Vụ kiện tập thể về phí thấu chi của Truist, trị giá $240 triệu đô la, đã làm giảm lợi nhuận quý 4.

Truist Financial thông báo một khoản thất thoát tài chính lớn trong quý 4, do khoản bồi thường 240 triệu đô la để giải quyết vụ kiện tập thể về phí thấu chi kéo dài 15 năm—một vụ án bắt nguồn từ một trong những tổ chức tiền thân của họ. Cùng với 63 triệu đô la chi phí sa thải nhân viên, các khoản chi này đã làm giảm đáng kể lợi nhuận quý của ngân hàng và bỏ lỡ kỳ vọng của các nhà phân tích với một mức chênh lệch đáng kể.

Bối cảnh pháp lý: Cuộc chiến 15 năm về phí thấu chi

Vụ kiện tập thể về phí thấu chi bắt nguồn từ SunTrust Banks, một trong những tổ chức tiền thân của Truist, và đã tiêu tốn hơn một thập kỷ rưỡi tranh tụng. Nguyên đơn ban đầu lập luận rằng SunTrust nên phân loại phí thấu chi là lãi suất, phù hợp với giới hạn lãi suất nghiêm ngặt của Georgia. Vụ án sau đó mở rộng để cáo buộc vi phạm cả các điều luật về lãi suất dân sự và hình sự, với các thành viên trong nhóm kiện đòi hoàn trả 452 triệu đô la phí cộng với lãi suất trước phán quyết.

Vụ kiện đã bước vào giai đoạn quyết định khi Tòa án Tối cao Georgia ra phán quyết chống lại Truist trong một quyết định mà ngân hàng đã không thành công kháng cáo lên Tòa án Tối cao Hoa Kỳ đầu tháng này. Sự từ chối đó đã mở đường cho việc giải quyết hiện tại, vẫn còn cần sự chấp thuận sơ bộ của tòa án.

Cách khoản bồi thường kéo tụt kết quả tài chính quý 4

Chi phí giải quyết pháp lý 130 triệu đô la đã làm giảm lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu của Truist trong quý 4 xuống 12 cent và lợi nhuận cả năm xuống 18 cent. Khi kết hợp với 63 triệu đô la chi phí sa thải nhân viên, tác động đến lợi nhuận trở nên đáng kể. Thu nhập ròng đạt 1,35 tỷ đô la, tăng 6,1% so với cùng kỳ năm ngoái, nhưng lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu đạt 1,00 đô la—kém xa dự báo của các nhà phân tích 9 cent, theo S&P Capital IQ.

Khoản bồi thường chỉ là một phần trong cuộc chiến rộng lớn hơn của Truist với chi phí tăng cao. Chi phí phi lãi trong quý 4 tăng lên 3,17 tỷ đô la, tăng 4% so với năm trước, cho thấy áp lực chi phí liên tục trên toàn tổ chức.

Chi phí tái cấu trúc và động thái nhân sự

Ngoài các chi phí pháp lý, Truist vẫn tiếp tục gánh chịu các khoản chi phí tái cấu trúc đáng kể như một phần của cuộc cải tổ tổ chức lớn bắt đầu vào cuối năm 2023. Ngân hàng đặt mục tiêu tiết kiệm 750 triệu đô la trong vòng 12 đến 18 tháng thông qua tối ưu hóa lực lượng lao động và hợp nhất hoạt động.

Trong hai năm qua, các khoản chi phí tái cấu trúc—bao gồm chi phí sa thải, chi phí cơ sở vật chất, dịch vụ chuyên nghiệp và phí xử lý—đã tích lũy lên tới 358 triệu đô la. Lực lượng lao động của ngân hàng đã biến động trong quá trình chuyển đổi này: kết thúc năm 2024 với 37.661 nhân viên toàn thời gian, tăng lên 38.534 vào tháng 9 năm 2025, rồi giảm xuống còn 38.062 vào cuối năm 2025.

Giám đốc tài chính Mike Maguire giải thích rằng những biến động này phản ánh chiến lược có chủ đích nhằm chuyển đổi các nhà thầu tạm thời thành nhân viên chính thức. Trong khi số lượng nhân viên có thể tạm thời tăng lên khi các nhà thầu chuyển sang vai trò toàn thời gian, thì chi phí trung bình trên mỗi nhân viên dự kiến sẽ giảm nếu ngân hàng thực hiện kế hoạch này một cách hiệu quả. Maguire cho biết chi phí sa thải và chi phí cơ sở vật chất sẽ còn kéo dài đến năm 2026 nhưng dự kiến sẽ bắt đầu giảm khi quá trình tái cấu trúc hoàn tất.

Doanh thu tăng trưởng giữa bối cảnh chi phí tăng cao

Dù gặp phải các thách thức về chi phí, doanh thu của Truist vẫn tăng ở nhiều mặt. Tổng doanh thu đạt 5,25 tỷ đô la, tăng từ 5,06 tỷ đô la trong quý cùng kỳ năm ngoái. Thu nhập lãi ròng tăng 3,06% lên 3,7 tỷ đô la, nhờ vào số dư khoản vay trung bình cao hơn và chi phí tiền gửi giảm. Thu nhập từ phí tăng 5,17% lên 1,55 tỷ đô la, được thúc đẩy bởi các khoản lợi nhuận trong ngân hàng đầu tư, giao dịch và dịch vụ quản lý tài sản.

Những thành tựu này cho thấy đà kinh doanh cơ bản vẫn mạnh mẽ dù các khoản phí một lần đã ảnh hưởng đến lợi nhuận.

Phân bổ vốn và mục tiêu lợi nhuận dài hạn

Giám đốc điều hành Bill Rogers xác nhận lại mục tiêu của Truist là đạt lợi nhuận 15% trên vốn chủ sở hữu hữu hình vào năm 2027—tăng so với 12,7% trong năm 2025. Ngân hàng dự định đẩy nhanh việc mua lại cổ phiếu trong năm 2026, hướng tới khoảng 4 tỷ đô la mua lại, trong đó khoảng 1 tỷ đô la dự kiến vào tháng 3. Trong năm 2025, Truist đã trả về 2,5 tỷ đô la cho cổ đông thông qua mua lại cổ phiếu, và hội đồng quản trị đã ủy quyền tối đa 10 tỷ đô la cho các đợt mua lại trong tương lai mà không có hạn chót.

Rogers từ chối dự báo các mục tiêu lợi nhuận cụ thể sau năm 2027, do còn nhiều bất định về vị thế vốn của ngân hàng trong tương lai và các điều kiện vĩ mô rộng lớn hơn.

Nhìn về phía trước

Việc giải quyết vụ kiện tập thể về phí thấu chi đánh dấu một cột mốc mang tính biểu tượng—kết thúc một chương đau thương trong lịch sử pháp lý của Truist—nhưng các vết thương tài chính sẽ còn kéo dài qua các nỗ lực tái cấu trúc. Với chi phí sa thải dự kiến tiếp tục, và sự rõ ràng pháp lý cuối cùng đã đạt được, Truist giờ đây có thể tập trung nguồn vốn và sự chú ý quản lý vào việc thực hiện chương trình hiệu quả trị giá 750 triệu đô la và thúc đẩy cải thiện lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu để phù hợp với các mục tiêu năm 2027.