Trong môi trường đầu tư phức tạp và biến động ngày nay, chiến lược phân bổ tài sản hợp lý là vô cùng quan trọng. Bài viết này sẽ phân tích các ý tưởng cốt lõi về phân bổ đầu tư theo phong cách ổn định và tăng trưởng, giúp bạn tiến bước vững chắc trên con đường quản lý tài chính.

Nhà đầu tư theo phong cách ổn định mục tiêu chính là bảo toàn vốn và tăng giá trị, đồng thời chú trọng đến tính thanh khoản và an toàn của tài sản. Phân tán đầu tư để Thả rủi ro là chiến lược cốt lõi của họ. Trong phân bổ cụ thể, đề xuất dành 3 - 6 tháng chi phí sinh hoạt vào quỹ tiền gửi, lợi nhuận hàng năm có thể đạt khoảng 2.4%. Giao dịch mua bán ngược lại trái phiếu chính phủ cũng là một lựa chọn tốt, đặc biệt trong thời kỳ thiếu vốn, tỷ lệ lợi nhuận có thể vượt quá 5%.

Về các tài sản trái phiếu, quỹ trái phiếu thuần là lựa chọn phù hợp cho nhà đầu tư ổn định. Nên chú ý đến các sản phẩm nắm giữ trái phiếu có xếp hạng cao, thời gian Thả rủi ro trong vòng 3 năm, lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 3% - 4%. Mặc dù lãi suất trái phiếu chính phủ mới phát hành năm 2025 thấp hơn khoảng 2%, nhưng độ an toàn cao vẫn khiến chúng trở thành lựa chọn đáng xem xét. Quỹ chỉ số chứng khoán cùng ngành cũng có thể là một lựa chọn phân bổ, lợi nhuận hàng năm khoảng 2.3%.

Về kế hoạch dài hạn, bảo hiểm nhân thọ trọn đời tăng thêm là một lựa chọn tốt. Giá trị tiền mặt tăng theo lãi suất kép khoảng 3%, có thể khóa chặt tỷ lệ lợi nhuận dài hạn, phù hợp cho kế hoạch hưu trí và giáo dục.

Để phòng ngừa rủi ro địa lý và áp lực lạm phát, đề xuất phân bổ khoảng 10% ETF vàng. Khi chọn, nên ưu tiên các sản phẩm theo dõi sai số nhỏ, dự trữ vật chất đầy đủ.

Ngược lại, nhà đầu tư theo phong cách tăng trưởng thích theo đuổi giá trị tài sản dài hạn trong điều kiện chấp nhận rủi ro nhất định. Họ chú trọng phân bổ vào các tài sản thuộc nhóm cổ phiếu, nhằm đạt lợi nhuận cao hơn. Trong đầu tư cổ phiếu, nhà đầu tư tăng trưởng có thể tập trung vào các cổ phiếu công nghệ tăng trưởng trong thị trường A và Hồng Kông.

Dù bạn chọn phong cách đầu tư nào, cũng cần xây dựng chiến lược phân bổ tài sản phù hợp dựa trên khả năng chịu rủi ro và mục tiêu đầu tư của chính mình. Hãy nhớ rằng, đầu tư là một cuộc thi marathon chứ không phải chạy nước rút. Giữ kiên nhẫn, học hỏi liên tục, điều chỉnh phù hợp để có thể đi xa hơn trên con đường đầu tư.