Hàng tháng $1K vào S&P 500? Đây là bảng lương hưu của bạn sau 30 năm

Có một bí mật xấu về việc xây dựng sự giàu có: bạn không cần phải là một thiên tài chọn cổ phiếu. Trong khi tôi tìm hiểu về các công ty riêng lẻ, động cơ tạo ra sự giàu có thực sự của tôi thì buồn tẻ - chỉ đơn giản là dumping tiền vào S&P 500 như một chiếc đồng hồ.

Những Con Số Quan Trọng

Hãy tính toán. Nếu bạn đầu tư 1.000 đô la/tháng ( 12K/năm ) trong 30 năm vào quỹ chỉ số S&P 500, giả sử tỷ suất sinh lợi hàng năm trung bình là 9,5% ( bảo thủ theo lịch sử—tỷ lệ trung bình thực tế kể từ năm 1965 là 10,2% ), đây là những gì sẽ xảy ra:

Vâng, bạn đọc đúng rồi. $360K của bạn tăng lên $1.8M. Ma thuật? Lợi suất kép + tái đầu tư cổ tức thực hiện công việc nặng nhọc.

Bây giờ là Phần thưởng Cổ tức

Đây là nơi trở nên thú vị. Một danh mục 1,8 triệu đô la không chỉ ngồi yên đó.

Tỷ lệ cổ tức của S&P 500 hôm nay dao động quanh mức 1.2% (các công ty công nghệ lớn đã làm giảm tỷ suất cổ tức lịch sử). Ngay cả với tỷ lệ yếu ớt đó, bạn sẽ thu về $21,600/năm từ thu nhập thụ động.

Nhưng đây là một bước ngoặt: lợi suất cổ tức trung vị của S&P 500 kể từ năm 1960 là 2,9%. Nếu lợi suất trở lại bình thường thậm chí chỉ một nửa so với mức trung bình lịch sử, số tiền 1,8 triệu đô la đó sẽ tạo ra 52.200 đô la hàng năm—đủ cho một cuộc sống hưu trí thoải mái mà không cần chạm vào vốn gốc.

Cái Bẫy

Lợi nhuận thị trường không phải là tuyến tính. S&P 500 đã ghi nhận 38% lợi nhuận và -37% thua lỗ trong các năm đơn lẻ. Bạn sẽ phải đối mặt với những cú giảm, điều chỉnh, suy thoái. Khung thời gian 30 năm tồn tại đặc biệt để làm giảm tiếng ồn và cho phép việc tích lũy diễn ra.

Ngoài ra, điều này giả định rằng bạn tái đầu tư cổ tức và duy trì kỷ luật qua sự biến động. Hầu hết mọi người thì không. Còn những người làm được? Đó là cách mà những người bình thường trở thành triệu phú.

TL;DR: $1K hàng tháng → $1.8M trong 30 năm → $21-52K/năm thu nhập cổ tức. Không hấp dẫn, nhưng nó hoạt động.