California áp đặt giới hạn 1.000 đô la mỗi ngày cho các giao dịch ATM tiền điện tử để chống lại gian lận

Luật mới ở California nhằm hạn chế các trò lừa đảo lợi dụng các ATM tiền điện tử.

California đang hành động để giải quyết các hoạt động gian lận liên quan đến ATM tiền điện tử đã khiến các nạn nhân mất một số tiền đáng kể.

Los Angeles Times đưa tin rằng bắt đầu từ tháng Giêng, một luật mới được Thống đốc California Gavin Newsom ký sẽ hạn chế các giao dịch ATM tiền điện tử trong tiểu bang này xuống còn 1.000 đô la mỗi cá nhân mỗi ngày.

Luật mới được thông qua rõ ràng nêu rõ:

"Một nhà điều hành bị cấm chấp nhận hoặc phát tiền vượt quá một nghìn đô la ($1,000) mỗi ngày từ một khách hàng thông qua một ki-ốt giao dịch tài sản tài chính kỹ thuật số."

Động thái này trùng với việc California chuẩn bị triển khai một khuôn khổ quy định toàn diện cho các công ty tiền điện tử vào năm 2025 theo Đạo luật Tài sản Tài chính Kỹ thuật số, vừa được Newsom phê duyệt.

Luật này sẽ yêu cầu các công ty tiền điện tử phải có giấy phép từ bang và tuân thủ các yêu cầu kiểm toán và lưu giữ hồ sơ nghiêm ngặt. Sự thay đổi này đại diện cho một sự thay đổi trong lập trường của Newsom, người đã từng phủ quyết một dự luật quy định về tiền điện tử do lo ngại về việc thích ứng với một bối cảnh đang phát triển.

Các hạn chế đối với các máy ATM tiền điện tử được thiết kế để cung cấp cho các nạn nhân tiềm năng của lừa đảo nhiều thời gian hơn để nhận ra các hoạt động gian lận trước khi chuyển tiền mặt số lượng lớn vào các loại tiền điện tử khó theo dõi. Los Angeles Times đã nêu bật một trường hợp mà một cư dân San Jose bị lừa để gửi 15.000 đô la vào một máy ATM tiền điện tử.

Trong khi những người ủng hộ ngành công nghiệp tiền điện tử lập luận rằng luật có thể ảnh hưởng tiêu cực đến người tiêu dùng, các nhóm bảo vệ người tiêu dùng khẳng định rằng điều này là cần thiết để chống lại sự gia tăng lừa đảo liên quan đến ATM tiền điện tử. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang, hơn 46.000 cá nhân đã mất hơn $1 tỷ đô la vào các trò lừa đảo tiền điện tử trong năm trước.

Los Angeles Times báo cáo rằng California hiện đang có hơn 3.200 ATM tiền điện tử hoạt động.

Chi tiết lập pháp

Dự luật Assembly 39, luật mới được thông qua, định nghĩa "kiosk giao dịch tài sản tài chính kỹ thuật số" là một thiết bị trao đổi tiền mặt lấy tiền điện tử.

Từ ngày 1 tháng 1 năm 2025, các nhà điều hành của những máy này sẽ bị cấm áp đặt phí vượt quá $5 hoặc 15% số tiền giao dịch, tùy theo mức nào cao hơn.

Các nhà điều hành sẽ phải công khai cho khách hàng các điều khoản và điều kiện của mỗi giao dịch, bao gồm số lượng tiền điện tử, số tiền tương đương bằng đô la Mỹ, các khoản phí được tính, và chênh lệch giá giữa nhà điều hành và một sàn giao dịch tiền điện tử có giấy phép.

Khách hàng phải nhận được biên lai giao dịch chi tiết, bao gồm tên của sàn giao dịch có giấy phép được sử dụng để tính toán chênh lệch.

Các nhà điều hành có nghĩa vụ cung cấp cho Sở Bảo vệ Tài chính và Đổi mới California một danh sách đầy đủ tất cả các vị trí kiosk và cập nhật danh sách này trong vòng 30 ngày kể từ khi có bất kỳ thay đổi nào.

Luật quy định rằng sau ngày 1 tháng 7 năm 2025, các nhà điều hành phải tuân thủ các yêu cầu về cấp phép kinh doanh tài sản kỹ thuật số của California hoặc đảm bảo rằng bất kỳ bên thứ ba nào sử dụng các ki-ốt của họ đã có được giấy phép tiền điện tử của bang.

Các biện pháp này nhằm tăng cường việc giám sát và minh bạch xung quanh các giao dịch ATM tiền điện tử ở California. Luật này sẽ chỉ có hiệu lực nếu một dự luật quy định về tiền điện tử rộng hơn, AB 39, được ban hành trước ngày 1 tháng 1 năm 2024.