Vừa dành thời gian tìm hiểu về chi phí xử lý thanh toán cho các doanh nghiệp nhỏ, và thành thật mà nói, thật điên rồ khi bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu nếu thực sự biết mình đang tìm kiếm gì. Hầu hết mọi người chỉ chấp nhận bất cứ điều gì nhà xử lý thanh toán đầu tiên họ đề xuất, nhưng thực ra có một phạm vi rất lớn tùy thuộc vào cách bạn thiết lập.

Vì vậy, đây là điều về các giải pháp xử lý thanh toán rẻ nhất - chúng không phải là một kích cỡ phù hợp với tất cả. Nó thực sự phụ thuộc vào mô hình kinh doanh của bạn. Nếu bạn chủ yếu bán hàng trực tiếp tại chỗ, Square tính phí 2.6% cộng 0.10 đô la cho mỗi giao dịch mà không có phí hàng tháng. Nhưng nếu bạn bán hàng trực tuyến, Stripe hoặc PayPal có thể hợp lý hơn với mức 2.9% cộng 0.30 đô la. Chìa khóa là phù hợp nhà xử lý với cách bạn thực sự vận hành.

Tôi nhận thấy nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ bỏ qua Payment Depot, điều này khá thú vị vì họ cung cấp cấu trúc giá có thể rõ ràng nhất. Bạn sẽ trả phí hàng tháng từ $79 đến 199 đô la, nhưng bạn được miễn phí cài đặt thiết bị POS và họ sử dụng giá dựa trên tỷ lệ hoán đổi cộng. Phí cố định từ 0.07 đến 0.15 đô la tùy theo cấp độ của bạn có thể thực sự tốt hơn nhiều so với các mô hình dựa trên phần trăm nếu bạn xử lý khối lượng khá lớn.

Cũng có hiểu lầm rằng bạn cần phải gắn bó với một nhà xử lý mãi mãi. Phương pháp xử lý thanh toán rẻ nhất cho người mới bắt đầu hoàn toàn khác so với những gì một doanh nghiệp đã thành lập nên dùng. Nếu bạn mới bắt đầu, các nhà xử lý di động như Square thực sự không có đối thủ - ít thiết bị, không hợp đồng, không phí thiết lập. Bạn thậm chí có thể bắt đầu chấp nhận thanh toán chỉ với điện thoại của mình.

Một điều khiến tôi ngạc nhiên khi nghiên cứu - cấu trúc phí thực tế thay đổi nhiều hơn mọi người nghĩ. Có các mô hình phí cố định, nơi bạn trả cùng một tỷ lệ trên mọi giao dịch, mô hình interchange plus nơi bạn trả tỷ lệ của mạng lưới thẻ cộng phần trăm của nhà xử lý, và giá theo tầng mà thực ra chỉ có vẻ như nhằm gây nhầm lẫn cho người dùng. Hầu hết các chuyên gia thực sự khuyên tránh giá theo tầng vì bạn không thể thương lượng tốt.

Các con số cũng kể một câu chuyện thú vị. Phí interchange tiêu chuẩn nằm trong khoảng từ 1% đến 4% tùy theo loại thẻ, rồi các nhà xử lý cộng thêm phí của riêng họ - thường từ 0.10 đến 0.30 đô la cho mỗi giao dịch. Nhưng nếu bạn xử lý khối lượng lớn hơn, giá interchange cộng giúp bạn có thể thương lượng giảm phí nhà xử lý. Đó là nơi thực sự tiết kiệm xảy ra.

Tôi cũng đã xem xét một số cách sáng tạo để giảm các chi phí này. Bạn có thể đặt mức tối thiểu cho các khoản mua hàng bằng thẻ tín dụng theo quy định của Đạo luật Dodd-Frank. Một số doanh nghiệp còn cung cấp giảm giá tiền mặt hoặc phí phụ để thúc đẩy khách hàng sử dụng phương thức thanh toán rẻ hơn. Không phải là điều mới mẻ, nhưng nó giúp bảo vệ biên lợi nhuận trên các mặt hàng có giá thấp hơn.

Cách tiếp cận của Zoho cũng khá thú vị - nếu bạn chủ yếu làm hóa đơn, họ cho phép bạn chấp nhận thanh toán PayPal chỉ với 0.50 đô la cho mỗi giao dịch thay vì phí bình thường của PayPal. Không áp dụng cho tất cả mọi người, nhưng đáng để biết.

Điều thực sự cần rút ra về việc tìm kiếm phương thức xử lý thanh toán rẻ nhất phù hợp với tình huống của bạn là bạn cần phải tự tính toán. Xem xét khối lượng hàng tháng của bạn, xác định cách bạn chủ yếu chấp nhận thanh toán, rồi so sánh xem bạn sẽ thực sự trả bao nhiêu với từng nhà xử lý. Đừng chỉ dựa vào đề xuất của ngân hàng hoặc những gì bạn nghe thấy. Sự khác biệt giữa một lựa chọn tốt và một lựa chọn tồi có thể dễ dàng lên đến hàng trăm đô la mỗi tháng tùy theo quy mô của bạn.