạn nhận ra nó có thể tiêu tốn tới 28% lợi nhuận trọn đời của bạn. Sethi phân tích rất rõ ràng - nếu bạn đầu tư 100.000 đô la trong 35 năm với lợi nhuận hàng năm 7%, phí 0,2% sẽ để lại cho bạn khoảng $2 triệu đô la. Nhưng nếu phí tăng lên 1% thì số tiền còn lại chỉ còn 1,7 triệu đô la. Đó là hơn 300.000 đô la trực tiếp chuyển vào túi của nhà tư vấn. Ở mức 2%? Bạn mất hơn 750.000 đô la chỉ trong phí.

Bây giờ, một số người thực sự cần sự giúp đỡ chuyên nghiệp, và điều đó hoàn toàn bình thường. Nhưng chúng ta đang sống trong thời đại có các quỹ chỉ số chi phí thấp và thông tin tài chính tràn lan. Ý của Sethi là phần lớn mọi người có thể tự trang bị kiến thức đủ để giảm thiểu phí một cách đáng kể mà không làm giảm lợi nhuận.

Câu hỏi thứ ba - và đây là nơi Ramit Sethi thực sự nhấn mạnh tầm quan trọng: Phân bổ tài sản của bạn là gì? Đây thực sự là một trong những yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến lợi nhuận dài hạn của bạn. Phân bổ của bạn nên phù hợp với tuổi tác, mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro mà bạn có thể chịu đựng mà không mất ngủ.

Khung này khá hợp lý. Khi còn trẻ, bạn có thể xử lý danh mục đầu tư chủ yếu là cổ phiếu vì bạn còn hàng chục năm để phục hồi sau các đợt giảm của thị trường. Khi lớn tuổi hơn, bạn dần chuyển sang nhiều trái phiếu hơn để ổn định. Các khuyến nghị cụ thể theo độ tuổi của Sethi cung cấp cho bạn một điểm khởi đầu:

Ở 35 tuổi, bạn có thể giữ 90% cổ phiếu và 10% trái phiếu. Vẫn còn khá tích cực, điều này hợp lý vì bạn còn hơn 30 năm phía trước. Ở 45 tuổi, câu chuyện tương tự - 90% cổ phiếu, 10% trái phiếu. Nhưng đến 55 tuổi, bạn có thể chuyển sang khoảng 69% cổ phiếu và 31% trái phiếu. Trở nên bảo thủ hơn. Rồi đến 65 tuổi, có thể là 53% cổ phiếu và 47% trái phiếu - cân bằng hơn nhiều.

Điều tuyệt vời về điều này là gì? Bạn không cần phải quá phức tạp hóa. Bạn không cần chọn từng cổ phiếu riêng lẻ hay cố gắng bắt kịp thị trường. Bạn chỉ cần đặt ra một tỷ lệ phân bổ hợp lý và duy trì nó.

Điều tôi thích về cách tiếp cận của Ramit Sethi là ba câu hỏi này buộc bạn phải suy nghĩ có hệ thống về xây dựng sự giàu có thay vì chạy theo các chiến thắng nhanh. Tỷ lệ tiết kiệm giúp bạn bắt đầu chơi. Nhận thức về phí bảo vệ lợi nhuận của bạn. Phân bổ tài sản phù hợp với tuổi tác và mục tiêu của bạn cung cấp cho bạn cấu trúc thực sự giúp tích lũy theo thời gian.

Nó không hấp dẫn. Nó không làm bạn giàu nhanh chóng. Nhưng nếu bạn nắm vững ba điều này - kỷ luật tiết kiệm, cấu trúc phí, và chiến lược phân bổ tài sản - bạn đã giải quyết phần lớn câu đố. Mọi thứ còn lại chỉ là thực thi và thời gian.

Sự giàu có thực sự không được xây dựng bởi sự thông minh. Nó được xây dựng bởi sự kiên trì và có ý thức về các nguyên tắc cơ bản. Đó chính là sách lược của Ramit Sethi.