Bạn có bị từ chối thẻ khi thanh toán không? Vâng, cảm giác đó thật sự rất khó chịu. Nhưng vấn đề là — tài khoản thẻ tín dụng của bạn có thể chưa thực sự bị đóng. Nhà phát hành thẻ của bạn có thể đã tạm thời đình chỉ thẻ của bạn, và thành thật mà nói, thường có những lý do khá cụ thể cho việc này.

Hãy để tôi phân tích các thủ phạm chính và những gì bạn có thể làm để khắc phục chúng.

Đầu tiên: hạn mức tín dụng của bạn bị cắt giảm. Các ngân hàng đã tích cực giảm hạn mức tín dụng trong nhiều năm, đặc biệt nếu bạn đang mang nợ. Nếu nợ của bạn đột nhiên đẩy bạn đến hoặc vượt quá hạn mức, bùm — thẻ bị đình chỉ. Cách khắc phục? Thanh toán hết nợ của bạn. Cố gắng giải phóng ít nhất 60 phần trăm hạn mức tín dụng khả dụng của bạn. Không chỉ tình trạng thẻ bị đình chỉ của bạn được giải quyết, mà điểm FICO của bạn cũng bắt đầu tăng lên. Điểm cao hơn thường đồng nghĩa với điều kiện tín dụng tốt hơn trong tương lai.

Tiếp theo là trường hợp thẻ ma. Bạn đã không sử dụng chiếc thẻ đó trong một thời gian dài, đúng không? Thẻ có thể đã hết hạn. Nhà phát hành chắc chắn đã gửi cho bạn một thẻ thay thế, nhưng nếu bạn chưa kích hoạt nó, bạn sẽ bị mắc kẹt. Chỉ cần gọi điện cho họ, cho họ biết bạn vẫn muốn giữ tài khoản, và yêu cầu một thẻ mới. Không cần phải đăng ký lại từ đầu.

Cảnh báo gian lận là một lý do lớn khác. Đây thực sự là lý do phổ biến nhất khiến thẻ tín dụng bị đình chỉ. Nhóm an ninh phát hiện điều gì đó bất thường — có thể bạn đang đi du lịch quốc tế hoặc đột nhiên mua sắm theo một mô hình chi tiêu khác — và họ khóa thẻ cho đến khi liên lạc trực tiếp với bạn. Họ làm vậy để bảo vệ chính mình khỏi trách nhiệm pháp lý, nên họ sẽ không mở khóa cho đến khi bạn xác nhận đó đúng là bạn. Tin tốt là? Thường chỉ cần một cuộc gọi đến bộ phận phòng chống gian lận của họ và bạn sẽ trở lại hoạt động bình thường. Một người tôi biết thường xuyên đi du lịch và đã bị đình chỉ thẻ American Express ba lần vì cảnh báo gian lận, nhưng mỗi lần họ đều giải quyết ngay lập tức và gửi cho anh ta một thẻ thay thế qua đêm.

Đôi khi, đó còn không phải lỗi của bạn. Những biến động kinh tế hoặc thay đổi chính sách nội bộ của ngân hàng có thể kích hoạt việc xem xét tài khoản. Họ có thể không đóng thẻ của bạn hoàn toàn, nhưng có thể điều chỉnh các điều khoản. Nếu điều này xảy ra, hãy gọi và thương lượng. Hỏi họ về lãi suất và hạn mức tín dụng mà họ sẵn sàng cung cấp để bạn có thể sử dụng lại thẻ.

Cuối cùng, lý do thuộc về bạn: thanh toán trễ quá nhiều lần. Hầu hết các nhà phát hành sẽ tha thứ cho những lần trễ nhỏ, nhưng nếu bạn liên tục thanh toán trễ hoặc có khoản nợ quá hạn nghiêm trọng, họ sẽ đình chỉ thẻ của bạn. Giải pháp đơn giản là — bắt đầu thanh toán đúng hạn, đúng giờ. Sau khoảng sáu tháng có lịch sử thanh toán sạch sẽ, hãy liên hệ và yêu cầu họ kích hoạt lại thẻ của bạn.

Về điểm tín dụng của bạn. Khi thẻ của bạn bị đình chỉ, báo cáo tín dụng của bạn có thể hiển thị ký hiệu 'CLS' — viết tắt của 'credit line suspended' (hạn mức tín dụng bị đình chỉ). Mã này sẽ còn đó cho đến khi nhà phát hành cập nhật trạng thái tài khoản của bạn. Điều thú vị là: theo mô hình điểm FICO, chính ký hiệu CLS này thực sự không làm giảm điểm của bạn. Điều quan trọng là hành vi vay mượn và trả nợ của bạn. Thứ gây thiệt hại thực sự là những nguyên nhân ban đầu dẫn đến việc đình chỉ — như tỷ lệ sử dụng cao hoặc thanh toán trễ.

Vì vậy, sau khi bạn kích hoạt lại thẻ tín dụng bị đình chỉ, hãy sử dụng nó đều đặn và có trách nhiệm. Đó chính là cách thực sự thúc đẩy điểm tín dụng của bạn tiến lên.