Đầu tư 1000 đô la vào S&P 500 mỗi tháng, sau 30 năm có thể kiếm được bao nhiêu?

Question

Trước tiên, hãy nói về kết luận: Nếu bạn đầu tư 1000 đô la mỗi tháng vào quỹ chỉ số S&P 500 (12000 đô la mỗi năm), với tỷ lệ lợi nhuận hàng năm trung bình là 9,5% theo lịch sử, sau 30 năm bạn sẽ có được 1.8 triệu đô la.

Nghe có vẻ vô lý? Nhưng số liệu không biết nói dối. Hãy xem sức mạnh của lãi kép:

Đầu tư 60.000 trong 5 năm → Số dư tài khoản 725.000
10 năm đầu tư 120.000 → Số dư tài khoản 187.000
20 năm đầu tư 240.000 → Số dư tài khoản 649.000
30 năm đầu tư 360.000 → Số dư tài khoản 1.796.000

Đây chính là ma thuật của lãi kép. Bạn chỉ đầu tư 360.000, còn lại hơn 1.4 triệu là lãi suất mà thị trường đã mang lại cho bạn.

Cổ tức có thể nhận được bao nhiêu?

Đây là điểm mà nhiều người quan tâm. Hiện tại, tỷ suất cổ tức của S&P 500 chỉ là 1,2% (vì tỷ trọng của các công ty công nghệ quá cao), 1.8 triệu đô la theo tỷ lệ này chỉ có thể nhận được 21.6 nghìn đô la trong một năm.

Nhưng tỷ lệ lợi nhuận này trong lịch sử có phần thấp. Kể từ năm 1960, tỷ lệ cổ tức trung vị của S&P 500 là 2.9%. Nếu trong tương lai có thể quay trở lại mức này, 1.8 triệu đô la mỗi năm có thể tạo ra 52.2 nghìn đô la thu nhập thụ động, đủ để nghỉ hưu.

Giả định chính

Tất nhiên, mô hình này có một số giả định:

Phải kiên trì 30 năm — Đây là phần khó nhất, không phải ai cũng có thể chịu đựng được sự biến động của thị trường.
Đầu tư định kỳ - Mỗi tháng phải đầu tư đúng hạn, không được gián đoạn.
Tái đầu tư cổ tức - Cổ tức nhận được phải tiếp tục mua quỹ, không nên rút ra tiêu.
Lịch sử sẽ tái diễn - Giả sử tỷ suất sinh lợi trong tương lai giống như trong quá khứ (điều này không nhất thiết phải đúng)

Một gợi ý

Khi đến tuổi nghỉ hưu, đừng để tất cả tiền của bạn vào cổ phiếu. Dần dần chuyển sang các công cụ ổn định hơn như trái phiếu, CD, đặc biệt nếu tỷ suất lợi nhuận cổ tức tăng trở lại, sản phẩm thu nhập cố định sẽ hấp dẫn hơn.

Logic cốt lõi: Bạn không cần phải trở thành thiên tài chứng khoán, cũng không cần phải ngày ngày chăm chú vào biểu đồ K. Chỉ cần kiên trì đầu tư định kỳ vào quỹ chỉ số trong 30 năm, nhờ thời gian và lãi kép bạn có thể tích lũy tài sản triệu đô. Đây chính là điều Buffett nói: “Không cần làm những điều phi thường, bạn vẫn có thể đạt được những kết quả phi thường”.