Quản lý Thu Nhập Bảy Chữ Số của Bạn: 6 Chiến Lược Để Bảo Vệ Tài Sản Của Bạn

Đạt mức lương bảy chữ số là một cột mốc tài chính quan trọng. Theo dữ liệu của Greenlight, chỉ có 0.3% người Mỹ kiếm hơn 1 triệu đô la mỗi năm, khiến thành tựu này thực sự đặc biệt. Tuy nhiên, kiếm được mức thu nhập này chỉ mới là bước khởi đầu. Thách thức thực sự nằm ở việc quản lý và bảo vệ tài sản của bạn một cách hiệu quả. Như Scott Lieberman, người sáng lập Touchdown Money, nhận xét: “Nếu bạn đã nâng cao thu nhập của mình đến mức này, hãy dành chút thời gian để ăn mừng—nhưng sau đó hãy thực hiện các bước chiến lược này để bảo vệ tương lai tài chính của bạn.”

Đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư trước tiên

Trước khi giải quyết các vấn đề tài chính khác, hãy xem xét lại cách bạn phân bổ tiền của mình trên các loại tài sản khác nhau. Khi bạn đã đạt mức lương bảy chữ số, việc tập trung đầu tư vào một lĩnh vực trở nên ngày càng rủi ro hơn. Erika Kullberg, chuyên gia tài chính cá nhân và người sáng lập Erika.com, nhấn mạnh rằng đa dạng hóa qua cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản và các khoản đầu tư thay thế có thể giúp giảm thiểu rủi ro tổng thể.

“Phân bổ đầu tư của bạn qua nhiều loại tài sản đảm bảo rằng bạn không phụ thuộc vào một nguồn thu nhập duy nhất,” Kullberg giải thích. “Chiến lược này cuối cùng có thể dẫn đến lợi nhuận ổn định và bảo vệ chống lại biến động kinh tế.” Scott Lieberman bổ sung thêm một khía cạnh khác: “Bây giờ là thời điểm để đánh giá trung thực xem chiến lược đầu tư của bạn có phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu của bạn không. Bạn có đang quá mạo hiểm không? Tình hình tài chính của bạn có đủ khả năng để chấp nhận rủi ro cao hơn không?”

Tối ưu hóa kế hoạch thuế cho mức lương bảy chữ số của bạn

Hiệu quả thuế ngày càng trở nên quan trọng khi bạn đạt mức thu nhập bảy chữ số. Jason Dall’Acqua, CFP và người sáng lập Crest Wealth Advisors, nhấn mạnh rằng kế hoạch thuế toàn diện vượt xa các chiến thuật giảm thuế đơn thuần. “Lập kế hoạch thuế chiến lược cho những người kiếm thu nhập ở mức này bao gồm nhiều phương pháp và góc nhìn dài hạn,” ông nói.

Các chiến lược tiềm năng bao gồm tối đa hóa đóng góp vào quỹ hưu trí trước thuế, sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Y tế, khám phá các khoản đóng góp Roth mega-backdoor qua 401(k), tận dụng các kế hoạch trả lương hoãn thuế, quyên góp từ thiện chiến lược, đầu tư qua tài khoản môi giới hiệu quả về thuế, và tích hợp bảo hiểm nhân thọ toàn phần hoặc annuities để hưởng lợi ích hoãn thuế. Paul Gabrail, người sáng lập Everything Money, bổ sung: “Hiểu rõ các tác động thuế của thu nhập bảy chữ số của bạn không nên gây lo lắng—đó chỉ đơn giản là quản lý tài chính thông minh. Và nếu bạn có thể duy trì thu nhập của mình trong khi sinh sống ở nơi có chính sách thuế ưu đãi, điều đó đáng để xem xét nghiêm túc.”

Bảo vệ kế hoạch di sản và di sản của bạn

Jake Skelhorn, CFP và đồng sáng lập Spark Wealth Advisors, chỉ ra rằng hầu hết những người kiếm thu nhập bảy chữ số đã tích lũy tài sản đáng kể theo thời gian. “Khi bạn đạt mốc thu nhập này, có khả năng bạn đã xây dựng các khoản đầu tư lớn, sở hữu bất động sản, và có thể cả các doanh nghiệp,” ông giải thích. “Điều này khiến việc lập kế hoạch di sản trở nên thiết yếu.”

Hợp tác với luật sư di sản để xem xét lại di chúc, các tài liệu ủy quyền, chỉ định người thụ hưởng và các quỹ tín thác trở nên cực kỳ quan trọng. “Lập kế hoạch di sản đúng cách đảm bảo rằng gia đình và người thụ hưởng của bạn có thể thừa kế tài sản mà không phải trải qua các thủ tục thừa kế kéo dài hoặc thuế thừa kế quá cao,” Skelhorn nhấn mạnh. Bảo vệ này là một trong những bước quý giá nhất bạn có thể thực hiện khi quản lý tài sản ở mức thu nhập bảy chữ số.

Tập hợp đội ngũ cố vấn tài chính của bạn

Quản lý thu nhập lớn không nên là công việc của riêng bạn. Erika Kullberg ủng hộ việc xây dựng một đội ngũ chuyên nghiệp: “Đạt mức lương bảy chữ số không có nghĩa là bạn phải tự xử mọi thứ. Việc tập hợp một mạng lưới các chuyên gia đủ năng lực thực sự là một bước đi thông minh.”

Thuê cố vấn tài chính, nhà lập kế hoạch thuế, và có thể các chuyên gia khác giúp bạn tối ưu hóa chiến lược quản lý tài sản và ủy thác các lĩnh vực bạn cảm thấy ít tự tin hơn. “Có các chuyên gia tài chính đáng tin cậy bên cạnh giúp bạn dễ dàng hơn trong việc đưa ra các quyết định tài chính lớn—và cả những quyết định nhỏ hơn nữa,” Kullberg lưu ý. Cách tiếp cận hợp tác này ngày càng có giá trị khi thu nhập và tài sản của bạn trở nên phức tạp hơn.

Ngăn chặn lạm phát tiêu dùng

Sự cám dỗ nâng cấp lối sống rõ ràng khi bạn kiếm được mức lương bảy chữ số. Tuy nhiên, chi tiêu không kiểm soát có thể làm suy yếu quá trình tích lũy tài sản của bạn. Jake Skelhorn cảnh báo: “Trong khi không có gì sai trái khi tận hưởng thành công của mình qua việc nâng cấp nhà cửa, xe cộ hoặc sở thích—những khoản chi này phải phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể của bạn.”

“Chúng ta đều nghe câu chuyện về những người trúng xổ số hoặc vận động viên chuyên nghiệp phá sản,” Skelhorn cảnh báo. “Đừng trở thành câu chuyện cảnh báo đó. Mọi khoản chi tiêu đều nên hỗ trợ sự an toàn tài chính lâu dài của bạn thay vì gây nguy hiểm cho nó.”

Xây dựng nền tảng tiết kiệm bền vững

Một sai lầm nghiêm trọng mà nhiều người có thu nhập cao mắc phải là nghĩ rằng mức lương bảy chữ số của họ sẽ kéo dài mãi mãi. R.J. Weiss, CFP và CEO của The Ways to Wealth, khuyên bạn nên thận trọng hơn: “Tiết kiệm như thể thu nhập của bạn có thể giảm đáng kể. Xây dựng quỹ dự phòng lớn và đầu tư khôn ngoan để đảm bảo an toàn tài chính lâu dài.”

Carla Adams, người sáng lập Ametrine Wealth, đề xuất duy trì tỷ lệ tiết kiệm ít nhất 10-15% tổng thu nhập của bạn. “Khi thu nhập tăng lên, dễ dàng để nâng cao lối sống theo tỷ lệ tương ứng,” cô giải thích. “Nhưng hãy nhớ—càng tiêu nhiều mỗi năm, bạn càng cần tích lũy nhiều hơn để duy trì lối sống đó khi về hưu. Tiếp tục sống dưới mức thu nhập của mình và đầu tư đều đặn.”

Dana Anspach, người sáng lập và CEO của Sensible Money, đề xuất một mục tiêu còn tham vọng hơn: “Để có khả năng duy trì lối sống của bạn qua thời kỳ nghỉ hưu, hãy hướng tới tỷ lệ tiết kiệm 30%—khoảng 300.000 đô la mỗi năm—để dành cho quỹ hưu trí và tài khoản môi giới.” Bước nền tảng này đảm bảo rằng thu nhập bảy chữ số của bạn sẽ biến thành của cải lâu dài chứ không phải là sự giàu có tạm thời.

Quản lý mức lương bảy chữ số đòi hỏi sự lên kế hoạch có chủ đích, hướng dẫn chuyên nghiệp và quyết định kỷ luật. Bằng cách thực hiện sáu chiến lược này, bạn có thể biến thu nhập xuất sắc của mình thành sự an toàn tài chính bền vững.