Cho vay P2P: cách hoạt động, rủi ro và thực tế

Bạn đã bao giờ muốn vay tiền mà không cần đến ngân hàng chưa? Chào mừng bạn đến với thế giới Vay P2P — cuộc cách mạng fintech đã tồn tại từ năm 2005.

Bản chất: mọi người vay tiền từ người khác

Vay P2P (peer-to-peer) hoặc cho vay ngang hàng là khi các nhà đầu tư cho vay trực tiếp cho người vay thông qua nền tảng, không có sự tham gia của ngân hàng trung gian. Các trang web như Prosper, Lending Club và Upstart đóng vai trò là trọng tài: kết nối các cặp, thiết lập lãi suất, theo dõi các khoản thanh toán.

Lãi suất cao là một dấu hiệu. Lãi suất trên Vay P2P thường cao hơn nhiều so với ngân hàng, vì rủi ro cao hơn.

Có cái bẫy ở đâu?

Đây là một cuộc trò chuyện chân thành:

Vỡ nợ là vấn đề chính. Nghiên cứu cho thấy tỷ lệ không thanh toán trên các nền tảng P2P vượt quá 10%, trong khi con số này ở các ngân hàng thấp hơn nhiều. Có nghĩa là trong số 10 người vay, ít nhất một người có thể lừa bạn.

Dành cho các nhà đầu tư: tiền của bạn bị kẹt trong các tài sản rủi ro, khi có những lựa chọn an toàn hơn như (tài khoản tiết kiệm, chứng chỉ CD).

Dành cho người vay: lãi suất cắt cổ khiến khoản nợ trở nên nặng nề hơn. Những người tìm đến Vay P2P thường đã gặp khó khăn - sống từ tháng này sang tháng khác.

Xuất

Vay P2P là một sự đổi mới thực sự. Nhưng đó không phải là phép thuật. Đối với các nhà đầu tư, đó là sự đầu cơ, còn đối với người vay, đó là lựa chọn cuối cùng. Việc vay P2P chỉ có ý nghĩa trong những tình huống cực kỳ, khi không còn lựa chọn nào khác.