Hàng tháng $1K trong S&P 500? Đây là kế hoạch tạo ra tài sản 30 năm của bạn

Bạn nghĩ rằng quỹ chỉ số nhàm chán không thể tạo ra sự giàu có thực sự? Các con số thì lại nói ngược lại.

Toán học: Đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng vào các quỹ chỉ số S&P 500 trong 30 năm. Giả sử tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm là 9,5%, thực tế thận trọng so với 10,2% trong lịch sử. Tổng số tiền bạn đã đóng góp? Trở thành 1,8 triệu đô la.

Phân tích:

• 5 năm: (đầu tư → $72.5K )không tệ$360K
• 10 năm: $60K → () lãi kép bắt đầu có hiệu lực $120K
• 20 năm: $186K → ()bây giờ chúng ta đang nói $240K
• 30 năm: $649K → 1.8 triệu đô (đó là 5x số tiền của bạn)

Trò Chơi Cổ Tức: Đây là lúc mọi thứ trở nên thú vị. Hiện tại, tỷ suất cổ tức S&P 500 chỉ là 1.2% $360K nhờ vào các công ty công nghệ lớn kéo nó xuống (. Ngay cả với tỷ lệ yếu như vậy, $1.8M tạo ra $21.6K/năm trong thu nhập thụ động.

Nhưng lịch sử thì sao? Lợi suất cổ tức trung vị của S&P từ năm 1960 là 2,9%. Nếu điều đó trở lại, bạn đang nhìn vào $52K+ thu nhập cổ tức hàng năm mà không cần làm gì cả.

Nói Thật: Warren Buffett không đùa đâu—bạn không cần phải là một thiên tài chọn cổ phiếu. Chỉ cần xuất hiện liên tục, tái đầu tư cổ tức và để lãi suất kép làm công việc nặng nhọc. Chỉ số S&P đã dao động từ năm này sang năm khác )tăng từ +38% đến -37%(, nhưng trong nhiều thập kỷ? Đó là một cỗ máy tạo ra tài sản.

Catch: Bạn có thể sẽ không giữ toàn bộ $1.8M trong cổ phiếu khi nghỉ hưu. Di chuyển thông minh là dần dần chuyển sang trái phiếu/tài sản an toàn hơn khi bạn già đi. Nhưng điểm vẫn là - thiết lập và quên đi thực sự hiệu quả.