Các tổ chức tài chính xây dựng trên Ripple: Danh sách ngày càng tăng các ngân hàng hỗ trợ XRP

Danh sách các ngân hàng sử dụng XRP tiếp tục mở rộng nhanh chóng khi các tổ chức tài chính trên toàn thế giới nhận thức được tiềm năng của các giải pháp thanh toán dựa trên blockchain. Hệ sinh thái của Ripple đã phát triển từ một sáng kiến thử nghiệm thành một hạ tầng thanh toán chức năng, với hơn 300 tổ chức tài chính hiện tham gia vào mạng lưới của nó trên toàn cầu. Hướng dẫn toàn diện này khám phá các ngân hàng lớn và các nhà xử lý thanh toán đã tích hợp công nghệ của Ripple, lý do họ chọn làm như vậy, và ý nghĩa của việc này đối với tương lai của tài chính quốc tế.

Tại sao các Ngân hàng Toàn cầu lại Chọn XRP và Giải pháp của Ripple

Các ngân hàng đang đối mặt với áp lực ngày càng tăng để hiện đại hóa hạ tầng thanh toán của mình. Các giao dịch xuyên biên giới truyền thống vẫn chậm và tốn kém, thường mất nhiều ngày trong khi phải trả phí trung gian đáng kể. Ripple giải quyết những thách thức này thông qua sự kết hợp của các giao thức nhắn tin và tài sản kỹ thuật số được thiết kế đặc biệt cho các tổ chức tài chính.

XRP đóng vai trò kép trong hệ sinh thái của Ripple: nó hoạt động như một đồng tiền cầu nối giúp loại bỏ nhu cầu các ngân hàng phải duy trì các tài khoản đã được cấp quỹ trước bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau. Khi một ngân hàng ở Tây Ban Nha cần thanh toán với đối tác ở Thái Lan, XRP xử lý việc chuyển đổi trung gian trong vài giây thay vì nhiều ngày. Mô hình Thanh khoản Theo Yêu cầu (ODL), trước đây gọi là xRapid, ngày càng trở nên hấp dẫn đối với các ngân hàng quản lý thanh khoản qua nhiều tuyến đường.

Những lợi ích là rõ ràng. Thời gian thanh toán giao dịch giảm từ ngày xuống chỉ còn vài giây. Chi phí vận hành giảm mạnh—thường dưới 1 đô la cho mỗi giao dịch so với 20–50 đô la cho ngân hàng đại lý truyền thống. Các ngân hàng cũng có thể theo dõi trạng thái giao dịch theo thời gian thực và có các hồ sơ không thể chỉnh sửa giúp giảm rủi ro gian lận và chi phí tuân thủ.

Các Tổ chức Tài chính Chính trên Mạng lưới Ripple

Các tổ chức chấp nhận giải pháp của Ripple trải dài trên các châu lục và các phân khúc thị trường. Mặc dù không phải tất cả các ngân hàng tham gia đều sử dụng XRP trực tiếp trong mọi giao dịch, nhưng các tổ chức sau đã xác nhận tích hợp với RippleNet hoặc hạ tầng ODL:

Châu Âu và Các Đối tác Toàn cầu:

• Santander vận hành One Pay FX, dịch vụ chuyển tiền kỹ thuật số dựa trên RippleNet, cung cấp thanh toán quốc tế theo thời gian thực cho khách hàng của mình
• Standard Chartered đã tích hợp RippleNet để thanh toán đại lý
• Bank of America xác nhận các chương trình thử nghiệm RippleNet cho các kịch bản thanh toán nội bộ và xuyên biên giới

Khu vực Châu Á-Thái Bình Dương:

• Siam Commercial Bank (Thái Lan) chạy các thử nghiệm ODL và đã mở rộng các tuyến thanh toán dựa trên XRP
• MUFG (Nhật Bản) vận hành dịch vụ thanh toán qua RippleNet
• SBI Holdings (Nhật Bản) đã xây dựng hạ tầng chuyển tiền rộng lớn tích hợp Ripple và XRP cho các tuyến cụ thể
• Tranglo (Malaysia) xử lý các giao dịch ODL cho dòng chảy thanh toán khu vực
• FlashFX (Úc) cung cấp dịch vụ chuyển tiền sử dụng hạ tầng của Ripple

Châu Mỹ:

• PNC Bank sử dụng RippleNet để thanh toán và tuân thủ quy định
• Banco Rendimiento (Brazil) xử lý các giao dịch ODL cho các tuyến Latin America

Các tổ chức này đại diện cho các mô hình triển khai khác nhau. Một số chỉ sử dụng RippleNet cho nhắn tin và hòa giải, trong khi những tổ chức khác—đặc biệt là các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và chuyển tiền—đã trực tiếp sử dụng XRP để quản lý thanh khoản.

Hệ sinh thái của Ripple ngày càng mở rộng: Từ các thử nghiệm của tổ chức đến tích hợp đầy đủ XRP

Quỹ đạo của việc chấp nhận XRP trong các ngân hàng đã tăng tốc rõ rệt. Trong giai đoạn 2022–2023, các nghiên cứu từ các nền tảng như Nansen cho thấy có thêm 20–30% các tổ chức tài chính đã thử nghiệm hoặc triển khai các giải pháp ODL. Quá trình này tiếp tục tăng tốc trong năm 2024 và các năm tới, đặc biệt tại các thị trường mới nổi ở Đông Nam Á, Trung Đông và Mỹ Latin.

Một số yếu tố đã thúc đẩy sự mở rộng này. Thứ nhất, rõ ràng pháp lý ở hầu hết các khu vực đã được cải thiện, mặc dù môi trường pháp lý tại Mỹ vẫn phức tạp do các vụ kiện tụng đang diễn ra. Thứ hai, Ripple đã chứng minh rõ lợi tức đầu tư (ROI) thông qua dữ liệu giao dịch có thể xác minh. Theo báo cáo chính thức của Ripple năm 2024, khối lượng thanh toán xử lý qua ODL và XRP đã tăng khoảng 9 lần so với đầu năm 2022 đến cuối năm 2023, nhờ các tuyến ngân hàng mới ở các khu vực có nhu cầu cao.

Thứ ba, các sáng kiến về tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) đã gián tiếp xác thực các phương pháp thanh toán dựa trên blockchain. Ripple đã hợp tác với các tổ chức như Ngân hàng Trung ương Montenegro trong các dự án thử nghiệm CBDC, qua đó hợp pháp hóa công nghệ nền tảng trong các giới tài chính bảo thủ.

Thời điểm chấp nhận khác nhau tùy theo khu vực. Các thị trường phát triển như châu Âu và Nhật Bản đã chứng kiến sự tích hợp từ từ của các ngân hàng lớn. Các thị trường mới nổi lại nhanh chóng chấp nhận các giải pháp dựa trên XRP, đặc biệt ở Đông Nam Á và Trung Đông, nơi hạ tầng ngân hàng đại lý đã từng bị phân mảnh.

Hiểu rõ Sự Khác biệt Giữa RippleNet và Việc Sử dụng XRP

Một điểm quan trọng thường bị bỏ qua: không phải tất cả các ngân hàng trên mạng Ripple đều sử dụng XRP trực tiếp. Một số tổ chức chỉ thu lợi từ tiêu chuẩn nhắn tin của RippleNet và lớp phối hợp hòa giải, tương tự như cách hoạt động của SWIFT. Những tổ chức khác đặc biệt sử dụng XRP như một cầu nối thanh khoản.

Bảng dưới so sánh các mô hình triển khai khác nhau:

Điều này quan trọng vì nó có nghĩa là danh sách các ngân hàng tích cực sử dụng XRP như một tài sản thanh khoản là nhỏ hơn so với tổng số thành viên của RippleNet, mặc dù phân khúc ODL tiếp tục mở rộng.

Theo dõi Xu hướng Chấp nhận Toàn cầu và Các Đối tác Mới

Danh sách các ngân hàng sử dụng XRP vẫn đang thay đổi. Theo các thông báo công khai từ Ripple Insights và các cơ sở dữ liệu ngành như Dune Analytics, trong năm 2023 đã có hơn một chục tổ chức tài chính và nhà xử lý thanh toán mới gia nhập RippleNet, và dự kiến sẽ tiếp tục trong năm 2024 và 2025.

Sự mở rộng về mặt địa lý đặc biệt đáng chú ý ở:

• Đông Nam Á: Các tuyến ODL mới kết nối Thái Lan, Malaysia và Indonesia
• Trung Đông: Tích hợp với các tổ chức tài chính khu vực để chuyển tiền và tài trợ thương mại
• Mỹ Latin: Mở rộng hợp tác với các nhà xử lý thanh toán và ngân hàng địa phương ở Mexico, Brazil và Colombia

Để theo dõi các ngân hàng đang tích cực áp dụng XRP, các nguồn lực bao gồm:

• Các thông báo chính thức của Ripple và blog hợp tác
• Các bảng điều khiển Dune Analytics theo dõi khối lượng giao dịch ODL
• Các báo cáo của Nansen và Glassnode phân tích hoạt động hòa giải trên chuỗi
• Các trang tin tài chính đưa tin về việc chấp nhận blockchain của các tổ chức

Ripple XRP So với Các Giải pháp Thanh toán Cạnh tranh

Để đặt vị thế của Ripple vào bối cảnh, so sánh với các giải pháp thay thế cho thấy lợi thế cạnh tranh của nó:

SWIFT (Tiêu chuẩn Truyền thống):

• Thời gian hòa giải: 1–4 ngày
• Chi phí giao dịch: 20–50+ đô la
• Chấp nhận rộng rãi trong các tổ chức: Phổ biến
• Ưu điểm tốc độ: Không (công nghệ cơ bản)

Ripple XRP (Giải pháp dựa trên Blockchain):

• Thời gian hòa giải: Vài giây
• Chi phí giao dịch: Dưới 1 đô la
• Chấp nhận rộng rãi trong các tổ chức: Hơn 300 tổ chức
• Ưu điểm tốc độ: Nhanh hơn 100–1000 lần so với SWIFT

Stellar XLM (Giao thức cạnh tranh):

• Thời gian hòa giải: Vài giây
• Chi phí giao dịch: Dưới 1 đô la
• Chấp nhận rộng rãi trong các tổ chức: Hạn chế (chủ yếu tập trung vào chuyển tiền)
• Ưu điểm tốc độ: Tương đương Ripple nhưng ít đối tác ngân hàng lớn

Mạng Bitcoin:

• Thời gian hòa giải: 10–60 phút
• Chi phí giao dịch: Thay đổi (trên 5 đô la)
• Chấp nhận rộng rãi trong các tổ chức: Đang tăng nhưng chưa dùng cho hạ tầng ngân hàng
• Ưu điểm tốc độ: Nhanh hơn SWIFT nhưng chậm hơn cho các ứng dụng ODL

Từ góc nhìn này, sự kết hợp giữa tốc độ, chi phí và mức độ chấp nhận của các tổ chức giúp Ripple có vị trí cạnh tranh rõ ràng trong lĩnh vực công nghệ ngân hàng.

Ảnh hưởng Thực tiễn đối với Hoạt động Ngân hàng và Mở rộng Tương lai

Việc mở rộng danh sách các ngân hàng sử dụng XRP báo hiệu một xu hướng lớn hơn trong ngành về hạ tầng thanh toán dựa trên blockchain. Đối với các ngân hàng đang xem xét tích hợp Ripple, các điểm chính có thể rút ra là:

Cơ hội ngắn hạn: Các ngân hàng ở thị trường mới nổi có mạng lưới đại lý phân mảnh sẽ thu lợi ích rõ ràng nhất. Các trung tâm khu vực kết nối nhiều quốc gia qua các tuyến ODL có thể giảm đáng kể các trở ngại trong thanh toán.

Các yếu tố pháp lý: Trong khi sự không chắc chắn về pháp lý tại Mỹ vẫn còn, các ngân hàng quốc tế vẫn có thể tận dụng các tuyến XRP không liên quan đến thanh toán bằng đô la Mỹ. Các ngân hàng châu Âu, châu Á và Trung Đông tiếp tục triển khai với ít trở ngại pháp lý.

Quản lý thanh khoản: Chuyển từ việc dự trữ trước sang thanh khoản theo yêu cầu thay đổi căn bản cách quản lý bảng cân đối kế toán. Các ngân hàng có thể chuyển vốn từ các tài khoản nostro/vostro sang các hoạt động tạo doanh thu.

Tương tác liên thông: Khi danh sách các ngân hàng sử dụng XRP ngày càng tăng, hiệu ứng mạng sẽ thúc đẩy nhanh quá trình. Nhiều tuyến → nhiều đối tác → nhiều tiện ích → chu kỳ chấp nhận nhanh hơn.

Các Điểm Chính về Các Ngân hàng Sử dụng XRP

Danh sách các ngân hàng và tổ chức tài chính áp dụng Ripple XRP và hạ tầng RippleNet sẽ tiếp tục mở rộng khi rõ ràng về quy định và khối lượng giao dịch thể hiện lợi ích kinh tế rõ ràng. Từ nền tảng chuyển tiền dành cho người tiêu dùng của Santander đến hoạt động hòa giải khu vực của Tranglo, các loại tổ chức đa dạng đã xác nhận hạ tầng thanh toán dựa trên blockchain.

Sự khác biệt giữa việc sử dụng RippleNet và việc trực tiếp dùng XRP vẫn còn quan trọng, nhưng đang mờ dần khi tích hợp ODL trở nên phổ biến hơn trong số các nhà áp dụng nghiêm túc. Các nhà đi đầu ở thị trường phát triển hiện đã có thêm các đối tác mở rộng mạnh mẽ ở châu Á, Trung Đông và Mỹ Latin.

Đối với những ai theo dõi việc chấp nhận blockchain của các tổ chức, việc theo dõi các ngân hàng sử dụng XRP và các tuyến đường hoạt động sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về nơi công nghệ tài chính thực sự đang biến đổi hoạt động ngân hàng—không chỉ là các thử nghiệm, mà còn là hạ tầng hiệu quả. Hãy theo dõi các kênh chính thức của Ripple, các nền tảng phân tích blockchain và các báo cáo ngành để hiểu cách danh sách này đang hình thành tương lai của các khoản thanh toán toàn cầu.