Công nghệ tài chính kỹ thuật số: Cầu nối kết nối tương lai kinh tế Thái Lan

Trong năm qua, từ khóa “Fintech” hoặc “ฟินเทค” đã trở thành thuật ngữ xuất hiện khá phổ biến trong các phương tiện truyền thông khác nhau. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ ý nghĩa của khái niệm này hoặc liên quan như thế nào đến cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Bài viết này sẽ làm rõ các vấn đề chính này.

Nội dung chính về công nghệ tài chính

Fintech có nghĩa là sự kết hợp giữa (Financial) (การเงิน) và Công nghệ (เทคโนโลยี). Điều này có nghĩa là áp dụng công nghệ số vào các giao dịch tài chính khác nhau để quá trình đó diễn ra nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí.

Ví dụ rõ ràng nhất là việc sử dụng mã QR để chuyển tiền, giúp người dùng không cần phải đến chi nhánh ngân hàng như trước nữa. Chỉ cần quét mã QR là có thể thực hiện giao dịch ngay lập tức. Hệ thống ATM hoặc thẻ tín dụng cũng là ví dụ về công nghệ tài chính đã được phổ biến từ lâu.

Phân loại các loại công nghệ tài chính

Công nghệ tài chính có thể được chia thành 7 loại chính dựa trên mục đích và đặc điểm sử dụng:

Technology Ngân hàng (เทคโนโลยีธนาคาร) là việc áp dụng hệ thống số vào việc hỗ trợ các hoạt động của các tổ chức tài chính, giúp người dùng có thể thanh toán dịch vụ công, quản lý tài khoản và chuyển tiền liên ngân hàng mà không mất phí. Thái Lan đã áp dụng hệ thống này rộng rãi.

Crowdfunding (การระดุมทุนจากประชาชน) là hình thức huy động vốn cho phép các nhà đầu tư nhỏ lẻ cùng nhau hỗ trợ các dự án qua nền tảng trực tuyến. Có thể nhận được lợi nhuận theo nhiều hình thức khác nhau. Hệ thống này mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp SME và Startup tiếp cận nguồn vốn.

Cryptocurrency (สกุลเงินดิจิทัล) là tài sản được tạo ra dựa trên công nghệ Blockchain. Điểm nổi bật là không cần dựa vào các tổ chức tài chính trung gian. Người dùng có thể thực hiện giao dịch trực tiếp. Hiện nay, đây là kênh đầu tư thu hút nhiều nhóm nhà đầu tư.

Payment Technology (ระบบการชำระเงิน) là hệ thống thanh toán qua nền tảng số, như E-wallet, nơi người dùng có thể đăng ký và lưu tiền để thanh toán hàng hóa và dịch vụ qua điện thoại di động.

Enterprise Financial Software (ซอฟต์แวร์บัญชีสำหรับผู้ประกอบการ) giúp các doanh nghiệp quản lý sổ sách, xuất hóa đơn, báo giá và trả lương cho nhân viên tất cả qua hệ thống trực tuyến.

Investment Management (การจัดการลงทุน) giúp người dùng dễ dàng tiếp cận thị trường vốn, như mua bán cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc tiền điện tử qua ứng dụng di động.

Insurance Technology ระบบประกันภัยดิจิทัล hỗ trợ doanh nghiệp và người tiêu dùng thực hiện các giao dịch bảo hiểm mà không cần liên hệ trực tiếp. Hệ thống còn có thể tính toán và phân tích rủi ro chính xác.

Tác động tích cực và tiêu cực của công nghệ tài chính

Lợi ích rõ ràng là giảm chi phí kinh tế bằng cách loại bỏ các khoản phí và chi phí không cần thiết. Ngoài ra, còn tiết kiệm thời gian và nguồn lực đáng kể. Sự phát triển của các doanh nghiệp SME và Startup cũng được thúc đẩy nhờ tiếp cận dễ dàng nguồn vốn. Người tiêu dùng và nhà đầu tư có thể tiếp cận thị trường tài chính mà không bị giới hạn về thời gian và địa điểm.

Rủi ro tồn tại là việc mở cửa toàn diện cho tất cả mọi người tiếp cận hệ thống vay mượn có thể ảnh hưởng đến sự ổn định của thị trường tiền tệ và nền kinh tế chung. Vấn đề an ninh dữ liệu cá nhân cũng là một mối quan tâm, do có nguy cơ bị Hack tài khoản hoặc trộm cắp dữ liệu.

Những người hưởng lợi từ hệ thống công nghệ tài chính

Công chúng và người tiêu dùng được hưởng lợi từ việc tiếp cận dịch vụ tài chính trực tiếp, không cần qua trung gian, như thanh toán hàng hóa, nhận chuyển tiền và đầu tư vào các thị trường khác nhau.

Các tổ chức tài chính và ngân hàng có thể giảm chi phí vận hành, dễ dàng tiếp cận khách hàng mới và lưu trữ dữ liệu giao dịch hiệu quả.

Các doanh nghiệp và cửa hàng trực tuyến có thể nhận các phương thức thanh toán đa dạng, từ Mobile Banking đến E-wallet, giúp khách hàng chọn phương thức thanh toán thuận tiện nhất.

Nhà đầu tư có thể mở tài khoản đầu tư và tiếp cận thị trường chứng khoán, quỹ đầu tư và thị trường tiền điện tử một cách nhanh chóng qua hệ thống trực tuyến.

Các doanh nghiệp mọi quy mô được hưởng lợi từ việc sử dụng Technology Ngân hàng, giúp quản lý sổ sách, xuất hóa đơn và điều hành lương nhân viên.

Tầm quan trọng trong bối cảnh hiện tại

Cả khu vực công và tư tại Thái Lan đều chú trọng việc ứng dụng công nghệ tài chính. Ví dụ, chính phủ đã phát triển ứng dụng เป๋าตัง để thúc đẩy kinh tế địa phương. Trong khi đó, các doanh nghiệp tư nhân đã áp dụng hệ thống này vào hoạt động kinh doanh của mình. Những thay đổi này cho thấy công nghệ tài chính đóng vai trò rất quan trọng trong sự phát triển của Thái Lan hiện nay.

Ví dụ về các tổ chức Startup Fintech thành công tại Thái Lan

Bitkub là nền tảng mua bán tiền điện tử hàng đầu của Thái Lan. Công ty này thu hút nhiều nhà đầu tư và mở rộng nhanh chóng. Người dùng có thể mua bán Bitcoin, Ethereum và các loại tiền điện tử khác một cách thuận tiện.

Finnomena là nền tảng đầu tư toàn diện thị trường chứng khoán và quỹ đầu tư. Công ty không chỉ giúp nhà đầu tư dễ dàng tiếp cận thị trường mà còn cung cấp tư vấn, lập kế hoạch tài chính và đánh giá rủi ro đầu tư.

Flow Account là phần mềm kế toán trực tuyến phổ biến tại Thái Lan, giúp các doanh nghiệp quản lý sổ sách, xuất hóa đơn và quản lý lương nhân viên dễ dàng hơn, ngay cả khi người dùng không có kiến thức về kế toán.

Sự thành công của các doanh nghiệp này phản ánh rằng ngành công nghiệp tài chính đang trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế của đất nước một cách rõ ràng.

Xu hướng phát triển công nghệ tài chính tại Thái Lan trong tương lai

Xem xét tình hình hiện tại, sự mở rộng của công nghệ tài chính tại Thái Lan có thể gặp phải nhiều trở ngại.

Trở ngại về pháp lý: Hệ thống pháp luật Thái Lan theo Bộ luật Dân sự và Thương mại chưa hỗ trợ cấp VISA cho các doanh nghiệp nước ngoài. Điều này gây khó khăn trong việc nhập khẩu kiến thức và vốn từ nước ngoài.

Trở ngại về đầu tư: Mặc dù một số doanh nghiệp Fintech thành công vượt bậc, Thái Lan vẫn gặp khó khăn trong việc tìm nguồn vốn cho các doanh nghiệp Startup. Các ngân hàng và tổ chức tài chính còn e ngại cho vay các doanh nghiệp có rủi ro cao. Kết quả là nhiều startup phải tìm kiếm sự hỗ trợ từ nước ngoài.

Trở ngại về nguồn nhân lực: Phát triển Fintech đòi hỏi nhân sự có kiến thức chuyên môn cao. Ngoài ra, còn có một số phần dân cư chưa thể tiếp cận hệ thống thanh toán số do thiếu hiểu biết về cách sử dụng.

Triển vọng tương lai: Công nghệ tài chính tại Thái Lan có thể mở rộng theo xu hướng toàn cầu, nhưng tốc độ phát triển có thể chậm hơn mong đợi do nhiều trở ngại còn tồn tại. Để thúc đẩy sự thay đổi hiệu quả, chính phủ và các bên liên quan cần hợp tác giải quyết các vấn đề, đặc biệt là việc sửa đổi pháp luật để cho phép các chuyên gia nước ngoài và Digital Nomads tham gia phát triển doanh nghiệp. Điều này không chỉ hỗ trợ sự phát triển của các startup trong nước mà còn tạo ra nguồn thu lớn cho Thái Lan.