Kéo dài giá trị đồng đô la An sinh Xã hội của bạn trên khắp nước Mỹ

An sinh xã hội chưa bao giờ được thiết kế để trở thành nguồn thu nhập hưu trí duy nhất của bạn. Tuy nhiên, số tiền thanh toán hàng tháng của bạn có thể mua được bao nhiêu thực sự thay đổi đáng kể tùy thuộc vào nơi bạn chọn để dành những năm nghỉ hưu. Thực tế địa lý này có nghĩa là các quyết định về vị trí chiến lược có thể nâng cao đáng kể sức mua và chất lượng cuộc sống của bạn trong những năm tháng sau này. Hiểu rõ các bang cung cấp khả năng mở rộng lợi ích lớn nhất là chìa khóa để tối đa hóa nguồn thu nhập quan trọng này.

Hiểu rõ về thực tế An sinh xã hội

Trung bình, An sinh xã hội thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu cho các người nhận trợ cấp. Tuy nhiên, điều này che giấu một mô hình đáng lo ngại: trong số người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, 42% phụ nữ và 37% nam giới phụ thuộc vào An sinh xã hội ít nhất một nửa thu nhập của họ. Nếu không có các nguồn khác như kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ hoặc tiết kiệm cá nhân, các khoản thanh toán hàng tháng này thường không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt.

Giải pháp cho nhiều người nghỉ hưu là một bước đi chiến lược—chuyển đến các khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn, cho phép thu nhập cố định hàng tháng của họ đi xa hơn đáng kể. Để xác định các địa điểm có điều kiện thuận lợi nhất, các nhà nghiên cứu tại AARP đã phân tích dữ liệu thanh toán của Cơ quan An sinh xã hội năm 2024 cùng với các chỉ số chi phí sinh hoạt từ Viện Nghiên cứu Lão hóa của Đại học Massachusetts Boston.

Cách hoạt động của phân tích

Chỉ số Elder cung cấp những hiểu biết quan trọng về những gì người Mỹ cao tuổi thực sự cần để đáp ứng các chi phí sinh hoạt cơ bản. Công cụ toàn diện này tính đến dữ liệu liên bang về nhà ở, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm, giao thông, truyền thông, quần áo và các sản phẩm gia đình—tức là mọi thứ cần thiết để sống độc lập có phẩm giá, mặc dù không bao gồm giải trí, quà tặng và hoạt động giải trí.

Đáng chú ý, phân tích không tính đến thuế thu nhập hoặc thuế bán hàng của từng bang, điều này có thể ảnh hưởng thêm đến sức mua thực tế của bạn. Các kết quả cho thấy có sự biến động lớn về khả năng mở rộng của khoản thanh toán hàng tháng của bạn giữa các bang khác nhau và trong các hoàn cảnh nhà ở khác nhau.

Khả năng mở rộng lớn nhất với thế chấp

Đối với những người nghỉ hưu vẫn còn trả nợ thế chấp, Indiana nổi bật là bang có lợi thế nhất. Người dân nhận trung bình trợ cấp hưu trí là 2.034 đô la mỗi tháng so với chi phí cơ bản là 2.238 đô la—tức là An sinh xã hội chi trả 90,9% các chi phí thiết yếu. West Virginia theo sát, nơi các khoản trợ cấp chi trả 87,7% nhu cầu hàng tháng, trong khi Alabama (87,2%), Tennessee (85,7%) và South Carolina (85,4%) đứng trong top năm. Những bang này mang lại cơ hội tốt nhất cho chủ nhà để làm cho các khoản thanh toán của họ hoạt động hiệu quả hơn trong việc trang trải các chi phí sinh hoạt cốt lõi.

Khả năng mở rộng lớn nhất khi không còn thế chấp

Lợi thế thay đổi rõ rệt khi khoản thế chấp đã được trả hết. Delaware dẫn đầu rõ ràng, nơi các khoản trợ cấp trung bình là 2.171 đô la vượt quá chi phí cơ bản hàng tháng là 1.992 đô la một cách đáng kể—chi trả 109% các chi phí. Arizona theo sau với 107,8%, South Carolina (107,3%), Indiana (107,1%) và Utah (106,8%) hoàn thành nhóm hàng đầu. Ở những nơi này, chủ nhà không còn nghĩa vụ thế chấp có thể thực sự trang trải tất cả các chi phí cơ bản từ An sinh xã hội mà không cần thêm nguồn thu nào, thậm chí còn dư thừa.

Khả năng mở rộng lớn nhất cho người thuê nhà

Người thuê nhà đối mặt với các điều kiện kinh tế khác so với chủ nhà, nhưng vẫn hưởng lợi từ việc lựa chọn vị trí chiến lược. Indiana lại đứng đầu trong nhóm này, nơi 2.034 đô la trợ cấp chi trả 93,4% nhu cầu hàng tháng. Alabama (90,7%), Kansas (90,4%), Michigan (89,9%) và Iowa (89,3%) cung cấp các môi trường phù hợp tiếp theo cho người thuê sống chủ yếu dựa vào An sinh xã hội.

Lập kế hoạch cho vị trí nghỉ hưu của bạn

Trong khi hầu hết người nghỉ hưu rõ ràng thích ở gần gia đình và cộng đồng quen thuộc, lý do tài chính để chuyển chỗ có thể rất thuyết phục. Tạo dựng một cuộc nghỉ hưu thoải mái cuối cùng đòi hỏi phải phù hợp thu nhập cố định hàng tháng của bạn với một địa điểm nơi nhà ở, chăm sóc sức khỏe và lựa chọn lối sống phù hợp với ngân sách dự kiến của bạn.

Dữ liệu cho thấy rằng với kế hoạch cẩn thận, việc chuyển chỗ chiến lược có thể biến một khoản trợ cấp An sinh xã hội không đủ thành một nguồn thu nhập có thể sống được. Dù bạn giữ quyền sở hữu nhà, sở hữu nhà hoàn toàn hay thuê nhà, việc hiểu rõ các bang cung cấp khả năng mở rộng lớn nhất cho lợi ích của bạn giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về những năm tháng nghỉ hưu.