# 401(k) của bạn tại 35-44: Kiểm tra thực tế so với mục tiêu nghỉ hưu

Dữ liệu mới nhất của Vanguard vừa được công bố, và những con số thật sự gây sốc cho thế hệ millennials bước vào độ tuổi 30 và 40.

**Tiêu đề:** Số dư trung bình trong độ tuổi này là **$91,281**. Nghe có vẻ ổn cho đến khi bạn đào sâu hơn.

**Sự thật xấu xí:** Số dư trung bình chỉ là **$35,537** — đó là chưa đến 40% so với trung bình. Dịch nghĩa: Hầu hết mọi người có số tiền tiết kiệm ít hơn nhiều so với mức trung bình. Khoảng cách này tồn tại vì một số tài khoản có số dư cao kéo cao mức trung bình.

**Mục tiêu mà bạn có lẽ đang bỏ lỡ:** Các chuyên gia tài chính khuyên nên có 3 lần mức lương hàng năm được tiết kiệm khi 40 tuổi. Mức lương trung bình trong nhóm này? Khoảng $67,600. Số dư mục tiêu? **~$203,000**. Bạn đang có khoảng 45% của số đó.

**Điều này có nghĩa là:**
- Nếu bạn có $91k, bạn đang ở trên mức trung vị nhưng dưới các tiêu chuẩn lập kế hoạch nghỉ hưu.
- Những con số này chỉ tính đến 401(k) của nhà tuyển dụng hiện tại của bạn — không bao gồm các IRA cũ, tài khoản phụ, hoặc chuyển nhượng từ các công việc trước đó.
- Các chỉ số trung vị có sự khác biệt rõ rệt vì nó phản ánh hành vi thực tế: mọi người thay đổi công việc, bắt đầu muộn, hoặc chỉ đơn giản là không tối đa hóa các đóng góp.

**Điều cần ghi nhớ:** Bạn đang ở độ tuổi giữa 40? Thời gian để tăng cường đóng góp hoặc xem xét lại toán học về hưu của bạn. Bạn có khoảng 20 năm để tích lũy — đó vẫn là một khoảng thời gian thực sự.