Tiền là gì?

Giới thiệu

Tiền chắc chắn là một trong những nền tảng quan trọng nhất của nền văn minh hiện đại. Trong hàng nghìn năm, nó đã hoạt động như một ngôn ngữ đại diện cho giá trị, thúc đẩy giao dịch giữa các cá nhân và cho phép lưu giữ giá trị của lao động.

Nói chung, tiền được định nghĩa là phương thức thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ được chấp nhận rộng rãi. Xã hội thế giới đã tạo ra nhiều loại tiền khác nhau - có quá nhiều loại để phân loại tất cả.

Bài viết này sẽ phân biệt giữa hàng hóa tiền tệ, tiền tệ đại diện và tiền tệ hợp pháp.

Tiền tệ trước đó: Trao đổi hàng hóa

Trao đổi hàng hóa là hành động trao đổi sản phẩm hoặc dịch vụ với các sản phẩm hoặc dịch vụ khác. Thú vị là, điều này có thể được quan sát trong nhiều tình huống khác nhau của cuộc sống. Các loài trong thế giới thực vật và động vật thiết lập thỏa thuận ngầm - mối quan hệ cộng sinh - để thu lợi từ hoạt động của nhau. Ví dụ, cây keo bò cung cấp thức ăn và nơi ở cho kiến, và đổi lại, chúng được bảo vệ khỏi ký sinh trùng. Ngựa vằn và tê giác nhờ vào việc chim gõ kiến ăn bọ ve bám trên da của chúng để loại bỏ bọ ve.

Tất nhiên, việc trao đổi giá trị của con người khác với các loại trên và phức tạp hơn. Trước khi tiền tệ xuất hiện, con người đã hiểu rằng họ có thể trao đổi hàng hóa của mình với hàng hóa của người khác.

Cuộc trao đổi này rất đơn giản. Giả sử bạn có một chiếc áo khoác và hàng xóm của bạn có một số quả táo. Cô ấy thì lạnh và bạn thì đói bụng. Bạn cho cô ấy chiếc áo khoác và nhận lại 20 quả táo. Cả hai bên có được những gì mình muốn bằng cách trao đổi những gì họ có.

Thật không may, không phải lúc nào cũng dễ dàng như vậy. Bạn vẫn muốn ăn táo nhưng chiếc áo khoác mới của hàng xóm có thể mặc trong nhiều năm. Khi bạn thực sự muốn đổi, cô ấy có thể không muốn. Nếu cô ấy muốn đổi táo lấy xăng thì thật tiếc, nhưng chủ cửa hàng xăng lại bị dị ứng với táo và không nhận.

Hiện tượng này được gọi là sự phù hợp của cầu trong kinh tế học. Khi bạn có thứ mà đối tác muốn, và ngược lại, việc trao đổi hoạt động. Ngược lại, khi một bên không cần hàng hóa của bên kia, việc trao đổi sẽ thất bại.

Tiền hàng hóa

Sản phẩm là nguyên liệu, nhưng theo một cách nào đó thì chúng có thể hữu ích (cũng có thể nói là có giá trị nội tại). Theo định nghĩa này, sản phẩm bao gồm nhiều thứ khác nhau từ kim loại như vàng, bạc, đồng đến hàng tiêu dùng như lúa mì, cà phê, gạo.

Tiền hàng hóa là việc sử dụng hàng hóa như tiền. Hôm nay, bạn không thể thanh toán bằng dầu tại cửa hàng địa phương, nhưng về mặt lịch sử, có vô số ví dụ về nguyên liệu hữu ích được sử dụng như tiền.

Ví dụ, vào thế kỷ 17, thuốc lá đã được tuyên bố là đồng tiền hợp pháp tại bang Virginia, và như được giải thích chi tiết trong bài luận nổi tiếng của Nick Szabo "Shelling Out: The Origins of Money", các bộ tộc người bản địa Mỹ đã sử dụng vỏ sò (hạt từ vỏ ngao) làm phương tiện trao đổi. Tương tự như thuốc lá của bang Virginia, hàng hóa này cũng đã được sử dụng làm đồng tiền hợp pháp trong nhiều thập kỷ.

Về bề mặt, không có nhiều khác biệt giữa hoạt động kinh tế của giao dịch hàng hóa và trao đổi hàng hóa. Nếu bạn có một cuốn sách và muốn bán nó để đổi lấy gạo, thì bạn có phải đang làm điều tương tự như đã thảo luận trước đó không?

Về mặt chức năng, hàng hóa tiền tệ hoạt động như một phương tiện trao đổi. Trong trường hợp này, chúng tôi hy vọng gạo sẽ được chấp nhận rộng rãi như một phương thức thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ. Do đó, khác với việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ khác trong nền kinh tế trao đổi, gạo sẽ trở thành một phương tiện trao đổi hấp dẫn trong nhiều giao dịch.

Do đó, bạn có xu hướng tính giá trị của sách bằng gạo. Nhận gạo không phải để ăn, mà là để sử dụng nó để trao đổi với các sản phẩm khác. Nếu một sản phẩm được nhiều người sử dụng, nó sẽ hoạt động như một đơn vị ghi chép - được sử dụng để quyết định giá của các sản phẩm khác. Trong một thế giới như vậy, số tiền trả cho một tách cà phê có thể được biểu thị bằng gạo theo kilogam.

Tiền hàng hóa tránh được vấn đề khớp nhu cầu mà xảy ra trong trao đổi hàng hóa. Điều đó có nghĩa là bạn có thể nhận tiền hàng hóa và sử dụng nó trong một giao dịch khác sau đó.

Kim loại quý như vàng và bạc chắc chắn là hàng hóa tiền tệ nổi tiếng nhất. Vàng đã tồn tại trong mọi nền văn minh và được sử dụng như tiền tệ cũng như kim loại công nghiệp. Ngày nay, tiền xu vàng và thỏi vàng vẫn được coi là phương tiện lưu giữ giá trị điển hình. Các nhà đầu tư tích trữ tài sản bằng kim loại quý để sử dụng sau này. Có nhiều lý do khiến vàng được quý trọng, và bạn có thể tìm hiểu thêm trong bài viết "Bitcoin có phải là phương tiện lưu giữ giá trị không?".

Tiền hàng hóa không biến mất. Tuy nhiên, chúng chủ yếu đã được thay thế bằng các hình thức tiền khác.

Đồng đại diện

Tiền hàng hóa là một bước tiến của hệ thống trao đổi hàng hóa, nhưng vẫn còn những hạn chế, đặc biệt là về mặt tiện lợi. Dù có thể bỏ vàng hoặc bạc vào túi để sử dụng cho các giao dịch nhỏ, nhưng hình thức tiền hàng hóa này không có khả năng mở rộng.

Hôm nay, bạn có thể tưởng tượng cảm giác như thế nào khi mua sắm vừa và lớn bằng tiền xu không? Nhìn từ một góc độ khác, nếu bạn muốn mua Bitcoin từ ai đó với 8000 euro, bạn sẽ cần phải mang theo khoảng 60 kilogram tiền xu 0.1 euro.

Tiền tệ đại diện xuất hiện ngay sau tiền hàng hóa - một sản phẩm thay thế có tính thanh khoản cao hơn so với tiền hàng hóa. Tiền tệ đại diện đã xuất hiện vào những thời điểm khác nhau trên khắp thế giới. Về bản chất, nó là một cơ quan trung ương phát hành biên lai có thể được sử dụng để hoàn trả một lượng hàng hóa nhất định.

Bạn không cần phải mang theo một lượng lớn bạc, mà có thể có một tài liệu chứng minh rằng bạn sở hữu bạc đó. Bạn có thể đến cơ quan phát hành bất kỳ lúc nào và đổi những tờ tiền này lấy một lượng bạc thực tế. Hoặc bạn có thể chuyển cho ai đó như một khoản thanh toán, và họ có thể đổi tiền đó. Về cơ bản, nguyên lý giống như stablecoin.

Các công ty tư nhân đã tham gia vào việc phát hành tiền tệ đại diện. Tuy nhiên, trên quy mô lớn hơn, điều này được thực hiện bởi ngân hàng trung ương. Bạn có thể đã biết về chế độ bản vị vàng, tức là chính sách mà nhiều chính phủ đã áp dụng, trong đó đồng tiền quốc gia được đảm bảo bằng vàng. Hệ thống này có thể có vẻ khác biệt so với hệ thống tiền tệ ngày nay, nhưng chưa đầy một thế kỷ trước, người ta có thể mang tiền giấy đến ngân hàng và đổi lấy kim loại quý.

Từ quan điểm kinh tế, có một số lợi ích quan trọng. Thuật ngữ tiêu chuẩn vàng vẫn giữ được vị trí của nó như một thuật ngữ chỉ ra rằng nó vượt trội hơn các lựa chọn thay thế khác. Lợi ích đầu tiên là tiền tệ không dễ bị mất giá do lạm phát. Tiền giấy do chính phủ phát hành không thể vượt quá lượng vàng mà họ nắm giữ - ít nhất là về lý thuyết. Thật không may, khi các ngân hàng thực hiện chính sách dự trữ một phần, thì việc tạo ra nhiều tiền giấy hơn lượng vàng thực tế mà họ có là dễ dàng (và hấp dẫn).

Chế độ bản vị vàng cho phép cá nhân thực hiện giao dịch bằng vàng mà không cần mang theo tiền vàng hoặc chia nhỏ vàng để mua sắm.

Trên thực tế, vàng đã được công nhận trên toàn thế giới. Nếu nền kinh tế trong nước xoay quanh vàng, các quốc gia áp dụng chế độ bản vị vàng có thể dễ dàng thực hiện thương mại.

Tiền tệ hợp pháp

Đồng tiền đại diện không còn là hình thức tiền tệ phổ biến nhất nữa. Việc bãi bỏ tiêu chuẩn vàng đã tạo ra một loại tiền tệ toàn cầu mới—đồng tiền hoàn toàn tách biệt khỏi hàng hóa.

Nói một cách đơn giản, tiền tệ hợp pháp là tiền tệ do chính phủ phát hành (từ "hợp pháp" có nguồn gốc từ tiếng Latin, có nghĩa là "theo lệnh"). Các đồng đô la, peso Mexico, yên và rupee Ấn Độ đang được sử dụng hiện nay đều là ví dụ về tiền tệ hợp pháp.

Giá trị của tiền tệ hợp pháp phụ thuộc nhiều vào quyết định của chính phủ và ngân hàng trung ương. Về bản chất, tiền tệ hợp pháp là những mẩu giấy có giá trị chỉ vì các cơ quan chính phủ nói vậy.

Điều đáng chú ý là, mặc dù có thể được coi là một phát minh gần đây, nhưng tiền tệ hợp pháp dưới dạng tiền giấy thực sự đã xuất hiện ở Trung Quốc từ thế kỷ 11, và đã có những nỗ lực ở châu Âu vào thế kỷ 17, sau đó cũng tồn tại ở Mỹ trong nhiều thế kỷ.

Khác với tiền mà tôi đã đề cập trước đó, tiền tệ hợp pháp không có tính khan hiếm. Tiền giấy được làm từ những vật liệu dễ kiếm, và khác với nông sản cần thời gian để phát triển hoặc kim loại quý cần phải khai thác. Do không có những hạn chế như vậy, các cơ quan chính phủ như Cục Dự trữ Liên bang có thể tạo ra các đơn vị tiền tệ mới gần như miễn phí.

Đây là lợi thế của tiền tệ hợp pháp và cũng có thể được xem là nhược điểm. Những người ủng hộ hệ thống tiền tệ hợp pháp lập luận rằng chính phủ có khả năng bơm tiền, từ đó tăng cường tính linh hoạt để ứng phó với khủng hoảng tài chính hoặc quản lý toàn bộ nền kinh tế. Bằng cách kiểm soát thị trường tiền tệ và lãi suất, chính phủ có quyền kiểm soát cao đối với các vấn đề tài chính của quốc gia.

Tuy nhiên, đây cũng là điều mà những người phản đối tiền tệ hợp pháp đề cập đến. Họ cho rằng chính sách tài chính của chính phủ gây ra lạm phát và dần dần xói mòn tài sản của những người nắm giữ tiền tệ hợp pháp. Nếu không được kiểm soát, có khả năng dẫn đến lạm phát dữ dội trong một thời gian (siêu lạm phát), điều này có thể làm giảm giá trị của đồng tiền hoàn toàn và gây ra thiệt hại kinh tế - xã hội lớn.

Tiền điện tử đến từ đâu?

Bitcoin được coi là tiền tệ kỹ thuật số hoặc vàng kỹ thuật số. Mặt khác, nó bắt chước nhiều đặc điểm của tiền hàng hóa (có thể thay thế, có thể chia nhỏ, di động, v.v.), trở thành một phương tiện trao đổi lý tưởng.

Mặt khác, Bitcoin ngày càng được đánh giá cao vì đặc tính quý giá của việc lưu giữ giá trị. Những người coi Bitcoin là vàng kỹ thuật số tin rằng chính sách thu hẹp cung (cụ thể hơn là chính sách thắt chặt tiền tệ) sẽ giúp duy trì sức mua theo thời gian. Điều này tạo thành một sự tương phản rõ nét với các loại tiền tệ lạm phát như đô la, mà có thể bị giảm giá dựa trên quyết định của Cục Dự trữ Liên bang.

Về bề mặt, tiền điện tử có vẻ thuộc về danh mục tiền hàng hóa. Chúng không ảnh hưởng đến bên ngoài giao thức và không được hỗ trợ bởi bất kỳ thứ gì hay phát hành bởi các cơ quan chính phủ. Giá trị của tiền điện tử được xác định bởi thị trường tự do.

Tóm tắt

Như đã thấy, tiền có nhiều hình thức khác nhau. Hầu hết mọi người quen với các loại tiền tệ hợp pháp của từng quốc gia. Tuy nhiên, gần đây đã có nhiều thay đổi và phát minh liên quan đến tiền. Ứng dụng thanh toán mà chúng ta sử dụng ngày nay là kết quả của hàng nghìn năm đổi mới trong lĩnh vực tiền tệ.

Tiền điện tử là một thí nghiệm đầy hứa hẹn trong chương tiếp theo của tiền bạc. Nếu Bitcoin và các loại tiền điện tử khác được chấp nhận rộng rãi, chúng sẽ trở thành những ví dụ thực sự đầu tiên của hàng hóa kỹ thuật số. Liệu tiền điện tử có thể thay thế vị thế thống trị của các loại tiền tệ hợp pháp toàn cầu hiện tại hay không, thời gian sẽ cho chúng ta câu trả lời.