FINTECH AFRICA | Fintech Nam Phi, SOLmate, Gấp Đôi Người Dùng Khi Sự Bùng Nổ Ví Điện Tử Số Ở Nam Phi Thúc Đẩy Mạnh Mẽ

Startup fintech Nam Phi, SOLmate, đang tận hưởng làn sóng tăng trưởng bùng nổ khi số lượng người dùng hoạt động đã tăng gấp đôi lên khoảng 100.000 trong năm qua. Sự bùng nổ này diễn ra trong bối cảnh nhu cầu về giải pháp ví điện tử tăng vọt cùng các quan hệ đối tác chiến lược nhằm mở rộng khả năng tiếp cận thanh toán số tại các khu vực còn thiếu dịch vụ.

Trọng tâm của đà phát triển SOLmate là nền tảng ví điện tử ưu tiên di động, với khối lượng giao dịch tăng 500% so với cùng kỳ năm trước. Dịch vụ cho phép người dùng chuyển tiền trực tiếp đến số điện thoại di động – một lựa chọn ngày càng được ưa chuộng so với các chuyển khoản EFT truyền thống (electronic funds transfers) trong cộng đồng người dân chưa được tiếp cận đầy đủ dịch vụ ngân hàng tại Nam Phi.

“Ví điện tử đã trở nên phổ biến hơn nhiều so với EFT, chủ yếu vì chúng tức thì và phù hợp với những người không có tài khoản ngân hàng truyền thống,” ông Jonathan Holden, Giám đốc vận hành của SOLmate, chia sẻ trong một cuộc phỏng vấn.

Được thành lập vào năm 2018, SOLmate tập trung vào việc thu hẹp khoảng cách cho gần 19 triệu công dân Nam Phi chưa được tiếp cận đầy đủ dịch vụ ngân hàng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ sử dụng nhiều tiền mặt. Startup ban đầu khởi chạy với lõi là ví điện tử nhưng đã liên tục mở rộng sang thẻ ghi nợ, thanh toán theo thời gian thực và có kế hoạch ra mắt các hệ thống cho vay và điểm bán hàng (POS) – tất cả nhằm củng cố vị trí trong bối cảnh fintech đang phát triển tại Nam Phi, nơi thanh toán số chiếm khoảng 30% ngành.

Một yếu tố thúc đẩy tăng trưởng gần đây là quan hệ hợp tác với Nedbank, giúp triển khai tính năng WiCode – cho phép rút tiền mặt tại các nhà bán lẻ tham gia mà không cần thẻ vật lý. Sáng kiến này đã giúp SOLmate thu hút người dùng tại các khu vực hạ tầng ngân hàng truyền thống còn hạn chế.

Công ty cũng đang nâng cấp hạ tầng thanh toán, cải thiện khả năng EFT và thanh toán theo thời gian thực, đồng thời chuẩn bị tích hợp PayShap – hệ thống thanh toán quốc gia được thiết kế để cung cấp EFT giá rẻ, tức thì. Bước đi này được kỳ vọng sẽ thu hút thêm người dùng ưu tiên di động và giảm ma sát trong giao dịch ngang hàng.

Trong những tháng tới, SOLmate dự kiến ra mắt thẻ ghi nợ nâng cấp, bao gồm cả thẻ ảo hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc qua các nền tảng như Google Pay.

“Thẻ trước đây của chúng tôi là thẻ ghi nợ trả trước. Nhưng giờ chúng tôi sẽ ra mắt một thẻ ghi nợ thực thụ,” ông Holden nói.

“Với thiết bị di động phù hợp, khách hàng có thể nhận thẻ ảo, mã hóa nó và thanh toán mà không cần thẻ vật lý.”

Bằng cách ưu tiên phát hành thẻ ảo, SOLmate hướng tới việc giảm chi phí phân phối và tăng cường bảo mật – đặc biệt tại các khu vực xa xôi, nơi giao thẻ vật lý gặp nhiều khó khăn về hậu cần.

Một điểm nhấn khác là giải pháp POS sắp ra mắt dành cho các doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ. Thiết bị di động này sẽ cho phép các thương nhân chấp nhận thanh toán bằng thẻ và nhận tiền trực tiếp vào ví SOLmate, mang đến một hệ sinh thái khép kín cho các doanh nhân.

“Chúng tôi sẽ giúp các nhà bán hàng nhỏ thực sự độc lập với thiết bị của riêng họ,” ông Holden bổ sung.

Nhìn về phía trước, SOLmate cũng đang chuẩn bị cho sản phẩm cho vay vi mô. Bằng cách tận dụng dữ liệu ví và giao dịch nội bộ, nền tảng hướng tới việc cung cấp tín dụng cho những khách hàng lâu năm vốn thường bị loại khỏi hệ thống cho vay truyền thống do thiếu lịch sử tín dụng chính thức.

“Nhiều khách hàng của chúng tôi đã gắn bó lâu dài, nhưng họ không thể vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức khác vì không có lịch sử tín dụng,” ông Holden chia sẻ.

Khi nền kinh tế số Nam Phi phát triển, SOLmate đang định vị mình là nhân tố thúc đẩy tài chính toàn diện – tận dụng đổi mới, dữ liệu và các quan hệ đối tác thông minh để mang ngân hàng di động, không biên giới đến với đại chúng.