DCA trong đầu tư tiền điện tử: Tại sao đầu tư định kỳ theo số tiền cố định lại thông minh hơn việc mua đuổi giá cao hoặc thấp?

Thực trạng của thị trường tiền mã hóa

Việc chọn thời điểm mua tiền mã hóa thực sự là một vấn đề khiến người ta đau đầu. Mua sớm sợ lỗ, mua muộn sợ bỏ lỡ. Đây không phải là tác dụng tâm lý — độ biến động của thị trường tiền mã hóa là có thật, ngay cả những nhà đầu tư dày dạn kinh nghiệm cũng khó có thể chính xác bắt đúng điểm.

Các chiến lược “giao dịch theo thời điểm” (dựa trên dự đoán giá để mua bán) phổ biến trên thị trường nghe có vẻ hấp dẫn, nhưng thực tế lại cực kỳ phức tạp. Bạn cần liên tục phân tích biểu đồ nến, nghiên cứu các chỉ số kỹ thuật, dự đoán xu hướng thị trường, tốn thời gian và công sức mà chưa chắc đã kiếm được tiền.

Vậy có cách nào đơn giản hơn không? Có chứ. Đó chính là DCA (Dollar Cost Averaging, tiếng Trung gọi là “định kỳ định mức” hoặc “phương pháp trung bình giá”) — một chiến lược giúp nhà đầu tư bình thường cũng có thể kiếm lợi đều đặn và ổn định.

DCA nghĩa là gì trong crypto: Thật sự là gì?

DCA trong crypto, đơn giản là: định kỳ bỏ ra một số tiền cố định để mua tài sản mã hóa, bất kể giá tăng hay giảm.

Cụ thể làm thế nào? Thay vì bỏ ra 1000 đô la một lần, bạn có thể chia ra mỗi tháng bỏ 250 đô, liên tục trong 4 tháng. Lợi ích của cách làm này là:

• Khi giá thấp, 250 đô của bạn mua được nhiều coin hơn
• Khi giá cao, 250 đô mua được ít coin hơn
• Theo thời gian, giá trung bình mua vào của bạn sẽ được “kéo gần lại”

Chiến lược này đặc biệt phù hợp với thị trường crypto có độ biến động cao. Nó không nhằm giúp bạn kiếm nhiều tiền, mà giúp bạn tránh rủi ro “bỏ vốn một lần rồi gặp phải đợt giảm mạnh”.

Những lợi ích cốt lõi của DCA

1. Giảm thiểu rủi ro rõ rệt

Khi thị trường giảm, tâm lý là thử thách lớn nhất. Áp dụng chiến lược DCA thì khác — khi giảm giá lại là cơ hội của bạn. Khi giá coin giảm, cùng một số tiền bạn bỏ ra có thể mua được nhiều coin hơn, đó chính là “mua đáy giá thấp”. Cách này giống như săn hàng rẻ để tích trữ, chờ đợi giá bật lại.

2. Loại bỏ cảm xúc trong giao dịch

Bao nhiêu nhà đầu tư vì thấy thị trường giảm mạnh là hoảng loạn, bán tháo vội? Đó chính là “bán hoảng loạn”. Nhưng nếu bạn dùng DCA, kế hoạch đầu tư đã được đặt sẵn — bất kể thị trường biến động thế nào, bạn vẫn thực hiện theo kế hoạch, hoàn toàn tránh bị cảm xúc chi phối.

3. Tiết kiệm thời gian, công sức

Không cần phải theo dõi thị trường hàng ngày, không cần dự đoán đỉnh đáy, không cần nghiên cứu phân tích kỹ thuật phức tạp. DCA giúp bạn tập trung vào mục tiêu dài hạn, giảm lo lắng về biến động ngắn hạn.

4. Đa dạng hóa đầu tư linh hoạt hơn

Bạn có thể phân bổ ngân sách 400 đô hàng tháng vào nhiều loại coin khác nhau: ví dụ 100 đô đầu tư vào Bitcoin(BTC, giá hiện tại 87.42K), 100 đô vào Ethereum(ETH, giá hiện tại 2.91K), 100 đô vào Litecoin(LTC, giá hiện tại 76.01), 100 đô vào stablecoin DAI(, giá 1.00). Như vậy vừa có cơ hội tăng trưởng cao, vừa có thể phòng ngừa rủi ro từ các đồng ổn định.

Nhưng DCA cũng không hoàn hảo

1. Có thể bỏ lỡ lợi nhuận ngắn hạn đột biến

Nếu một đồng coin đột nhiên tăng gấp đôi, còn bạn vẫn đang từ từ đầu tư định kỳ, lợi nhuận chắc chắn sẽ thấp hơn so với những người đầu tư một lần tất tay. Đây chính là cái giá của DCA — an toàn đổi lấy việc bỏ qua các khoản lợi nhuận cực lớn.

2. Chi phí giao dịch tích tụ

Mỗi lần giao dịch đều phải trả phí. Định kỳ định mức nghĩa là số lần giao dịch tăng lên, chi phí giao dịch tích lũy về lâu dài có thể không nhỏ. Việc chọn sàn giao dịch phí thấp là điều đặc biệt quan trọng.

3. Yêu cầu kỷ luật thực hiện

DCA đòi hỏi bạn phải kiên trì, không được thấy thị trường tốt là bỏ nhiều tiền vào, thấy thị trường xấu là dừng lại. Việc thực hiện đều đặn như vậy có thể là gông cùm đối với những nhà giao dịch năng động.

Làm thế nào để thực sự tận dụng tốt DCA

Bước 1: Xác định xem chiến lược này có phù hợp với bạn không

DCA không phù hợp với tất cả mọi người. Nếu bạn:

• Thành thạo phân tích kỹ thuật
• Có thời gian theo dõi thị trường
• Khả năng chịu đựng rủi ro cao

thì có thể đầu tư lớn một lần sẽ phù hợp hơn. Nhưng nếu bạn là người mới hoặc bận rộn, DCA chắc chắn là lựa chọn tốt hơn.

Bước 2: Nghiên cứu kỹ các đồng coin bạn muốn mua

DCA không phải “đầu tư đều đặn là đảm bảo thắng lợi”, đây là một quan niệm sai lầm. Bạn cần nghiên cứu nền tảng dự án, đặc điểm kỹ thuật, tiềm năng thị trường. Chuẩn bị kỹ trước khi đầu tư sẽ giúp bạn tránh các đồng coin lừa đảo hoặc “airdrop” không rõ nguồn gốc.

Bước 3: Tự động hóa quá trình thực hiện

Cách tốt nhất là thiết lập chuyển khoản tự động và kế hoạch mua tự động. Nhiều sàn hỗ trợ kế hoạch đầu tư tự động(AIP), có thể tự động trừ tiền theo tuần, theo tháng, thậm chí theo ngày. Như vậy vừa tiện lợi, vừa giữ kỷ luật.

Bước 4: Chọn sàn giao dịch phù hợp rất quan trọng

Phí giao dịch của các sàn khác nhau rất lớn. Chọn sàn có phí thấp, chức năng đầy đủ sẽ giúp giảm chi phí đầu tư đáng kể. Một số sàn còn có các chương trình thưởng hoặc lợi ích bổ sung sau khi bạn đầu tư.

Bước 5: Thiết kế kế hoạch DCA riêng cho bạn

Hãy tự hỏi hai câu hỏi:

• Mỗi tháng bạn có thể bỏ ra bao nhiêu tiền (số tiền phù hợp khả năng)?
• Bạn dự định đầu tư trong bao lâu (3 tháng? 1 năm? 5 năm)?

Giả sử ngân sách hàng tháng của bạn là 400 đô, có thể phân bổ như sau để đa dạng hóa:

• 100 đô vào Bitcoin (đầu tàu chính)
• 100 đô vào Ethereum (đại diện hệ sinh thái)
• 100 đô vào Litecoin (đồng alt lâu đời)
• 100 đô vào DAI (rủi ro phòng hộ)

Cách phân bổ này vừa có tiềm năng tăng trưởng, vừa có độ ổn định. Thường xuyên kiểm tra tiến trình, điều chỉnh linh hoạt theo biến động thị trường.

DCA có thực sự giúp kiếm tiền không?

Câu trả lời đơn giản: phụ thuộc vào chu kỳ thời gian.

Mục tiêu của DCA không phải là làm giàu nhanh, mà là tăng trưởng dài hạn ổn định. Nếu tài sản bạn đầu tư tăng giá trong 5 năm, 10 năm, thì DCA thành công. Nếu giá coin liên tục giảm, ngay cả DCA cũng không thể bảo vệ bạn.

Chìa khóa là chọn đúng mục tiêu — chọn những dự án có ứng dụng thực, có tiềm năng phát triển, chứ không phải các coin “chơi lướt” hoặc coin của các nhóm “đầu cơ”.

Lời khuyên cuối cùng

Không có chiến lược đầu tư hoàn hảo, chỉ có chiến lược phù hợp với bạn. Nếu bạn:

• Muốn giảm thiểu rủi ro
• Không có thời gian theo dõi thị trường hàng ngày
• Muốn tránh quyết định cảm tính
• Tin vào giá trị dài hạn của crypto

thì DCA chính là lựa chọn tối ưu. Nên tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi đầu tư, đánh giá rõ khả năng chịu đựng rủi ro của bản thân để có thể đi xa hơn trong thị trường crypto.

Nhớ rằng: định kỳ định mức không phải là đánh bạc, mà là kỷ luật.