Những nhân vật trong The Office có thể dạy chúng ta về tiền bạc và nghỉ hưu

Dù đã rời sóng hơn một thập kỷ, “The Office” vẫn tiếp tục thu hút khán giả và ảnh hưởng đến văn hóa. Kể từ khi lên sóng trên Peacock vào năm 2021, chương trình đã thu hút khoảng 900.000 người đăng ký mới cho nền tảng này, theo Parrot Analytics. Nhưng ngoài giá trị giải trí, các nhân vật yêu thích trong văn phòng còn mang đến những bài học chân thực về cách mọi người xử lý tài chính của mình—từ những thất bại thảm khốc đến những nguồn cảm hứng.

Những câu chuyện thành công: Đúng đắn trong lập kế hoạch nghỉ hưu

Jim và Pam: Bản thiết kế cho kế hoạch thông minh

Jim và Pam đại diện cho hình mẫu của việc lập kế hoạch tài chính có kỷ luật thực sự như thế nào. Sau khi đồng sáng lập một dự án tiếp thị thể thao cùng Daryl và mở rộng sau đó, Jim đã chuyển gia đình đến Austin và mua nhà trước khi thị trường bùng nổ, đảm bảo một nguồn tích lũy tài sản lớn. Phương pháp nghỉ hưu của họ là chuẩn mực.

Jim tự học hỏi qua các nguồn đáng tin cậy—anh tiếp thu triết lý đầu tư của Warren Buffett và Charlie Munger, và đầu tư toàn bộ vào quỹ chỉ số cổ phiếu rộng qua tài khoản 401(k) của mình. Anh cũng cam kết trung bình giá dollar-cost vào cổ phiếu Berkshire Hathaway Class B qua một tài khoản môi giới riêng. Kết quả? Ít lo lắng về biến động thị trường và hướng tới sự an toàn tài chính thực sự.

Pam đã thể hiện sự tận tâm này bằng cách dần dần nâng tỷ lệ tiết kiệm từ 3% lên 15% lương của cô theo thời gian. Hiệu ứng cộng hưởng này giúp cặp đôi có một khoản tiết kiệm đáng kể cho những năm tháng vàng son.

Toby Flenderson: Người chiến thắng thầm lặng

Trong khi Michael Scott có thể đã châm chọc Toby không ngừng, thì nhân vật bị ghét nhất trong bộ phận nhân sự lại đang đứng trên nền tảng nghỉ hưu vượt xa các đồng nghiệp. Toby tối đa hóa các khoản đóng góp hoãn thuế qua nhiều năm và duy trì đầu tư vào các quỹ cổ phiếu tăng trưởng tích cực. Ngay cả khi COVID-19 gây hoảng loạn trên thị trường, anh vẫn giữ vững lập trường và không có hành động phản ứng thái quá nào với 401(k) của mình. Kỷ luật của anh đã đền đáp xứng đáng.

Phyllis và Bob Vance: Sở hữu doanh nghiệp như một cách xây dựng của cải

Phyllis và chồng cô, Bob (of Vance Refrigeration), thể hiện một con đường khác đến sự an toàn trong nghỉ hưu: sự kết hợp giữa kỷ luật thị trường và vốn chủ sở hữu doanh nghiệp. Phyllis đầu tư cẩn trọng vào cổ phiếu, trong khi Bob tích lũy giá trị doanh nghiệp đáng kể. Khi Bob xem xét bán doanh nghiệp, cặp đôi đã chuẩn bị cho những chuyến đi xa và giải trí trong kỳ nghỉ hưu.

Những câu chuyện cảnh báo: Làm thế nào để tự hủy hoại tương lai của bạn

Michael Scott: Đào mỏ quỹ hưu trí cho những cược thua

Michael bắt đầu với một kế hoạch vững chắc—cân đối đóng góp vào các quỹ cổ phiếu và trái phiếu theo chỉ số truyền thống. Rồi đến cơ hội nhượng quyền. Anh đã rút hết tiền trong 401(k) để tài trợ cho “Pluck This,” một salon lông mày và lông tai dự đoán sụp đổ. Tuyệt vọng muốn phục hồi, anh chuyển sang giao dịch tích cực và dự đoán thị trường, những phương pháp này liên tục làm mất đi phần lớn tài sản của anh.

Điểm tựa của anh? Vợ Holly của anh đã chứng minh là một người tiết kiệm và đầu tư kỷ luật, giúp giảm thiểu tác động của sự liều lĩnh tài chính của anh. Michael vẫn tiếp tục làm việc phần nào vì cần thiết và đã nhận các hợp đồng viết truyện cười cho một công ty thiệp chúc mừng AI—một công việc phụ bắt nguồn từ những sai lầm trước đó.

Ryan Howard: Tất cả trứng trong một giỏ rất dễ biến động

Hành trình của Ryan từ nhân viên tạm thời đến Phó Chủ tịch phản ánh sự biến động trong các quyết định tài chính của anh. Toàn bộ danh mục nghỉ hưu của anh tập trung vào tiền điện tử—một cược tập trung khiến anh dễ bị tổn thương trước rủi ro thảm khốc. Trong khi giá tiền điện tử tăng vọt có thể khiến việc nghỉ hưu sớm trở nên khả thi, Ryan không có kế hoạch dự phòng, không sở thích gì đặc biệt và không rõ anh sẽ làm gì với thời gian rảnh. Một đợt điều chỉnh thị trường lớn hoặc chuyển sang một đồng meme coin thất bại có thể đẩy anh trở lại điểm xuất phát.

Andy Bernard: Nạn nhân của giao dịch tích cực

Sự bốc đồng của Andy thể hiện rõ trong hành vi đầu tư của anh. Anh tin rằng có thể dự đoán thị trường và giao dịch tích cực các quỹ nghỉ hưu của mình, nhưng mô hình này tàn nhẫn: anh liên tục mua đỉnh và bán đáy. Trong đợt thị trường sụp đổ do COVID-19, anh đã chạy trốn hoàn toàn vào tiền mặt, rồi quay lại cổ phiếu sau khi thị trường đã bắt đầu hồi phục—đẩy mất phần lãi và bỏ lỡ cơ hội sinh lời cùng lúc.

Vai trò của anh tại văn phòng tuyển sinh của Cornell mang lại chút cứu rỗi qua các khoản phúc lợi hưu trí của tổ chức, mặc dù thu nhập phụ từ các buổi hát karaoke cho thấy anh vẫn làm việc chăm chỉ hơn mong muốn.

Mức trung dung: Kỷ luật mà không có chiến lược

Kevin Malone: Đúng câu trả lời, lý do sai

Kevin tạo ra một nghịch lý. Anh vừa là kế toán vừa là cao thủ poker tự sáng tạo ra toán học của riêng mình—và thế nhưng quỹ hưu trí của anh đã tăng đáng kể. Bí mật của anh? Anh hỏi Andy về lời khuyên tài chính và làm ngược lại hoàn toàn. Bằng cách theo đuổi xu hướng phản biện này, anh đã đóng góp tối đa vào 401(k) của mình và xây dựng khối tài sản có ý nghĩa mặc dù không hiểu rõ về thị trường tài chính.

Điểm yếu: các khoản nợ cá cược lớn khiến anh và ban nhạc Scrantonicity bận rộn chơi tiệc cưới và bar mitzvah như một công việc phụ.

Stanley Hudson: An toàn hơn là tăng trưởng

Stanley nghỉ hưu ở Florida với An sinh xã hội và khoản tiết kiệm tích lũy, nhưng cách tiếp cận cực kỳ bảo thủ của anh đã hạn chế khả năng tích lũy lâu dài. Anh hướng tới các quỹ thị trường tiền tệ và trái phiếu chính phủ—lựa chọn an toàn nhưng hy sinh sức mạnh của lãi kép từ cổ phiếu. Kỷ luật không phải là vấn đề của anh; tầm nhìn về tăng trưởng mới là.

Oscar Martinez: Nỗi đau của người tiết kiệm quá mức

Oscar theo một kế hoạch tài chính 30 năm từ một cố vấn chỉ phí và thực hiện nó hoàn hảo qua nhiều thập kỷ sống tiết kiệm. Anh tiết kiệm quá mức đến mức gần như mọi chỉ số. Điều trớ trêu? Giờ đây khi nghỉ hưu, anh không thể từ bỏ thói quen keo kiệt và gặp khó khăn trong việc thực sự tận hưởng thành quả lao động của mình. Kế hoạch tài chính của anh là chuyên nghiệp; thiết kế cuộc sống của anh thì không.

Con đường phi truyền thống: Creed Bratton

Creed không tin vào thị trường tài chính hay các tổ chức. Anh bỏ qua 401(k) của Dunder Mifflin hoàn toàn và thay vào đó chuyển tiền tiết kiệm thành vàng vật chất khóa trong két sắt nhà. Đây là cách chuẩn bị cho ngày tận thế của một người thích tự lập—phi truyền thống về tài chính nhưng phù hợp về mặt cảm xúc với thế giới quan của anh. Giá vàng gần đây tăng có thể trông có vẻ tốt trên giấy tờ, nhưng Creed không có ý định bán, nghĩa là lợi nhuận lý thuyết vẫn chỉ là lý thuyết.

Bức tranh lớn hơn

Những nhân vật trong bộ phim này thể hiện phổ rộng của thực tế về nghỉ hưu. Một số người tiết kiệm cẩn thận nhưng đầu tư quá an toàn, giới hạn lợi nhuận dài hạn. Người khác tiết kiệm quá ít và phải làm việc nhiều thập kỷ hơn mức cần thiết. Nhiều người chuẩn bị tài chính nhưng lại bỏ qua việc hình dung cuộc sống nghỉ hưu thực sự là như thế nào. Phương pháp nguy hiểm nhất? Tập trung của cải vào các cược đơn lẻ trong khi thiếu một kế hoạch rõ ràng.

Lập kế hoạch nghỉ hưu đòi hỏi cả năng lực tài chính lẫn thiết kế cuộc sống—một sự kết hợp mà rất ít người thành thạo. Thảo luận về những cân nhắc này với gia đình và tham khảo ý kiến chuyên gia tài chính không chỉ là thận trọng mà còn là điều thiết yếu.