Bạn có nên đăng ký Thẻ tín dụng Sears không? Mọi điều bạn cần biết trước khi nộp đơn

Bạn đang nghĩ đến việc đăng ký thẻ tín dụng Sears? Trước khi làm điều đó, hãy cùng phân tích rõ những gì bạn thực sự sẽ nhận được. Sears không chỉ có một mà có đến hai loại thẻ tín dụng khác nhau với mục đích sử dụng hoàn toàn khác biệt, và việc hiểu rõ sự khác biệt này có thể giúp bạn tránh khỏi việc đưa ra quyết định mà sau này sẽ hối tiếc. Dù bạn là khách hàng trung thành của Sears hay chỉ đang khám phá các lựa chọn của mình, hướng dẫn này sẽ đi qua các chi tiết cụ thể, những giới hạn thực tế, và xem liệu thẻ này có phù hợp với ví tiền của bạn hay không.

Hai Thẻ Sears, Hai Triết Lý Khác Nhau

Sears cung cấp hai lựa chọn thẻ tín dụng riêng biệt, mỗi loại phù hợp với các thói quen mua sắm khác nhau. Thẻ Sears® là thẻ truyền thống chỉ dùng tại các cửa hàng Sears, dựa hoàn toàn vào việc bạn có thường xuyên ghé Sears hay không. Bạn chỉ có thể sử dụng nó tại các cửa hàng Sears — không ở nơi nào khác. Đổi lại, bạn sẽ nhận được các ưu đãi dành riêng cho thành viên, các ưu đãi hàng tháng, các tùy chọn tài chính đặc biệt, và quyền truy cập vào các sự kiện và phiếu giảm giá dành riêng cho chủ thẻ. Nói đơn giản: mua sắm tại Sears, nhận các đặc quyền của Sears.

Trong khi đó, Shop Your Way MasterCard® thoát khỏi hệ sinh thái Sears. Thẻ này hoạt động tại các nhà bán lẻ tham gia ngoài Sears, mang lại cho bạn nhiều sự linh hoạt hơn. Thẻ tích lũy điểm thưởng trên các khoản mua hàng lên tới $10,000 mỗi năm dương lịch, và còn đi kèm với thưởng chào mừng. Cả hai thẻ đều đủ điều kiện để hưởng các ưu đãi tài chính đặc biệt — về cơ bản là lãi suất 0% trong 12 tháng nếu bạn thanh toán hết toàn bộ khoản mua trong thời gian đó.

Cách Thưởng Thưởng Hoạt Động Thực Sự: Giải Mã Điểm Shop Your Way

Điều thú vị bắt đầu từ đây. Với thẻ Shop Your Way MasterCard®, bạn tích lũy điểm thưởng Shop Your Way. Tỷ lệ quy đổi khá đơn giản: 1.000 điểm tương đương $1. Bạn có thể đổi điểm này tại Sears và Kmart để mua hàng, hoặc sáng tạo hơn nữa bằng cách đổi điểm tại các nhà bán lẻ phổ biến khác như Uber, Xbox, Nike, The Home Depot, Google Play, REI, và Lowe’s.

Một điều cần chú ý: điểm thưởng hết hạn sau một năm kể từ ngày bạn tích lũy, tính theo cuối quý. Vì vậy, nếu bạn là người tích trữ điểm chờ cơ hội đổi thưởng hoàn hảo, thẻ này có thể gây thất vọng. Chu kỳ điểm thưởng hàng năm có nghĩa là bạn luôn phải chạy đua với thời gian.

Thẻ Sears Thực Sự Phù Hợp Với Bạn Không?

Thành thật mà nói? Điều này còn tùy vào thói quen mua sắm của bạn. Nếu bạn là khách hàng thường xuyên của Sears — và chúng ta đang nói đến thực sự thường xuyên — thì thẻ này hợp lý. Bạn sẽ tự nhiên tích lũy được các khoản giảm giá và phần thưởng mà không cần cố gắng. Thẻ cũng phù hợp với những người đang xây dựng hoặc xây dựng lại điểm tín dụng của mình. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc được chấp thuận các thẻ tín dụng khác, thẻ Sears có thể là một lựa chọn thay thế giúp bạn thiết lập lịch sử thanh toán và nâng cao điểm tín dụng theo thời gian.

Trong khi đó, Shop Your Way MasterCard® phù hợp hơn với những người mua sắm đa năng. Thẻ này tích lũy điểm thưởng cạnh tranh trên các khoản mua xăng, thực phẩm, và nhà hàng. Và vì bạn có thể đổi điểm tại nhiều nhà bán lẻ khác nhau, không chỉ Sears, nên nó mang lại nhiều sự linh hoạt hơn so với thẻ chỉ dùng tại cửa hàng.

Những Rắc Rối: Những Giới Hạn Thực Sự Bạn Cần Biết

Điều mà các chiến dịch marketing không nhấn mạnh là: các cửa hàng Sears đã đóng cửa nhiều năm nay. Chuỗi bán lẻ này không còn là thế lực như trước, điều này có nghĩa là các lựa chọn của bạn sẽ bị hạn chế hơn so với thẻ dùng cho mục đích chung. Nếu bạn sống ở khu vực không có cửa hàng Sears gần đó, các thẻ này gần như vô dụng cho mua sắm hàng ngày.

Chính sách hết hạn điểm thưởng cũng là một yếu tố cần xem xét. Khác với một số thẻ cạnh tranh cho phép bạn giữ điểm vô thời hạn, điểm Shop Your Way của bạn sẽ biến mất nếu không sử dụng trong vòng một năm. Đây là một giới hạn thực tế nếu bạn không phải là người mua sắm thường xuyên.

Thêm vào đó, ưu đãi tài chính đặc biệt chỉ có hiệu lực khi bạn thanh toán toàn bộ số dư trong vòng 12 tháng. Nếu bỏ lỡ hạn chót đó, bạn sẽ bị tính lãi retroactively. Đây không phải là một giấy phép miễn phí; đó là một đề nghị có cấu trúc cẩn thận nhằm thúc đẩy bạn thanh toán đúng hạn.

Đăng Ký Thật Đơn Giản — Có Thể Quá Đơn Giản

Muốn đăng ký? Sears làm rất dễ dàng. Bạn có thể đăng ký tại cửa hàng Sears gần nhất, hoặc ngay trong quá trình thanh toán tại searscard.com hoặc qua Sears.com. Nếu được chấp thuận, bạn thường có thể sử dụng thẻ ngay lập tức. Rào cản để tham gia thấp, điều này rất tốt, nhưng hãy nhớ: dễ dàng được chấp thuận không có nghĩa là thẻ phù hợp với bạn.

Các Lựa Chọn Tốt Hơn Là Gì?

Thành thật mà nói: có rất nhiều thẻ tín dụng cạnh tranh khác. Nếu bạn không phải là khách trung thành của Sears, có thể bạn sẽ tìm thấy giá trị tốt hơn ở nơi khác.

Thẻ Target RedCard™ tích lũy hoàn tiền trên các khoản mua hàng, và Target có các cửa hàng trên toàn quốc. Thẻ Capital One® Walmart Rewards® tích lũy hoàn tiền đặc biệt tại Walmart, một nhà bán lẻ phổ biến khác. Thẻ Amazon Prime Rewards Visa Signature tích lũy hoàn tiền trên các mua hàng Amazon cùng các nhà bán lẻ khác, phù hợp với những người mua sắm trực tuyến.

Nhưng nếu bạn muốn tối đa sự linh hoạt mà không bị ràng buộc vào bất kỳ nhà bán lẻ nào, Chase Freedom Unlimited® cung cấp hoàn tiền không giới hạn, không có danh mục chi tiêu bắt buộc. Không có ngày hết hạn điểm thưởng, không có các ưu đãi tài chính điều kiện, không giới hạn nơi bạn mua sắm. Bạn nhận được phần thưởng rõ ràng, đơn giản.

So với các lựa chọn này, thẻ Sears đi kèm với nhiều điều kiện ràng buộc. Bạn bị giới hạn bởi mạng lưới bán lẻ ngày càng thu hẹp của Sears, bị giới hạn trong các danh mục tích lũy nhất định, và bị áp lực bởi các hạn chót hết hạn điểm thưởng.

Phán Quyết Cuối Cùng

Thẻ tín dụng Sears chỉ phù hợp nếu và chỉ nếu bạn là khách hàng trung thành cực kỳ của Sears, thường xuyên mua sắm tại đó và có một cửa hàng Sears gần nhà. Nếu đúng như vậy, các ưu đãi độc quyền và phần thưởng thực sự mang lại giá trị.

Còn đối với phần còn lại? Bạn có lẽ sẽ tốt hơn nếu chọn một thẻ dùng cho mục đích chung hoặc thẻ bán lẻ của chuỗi có nhiều cửa hàng hơn và khả năng tồn tại lâu dài hơn. Thế giới thẻ tín dụng cạnh tranh rất khốc liệt, và không thiếu các lựa chọn mang lại sự linh hoạt tốt hơn, phần thưởng lâu dài hơn, và ít hạn chế hơn.

Trước khi đăng ký, hãy tự hỏi: Tôi có thực sự mua sắm tại Sears thường xuyên không? Có Sears gần nhà tôi không? Tôi có dùng hết phần thưởng trước khi chúng hết hạn không? Nếu bạn trả lời có cho tất cả ba câu hỏi này, thẻ Sears có thể phù hợp. Nếu còn do dự ở bất kỳ câu nào, hãy tiếp tục tìm kiếm.