Nhiều người khi nghe đến vay nợ đều nhíu mày, đặc biệt là những khoản nợ lãi cao phiền phức như nợ thẻ tín dụng và vay sinh viên. Sự phản cảm này có thể hiểu được, vì nợ nần thực sự gây phiền toái, vừa làm tổn hại ví tiền vừa ảnh hưởng tâm trạng.

Nhưng tôi muốn nói rằng, không phải tất cả các khoản nợ đều giống nhau. Trong những điều kiện phù hợp, một số khoản nợ thực sự có thể trở thành công cụ kiếm tiền — tôi gọi chúng là "nợ tốt". Đối với các gia đình bình thường, khoản vay mua nhà với lãi suất hợp lý chính là ví dụ điển hình của nợ tốt.

**Tại sao nói vay mua nhà là nợ tốt?**

Thứ nhất, nó cho phép bạn dùng tiền trong tương lai để mua căn nhà mong muốn ngày hôm nay. Khoảng 75% người mua nhà ở Mỹ làm như vậy — không có vay mua nhà, dù có nhiều tiền đến đâu cũng không thể mua nổi nhà.

Thứ hai, lãi suất vay mua nhà thường là thấp nhất. Là khoản vay thế chấp, ngân hàng cung cấp lãi suất khá ưu đãi. Chỉ cần bạn trả đúng hạn, dù giá nhà có giảm, ngân hàng cũng không tự ý tấn công vào nhà của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể dùng tiền lãi thấp để đầu tư sinh lợi cao — dùng giá trị ròng của căn nhà để đầu tư vào cổ phiếu, quỹ, thậm chí là chi tiêu lớn như sửa nhà, học đại học.

**Kinh nghiệm thực tế của tôi**

Từ năm 2015, tôi đã chơi theo cách này. Thời điểm đó, tôi đã rút ra 40 vạn USD từ nhà ở của mình, rồi đầu tư vào quỹ chỉ số S&P 500 và ngành công nghệ (VGT), và tiếp tục đầu tư đến năm 2021 khi đổi nhà. Thời điểm đó, lãi suất vay trung bình khoảng 2.5%.

Sau sáu năm, tôi đã trả lãi tổng cộng 15%, nhưng lợi nhuận từ đầu tư đạt 110%. Đơn giản tính toán: 110% - 15% = 95% lợi nhuận ròng, tương đương với 38 vạn USD lợi nhuận trên số tiền vay 40 vạn USD.

Số tiền 38 vạn USD đó không dừng lại, tiếp tục sinh lời trong tài khoản. Đến nay (2025), số tiền đó đã tăng lên 105 vạn USD.

Năm 2022, tôi lại làm một lần nữa. Lần này, tôi rút ra 120 vạn USD từ căn nhà mới để tiếp tục đầu tư vào VGT, lãi suất là 3.5%. Đến cuối năm 2025, chi phí lãi của tôi là 12%, lợi nhuận đầu tư đạt 140%. Lợi nhuận ròng lần này là 120 vạn × 140% - 12% = 153 vạn USD.

**Tổng kết**

Cộng lại, 153 vạn + 105 vạn = 258 vạn USD. Đó chính là số tiền tôi kiếm được trong mười năm nhờ đòn bẩy vay mua nhà.

Điều cốt yếu là gì? Thực ra chính là nắm bắt cơ hội lãi suất thấp của vay mua nhà, dùng tiền rẻ để đầu tư vào các tài sản sinh lợi cao hơn. Chỉ cần bạn tự tin vào chiến lược đầu tư của mình, sẵn sàng chịu đựng biến động thị trường, con đường này hoàn toàn khả thi.

Tất nhiên, đây không phải là vũ khí bí mật, cũng có rủi ro. Giá nhà có thể giảm, đầu tư có thể lỗ, lãi suất có thể tăng. Điều quan trọng là phải tính toán rõ ràng các con số của mình, đừng mù quáng vay đòn bẩy.

Bạn đã từng tận dụng vay mua nhà như thế nào? Có ý tưởng đầu tư tương tự không? Hãy chia sẻ câu chuyện của bạn bên dưới nhé.