Bảy Chiến Lược Chứng Minh Để Giàu Có Từ Không Gì — Bản Đồ Đường Thực Tế

Bắt đầu từ con số 0 không có nghĩa là bạn không thể xây dựng sự giàu có đáng kể. Trong khi có vẻ như mọi người giàu có đều đã có sẵn tiền để bắt đầu, thì điều đó hiếm khi đúng. Marc Russell, người sáng lập BetterWallet và là một nhà môi giới chứng khoán có giấy phép, đã tự mình thoát khỏi hệ thống chăm sóc nuôi dưỡng bằng cách tự trang bị kiến thức cho bản thân, chứng minh rằng bạn có thể trở nên giàu có từ không có gì với phương pháp đúng đắn. Triết lý của ông, đã được thử nghiệm qua nhiều năm trên Phố Wall và xác nhận bởi hơn 350.000 thành viên trong cộng đồng tài chính của ông, cho thấy rằng xây dựng sự giàu có chủ yếu dựa vào chiến lược và kỷ luật hơn là vốn ban đầu.

1. Xây dựng nền tảng: Ngân sách trước khi đầu tư

Hầu hết mọi người bỏ qua phần nhàm chán này và nhảy ngay vào việc mua cổ phiếu. Đó chính là sai lầm khiến hành trình tài chính của họ bị trì hoãn. Trước khi đầu tư lần đầu tiên, bạn cần rõ ràng về dòng tiền của mình — nơi mỗi đô la đến từ đâu và đi đâu.

Tại sao điều này lại quan trọng? Ngân sách trở thành nền tảng của bạn. Nó cho biết chính xác bạn có thể đầu tư thực tế mỗi tháng bao nhiêu, dù là 1 đô, 10 đô hay 100 đô. Russell nhấn mạnh điểm này: cố gắng quản lý tiền mà không có ngân sách giống như ném phi tiêu trong bóng tối. Kết quả sẽ hoàn toàn ngẫu nhiên.

Tin tốt là các công cụ ngân sách hiện đại đã làm việc này dễ dàng hơn nhiều. Bảng tính, ứng dụng hoặc thậm chí hệ thống phong bì truyền thống đều hoạt động tốt như nhau. Phương pháp không quan trọng — điều quan trọng là hiểu rõ dòng tiền của bạn. Khi đã vẽ ra được, bạn có thể tự tin xác định khả năng đầu tư của mình và ngừng tự hỏi liệu mình đã làm đủ chưa.

2. Xác định “Ngôi sao Bắc Đẩu” của bạn — Lý do cảm xúc

Đây là nơi phần lớn lời khuyên tài chính thất bại: nó tập trung hoàn toàn vào con số và bỏ qua yếu tố cảm xúc. Russell phát hiện sớm rằng xây dựng sự giàu có đòi hỏi một “Ngôi sao Bắc Đẩu” mạnh mẽ — một điểm tựa cảm xúc giúp bạn giữ vững mục tiêu khi hành trình trở nên khó khăn.

Đối với Russell, đó là hình ảnh cha mẹ anh luôn bị đòi nợ gây áp lực. Anh quyết định không sống cuộc đời đó nữa. Anh sẽ trở thành triệu phú đầu tiên trong gia đình qua việc đầu tư. Đó không chỉ là một mục tiêu — đó là một sứ mệnh.

Ngôi sao Bắc Đẩu của bạn có thể là tự do khỏi khoản vay sinh viên, khả năng nghỉ hưu sớm, hỗ trợ gia đình hoặc chứng minh điều gì đó với chính mình. Dù là gì đi nữa, hãy ghi nhớ nó trong đầu. Khi cảm thấy nản lòng hoặc bị cám dỗ bỏ cuộc, Ngôi sao Bắc Đẩu sẽ kéo bạn trở lại đúng hướng.

3. Xây dựng quỹ dự phòng trước — Quỹ khẩn cấp

Hãy nghĩ việc xây dựng sự giàu có như xây một ngôi nhà. Hồ bơi và ngoại thất quan trọng, nhưng nếu không có nền móng vững chắc, mọi thứ sẽ sụp đổ. Nền móng đó chính là quỹ khẩn cấp của bạn.

Russell không thể nhấn mạnh đủ điều này: trước khi nghĩ đến việc đầu tư tích cực, hãy dành ra từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt trong một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Đây không phải là công việc nhàm chán vô nghĩa — đó là sự bảo vệ cần thiết. Nếu bạn mất việc, gặp khủng hoảng y tế hoặc gặp các khoản chi bất ngờ, bạn sẽ không bị đẩy vào nợ nần mới. Và đó chính là nỗi đau mà nhiều người phải đối mặt: ngay cả những người không nợ nần cũng có thể rơi vào nợ mới nếu không có dự phòng khẩn cấp.

Bỏ qua bước này có vẻ hấp dẫn khi lợi nhuận đầu tư đang thu hút, nhưng Russell đã thấy hậu quả của nó. Đừng mắc phải sai lầm đó.

4. Nhận tiền miễn phí và xử lý nợ cao cùng lúc

Khi quỹ khẩn cấp đã sẵn sàng, bạn đã chuẩn bị cho chiến lược ba mũi nhọn của Russell: tiếp tục xây dựng dự trữ, nhận phần thưởng từ nhà tuyển dụng, và loại bỏ nợ lãi suất cao.

Tận dụng tối đa khoản đóng góp vào 401(k) hoặc 403(b) của nhà tuyển dụng là thực sự có tiền miễn phí. Nếu công ty bạn cung cấp khoản đóng góp 50% trên 3% lương của bạn, và bạn không đóng góp ít nhất 3%, bạn đang bỏ lỡ tiền mặt. Bạn không cần phải đóng góp tối đa vào 401(k) — chỉ cần nhận phần thưởng đó.

Song song đó, hãy tập trung mạnh vào bất kỳ khoản nợ nào có lãi suất 10% trở lên. Thẻ tín dụng, vay cá nhân và các khoản vay có lãi suất cao khiến bạn mất nhiều hơn lợi nhuận từ bất kỳ khoản đầu tư nào. Cân bằng là chìa khóa, như cha của Russell luôn khuyên: “Hãy làm từng bước một và đừng quá tải bản thân.”

5. Đầu tư toàn bộ đống cỏ khô, chứ không chỉ cây kim

Phố Wall đã dạy Russell một nguyên tắc vô giá từ sớm trong sự nghiệp: “Đừng tìm cây kim trong đống cỏ khô. Hãy mua toàn bộ đống cỏ khô đó.” Dịch ra: đừng chạy theo các cổ phiếu nóng hổi riêng lẻ.

Các nhà đầu tư mới thường mắc vào bẫy nghĩ rằng họ sẽ tìm ra Apple hoặc Tesla tiếp theo. Cổ phiếu riêng lẻ có thể tăng vọt — và cũng có thể tụt dốc nhanh chóng. Thay vào đó, phân bổ danh mục chính của bạn vào các công cụ đa dạng như quỹ chỉ số và ETF. Những khoản này phân tán rủi ro của bạn qua hàng trăm công ty, vì vậy khi thị trường chung tăng trưởng, sự giàu có của bạn cũng tăng theo.

Nguyên tắc của Russell: giới hạn cổ phiếu riêng lẻ trong khoảng 5% đến 10% danh mục của bạn — coi đó như một “món quà nhỏ” trong khi các khoản đầu tư “dinh dưỡng” chính của bạn là các quỹ đa dạng đang làm phần lớn công việc. Phương pháp này loại bỏ yếu tố cá cược cảm xúc khỏi việc đầu tư và thay thế bằng sự tăng trưởng ổn định, dự đoán được.

6. Thiết lập thói quen đầu tư đều đặn, tự động

Thành công trong đầu tư phụ thuộc nhiều hơn vào tính nhất quán hơn là số tiền đóng góp mỗi lần. Bạn có thể đầu tư 1 đô mỗi tuần và vẫn vượt xa ai đó đầu tư số tiền lớn theo kiểu không đều.

Bí mật tâm lý? Tự động hóa loại bỏ cảm xúc và kỷ luật khỏi phương trình. Thiết lập chuyển khoản tự động vào các tài khoản đầu tư của bạn và quên đi chúng. Bạn sẽ không chặt cây vì nó trông có vẻ ngủ đông vào mùa đông — bạn biết mùa xuân sẽ đến. Cùng lý do đó áp dụng cho việc đầu tư. Sự tăng trưởng đòi hỏi kiên nhẫn, và kiên nhẫn đòi hỏi bạn phải giữ vững mục tiêu ngay cả khi thị trường dao động.

Khi thu nhập của bạn tăng lên và chi tiêu ổn định, hãy tăng dần các khoản đóng góp tự động. Bạn sẽ ngạc nhiên về số tiền tích lũy theo thời gian, không phải vì bạn là nhà đầu tư thiên tài, mà vì bạn luôn xuất hiện đều đặn.

7. Bảo vệ sự giàu có của bạn bằng kiến thức tài chính

Russell từng có một học viên nhận được một khoản tiền lớn — một khoản tiền thay đổi cuộc đời cho người bắt đầu từ con số 0. Trong vài năm, người đó đã tiêu hết số tiền đó cho các chuyến đi và mua sắm. Tiền biến mất.

Điều này cho thấy một sự thật khó chối cãi: tiền mà không có kiến thức tài chính chỉ là tạm thời. Các ngôi sao truyền hình và người trúng xổ số thường tiêu hết tiền thừa kế vì lý do này — họ có vốn nhưng không có kiến thức để phát triển nó.

Kiến thức chính là chiếc khiên tối thượng cho sự giàu có. Đọc sách, nghe podcast, tham gia cộng đồng như BetterWallet, và luôn tò mò về cách tiền hoạt động. Chi phí của sự ngu dốt cao hơn nhiều so với chi phí của việc học. Khi bạn hiểu về lãi suất kép, các tác động thuế, lạm phát và đa dạng hóa đầu tư, bạn sẽ không còn dễ bị tổn thương bởi những sai lầm ngẫu nhiên nữa. Bạn trở nên có chủ đích hơn.