Hiểu về các Bảo vệ Trừ nợ SSI: Những gì Chủ nợ Không thể Thu hồi

Một trong những câu hỏi quan trọng nhất đối với những người nhận Trợ cấp An sinh Xã hội Bổ sung (SSI) là liệu các khoản thanh toán này có dễ bị tịch thu bởi chủ nợ và các nhà thu nợ hay không. Câu trả lời mang lại sự an tâm đáng kể: các khoản thanh toán SSI không thể bị tịch thu theo luật liên bang, bất kể khoản nợ hoặc chủ nợ theo đuổi bạn. Sự bảo vệ này tồn tại ngay cả khi bạn đối mặt với các khoản nợ thuế liên bang, yêu cầu cấp dưỡng con cái hoặc các nghĩa vụ thanh toán theo lệnh tòa khác.

Sự bảo vệ nền tảng này giúp SSI khác biệt hoàn toàn so với hầu hết các nguồn thu nhập khác và thậm chí phân biệt nó với các loại chương trình An sinh Xã hội khác. Hiểu rõ chính xác những gì sự bảo vệ này bao gồm—và điều quan trọng không kém, những gì nó không bao gồm—là điều cần thiết cho những người nhận SSI trong việc lập kế hoạch tài chính của họ.

Tại sao các khoản thanh toán SSI nhận được sự bảo vệ đặc biệt khỏi tịch thu

Chương trình Trợ cấp An sinh Xã hội Bổ sung, do Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) quản lý, tồn tại đặc biệt để cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính cho các nhóm dễ bị tổn thương. Nó phục vụ người lớn và trẻ em bị khuyết tật hoặc mù lòa, cũng như người cao tuổi từ 65 trở lên, có tài nguyên dưới một ngưỡng tài chính nhất định.

Khác với các nguồn thu nhập chính thống, lợi ích SSI mang theo sự bảo vệ theo luật định chống lại việc tịch thu, trấn lột và tịch thu lương. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), sự miễn trừ này áp dụng ngay cả khi người nhận nợ các khoản nợ lớn với chính phủ liên bang—bao gồm thuế thu nhập chưa nộp, số dư vay sinh viên chưa trả hoặc các khoản cấp dưỡng theo lệnh tòa.

Lý do đằng sau sự bảo vệ này nhận thức rằng những người nhận SSI thường sống ở mức hoặc gần mức nghèo đói, và lợi ích của họ đại diện cho thu nhập sinh tồn chứ không phải thu nhập tùy ý. Việc trừ đi ngay cả một phần nhỏ trong số này sẽ đẩy nhiều người nhận xuống dưới ngưỡng sinh tồn.

Sự khác biệt quan trọng: SSI so với các chương trình An sinh Xã hội khác

Sự bảo vệ dành cho người nhận SSI đứng rõ ràng so với các loại lợi ích An sinh Xã hội khác. Sự khác biệt này thường gây nhầm lẫn cho người nhận lợi ích và tạo ra hậu quả tài chính nghiêm trọng cho những ai nhận sai loại thu nhập An sinh Xã hội.

Lợi ích An sinh Xã hội thông thường và SSDI (Bảo hiểm Bệnh tật An sinh Xã hội) có thể bị tịch thu trong những hoàn cảnh nhất định. Các lợi ích này có thể bị giữ lại hoặc tịch thu để đáp ứng:

• nghĩa vụ cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng vợ/chồng
• khoản hoàn trả theo lệnh tòa
• nợ thuế thu nhập liên bang chưa thanh toán
• khoản vay sinh viên liên bang đã quá hạn
• một số khoản nợ chính phủ khác

SSA có thể giữ lại tối đa 15% lợi ích An sinh Xã hội hàng tháng hoặc SSDI của bạn thông qua Thông báo Trấn lột hoặc Chương trình Trấn lột Thanh toán Liên bang, cả hai đều do Bộ Tài chính Hoa Kỳ quản lý.

Các khoản thanh toán SSI vẫn hoàn toàn được bảo vệ khỏi các cơ chế thu nợ này. Ngay cả khi bạn nhận cả SSI và một loại lợi ích An sinh Xã hội khác, phần SSI của bạn không thể bị chạm tới—mặc dù các lợi ích khác của bạn có thể bị tịch thu.

Những gì vẫn có thể ảnh hưởng đến tài sản tài chính của bạn

Trong khi SSI không thể bị tịch thu, người nhận cần hiểu rõ những tài sản tài chính khác vẫn có thể dễ bị tổn thương. Tiền gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn, ngay cả khi bắt nguồn từ các khoản thanh toán SSI, sẽ mất đi sự bảo vệ đó khi nó hòa vào các khoản quỹ khác. Tương tự, bất kỳ nguồn thu nhập nào ngoài hệ thống An sinh Xã hội—lương, thu nhập cho thuê, lợi nhuận đầu tư—vẫn có thể bị tịch thu theo quy trình bình thường.

Ngoài ra, tài sản sở hữu dưới tên bạn và các phương tiện bạn sở hữu có thể bị tịch thu qua phán quyết của tòa hoặc quá trình thế chấp thuế. Một số người nhận SSI có thể đủ điều kiện để được miễn trừ nhà ở bảo vệ, nhưng các quy định này khác nhau đáng kể theo từng bang.

Bảo vệ bản thân: Các hành động cần thực hiện chống lại việc tịch thu sai trái

Dù có các quy định pháp luật bảo vệ, các nhà thu nợ, chủ nợ và thậm chí một số cơ quan chính phủ thỉnh thoảng cố gắng tịch thu khoản SSI của bạn do sai sót, sơ suất hoặc cố ý bỏ qua luật. Nếu bạn gặp hoặc phát hiện việc tịch thu tài khoản SSI của mình:

Các bước cần làm ngay:

1. Thông báo bằng văn bản cho ngân hàng của bạn rằng bạn nhận lợi ích SSI và việc tịch thu đó vi phạm luật liên bang
2. Gửi thông báo bằng văn bản tới tòa án đã ra lệnh tịch thu, giải thích tình trạng SSI của bạn
3. Liên hệ bằng văn bản với chủ nợ hoặc nhà thu nợ để thông báo về sự bảo vệ của SSI
4. Lưu giữ tất cả các tài liệu, bản sao của tất cả các thư từ

Hỗ trợ pháp lý: Bạn không thể thành công trong việc kháng cáo với chính Social Security để đảo ngược việc tịch thu sai trái. Thay vào đó, bạn cần có đại diện pháp lý tại khu vực nơi lệnh tòa ban hành. Nếu thu nhập của bạn đủ điều kiện là thấp, bạn có thể đủ tiêu chuẩn nhận trợ giúp pháp lý miễn phí. Trung tâm Bảo vệ Quyền lợi Người cao tuổi (866-949-2372) có thể kết nối bạn với các tổ chức địa phương cung cấp dịch vụ pháp lý miễn phí cho người cao tuổi và người khuyết tật đáp ứng tiêu chí tài chính.

Các xem xét cuối cùng

Sự bảo vệ khỏi tịch thu SSI vẫn là một trong những biện pháp bảo vệ mạnh mẽ nhất trong hệ thống phúc lợi xã hội của Mỹ. Tuy nhiên, sự bảo vệ này đòi hỏi bạn phải cảnh giác—ngân hàng đôi khi bỏ qua các quy định bảo vệ SSI, và các nhà thu nợ thỉnh thoảng tiến hành trái pháp luật. Hiểu rõ quyền của mình và hành động nhanh chóng khi có vi phạm sẽ giúp đảm bảo dòng thu nhập quan trọng của bạn luôn được bảo vệ khỏi những người muốn thu nợ, bất kể nghĩa vụ đó lớn đến đâu.