Chỉ mới xem qua một điều thú vị về cách người Mỹ thực sự xây dựng sự giàu có, và mô hình rõ ràng khi bạn nhìn rộng ra.

Vì vậy, đây là những gì dữ liệu cho thấy: nếu bạn đang ở độ tuổi 50, giá trị ròng trung bình khoảng 1,4 triệu đô la. Lên đến tuổi 60 thì tăng lên 1,6 triệu đô la. So sánh với người trong độ tuổi 20 trung bình 127 nghìn đô la, bạn bắt đầu thấy câu chuyện thực sự không phải về tuổi tác - mà là về thời gian và lãi kép.

Điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ là cách toán học khắc nghiệt vào ban đầu. Trong độ tuổi 20, giá trị ròng trung bình gần như là 6,7 nghìn đô la. Bạn có thể đang đối mặt với khoản vay sinh viên, tiền xe, nợ thẻ tín dụng. Đạt được giá trị ròng dương là chiến thắng lớn nhất ở giai đoạn đó. Đến tuổi 30, giá trị trung bình tăng lên 24 nghìn đô la - vẫn chưa nhiều, nhưng quỹ đạo quan trọng hơn con số.

Bây giờ, đây là phần thú vị. Ba yếu tố thúc đẩy tích lũy của cải: lợi nhuận thị trường chứng khoán, vốn chủ sở hữu bất động sản, và chính thời gian. Chỉ số S&P 500 đã tăng 256% trong thập kỷ qua, trung bình khoảng 13,5% mỗi năm. Một cố vấn tài chính tại một công ty đầu tư lớn đã chỉ ra rằng hầu hết các danh mục đầu tư thực sự nhân đôi mỗi 7 đến 10 năm. Trong 40 năm? Đó là nhiều lần nhân đôi chồng chất lên nhau.

Bất động sản là trụ cột thứ hai. Giá nhà đã tăng đáng kể. Trong khi cổ phiếu vượt trội hơn về tốc độ tăng giá trị, việc sở hữu nhà gần như là tiết kiệm bắt buộc - bạn đang xây dựng vốn chủ sở hữu dù có cảm nhận hay không. Tỷ lệ sở hữu nhà tăng theo tuổi, và đến tuổi 50, nhiều người đã tích lũy được phần lớn vốn trong nhà chính của mình.

Thập niên 40 là khi lãi kép bắt đầu phát huy tác dụng khác biệt. Giá trị ròng trung bình tăng lên 770 nghìn đô la, trung vị là 76 nghìn đô la. Đây là những năm thu nhập cao nhất của nhiều người, và hàng thập kỷ đóng góp cho hưu trí cuối cùng bắt đầu thể hiện con số thực sự. Đến tuổi 50, bạn đang nhìn thấy trung bình 1,4 triệu đô la, trung vị 192 nghìn đô la - khoảng cách giữa trung bình và trung vị cho thấy những người siêu giàu đang kéo trung bình lên, nhưng trung vị của những người trong độ tuổi 50 vẫn có sự giàu có vững chắc tích lũy theo thời gian.

Một điều đáng chú ý là: thừa kế cũng trở thành yếu tố. Ai đó trong độ tuổi 50 có thể thừa kế bất động sản trong khi đã sở hữu nhà, điều này thúc đẩy giá trị ròng hơn nữa. Không chỉ là kiếm tiền và tiết kiệm nữa - mà còn là về các tài sản tích lũy đang làm việc cho bạn.

Đến tuổi 60, thường là thời điểm giá trị ròng cao nhất trước khi chi tiêu cho hưu trí bắt đầu. Có thể khoản vay thế chấp đã được trả hết, con cái đã ra khỏi nhà, chi phí giảm xuống. Sau đó, tuổi 70 cho thấy sự giảm sút khi người nghỉ hưu rút tiền từ tiết kiệm, mặc dù điều kiện thị trường gần đây mạnh mẽ đã giúp mọi người duy trì nhiều của cải hơn dự kiến.

Thông điệp chính? Sự giàu có ở Mỹ phụ thuộc nhiều vào thời gian bạn đã tham gia thị trường. Bắt đầu sớm, duy trì đều đặn, để lãi kép làm phần việc nặng. Giá trị ròng trung bình theo nhóm tuổi về cơ bản chứng minh rằng thời gian trong thị trường vượt trội hơn việc chọn thời điểm vào thị trường.