AML: Kinh nghiệm của tôi trong việc kiểm tra ví tiền điện tử một cách chuyên nghiệp

Tôi đã theo dõi thị trường tiền điện tử trong nhiều năm, và hãy tin tôi, vấn đề an ninh ở đây không phải là chuyện đùa. Kiểm tra AML – điều mà nhiều người coi là một thủ tục nhàm chán, nhưng tôi đã tự mình trải nghiệm được tầm quan trọng của nó. Hệ thống chống rửa tiền không chỉ giúp các nhà đầu tư lớn, mà còn cả những người dùng bình thường như tôi tránh khỏi những vấn đề nghiêm trọng.

AML – nó thực sự là gì?

AML, hoặc chống rửa tiền – không chỉ là một tập hợp các quy tắc nhàm chán. Hãy tưởng tượng rằng bạn tình cờ nhận được tiền từ một ai đó có vẻ mờ ám – và giờ đây bạn đang bị nghi ngờ! Hệ thống AML phân tích các giao dịch, phát hiện các mô hình khả nghi và giúp tạo ra một môi trường tương đối an toàn trong thế giới tiền điện tử hoang dã này.

Tôi đã từng nhầm lẫn giữa KYC và AML. KYC là khi bạn một lần cho thấy hộ chiếu khi đăng ký. Còn AML hoạt động liên tục, theo dõi từng bước đi của bạn trên mạng. Nếu KYC hỏi "bạn là ai?", thì AML quan tâm đến "bạn đang làm gì và liệu bạn có liên quan đến điều gì đáng ngờ không?".

Làm thế nào để kiểm tra ví tiền có sạch không?

Khi tôi cần kiểm tra xem ví có liên quan đến các hoạt động bất hợp pháp hay không, tôi sử dụng các dịch vụ trực tuyến đặc biệt. Tôi chỉ cần dán địa chỉ vào, và hệ thống sẽ hiển thị "điểm rủi ro" – giống như điểm tín dụng, chỉ khác là dành cho ví tiền điện tử.

Quá trình diễn ra qua nhiều giai đoạn: thu thập dữ liệu về giao dịch, phân tích mối liên hệ với các địa chỉ khác, kiểm tra theo cơ sở dữ liệu của các ví "xấu". Cuối cùng, một đánh giá được đưa ra từ 0 đến 100 - càng cao, càng nguy hiểm khi làm việc với địa chỉ này.

Đối với việc kiểm tra cơ bản, bạn có thể sử dụng các dịch vụ miễn phí, nhưng thật lòng mà nói, chúng không phải lúc nào cũng đáng tin cậy. Tôi đã gặp phải những tình huống khi một số dịch vụ cho thấy ví là sạch sẽ, trong khi những dịch vụ khác lại cho thấy nó là nghi ngờ. Các công cụ miễn phí thì tốt cho việc sử dụng cá nhân, nhưng nếu nói đến những khoản tiền lớn – tốt hơn hết là nên tìm đến các giải pháp chuyên nghiệp.

Công cụ AML: cái gì nên sử dụng

Trên thị trường có rất nhiều công cụ cho phân tích AML. Từ các dịch vụ web đơn giản đến các hệ thống tích hợp phức tạp với API. Tôi thường sử dụng sự kết hợp của một vài công cụ – không hoàn toàn tin tưởng vào bất kỳ công cụ nào.

Điều khiến tôi luôn cảm thấy khó chịu là sự hoạt động chậm chạp của một số dịch vụ và những nỗ lực liên tục để lừa đảo vào việc đăng ký trả phí. Hơn nữa, nhiều cơ sở dữ liệu không được cập nhật thường xuyên như mong muốn - trong khi đó, bọn lừa đảo không hề nghỉ ngơi!

Nếu bạn là nhà phát triển, thì API cho việc kiểm tra AML là một lựa chọn tuyệt vời. Nhưng một lần nữa, đừng tiết kiệm cho điều này – các API giá rẻ thường đưa ra cảnh báo sai hoặc bỏ qua các mối đe dọa thực sự.

AML trong thế giới crypto: cần thiết hay là nỗi đau đầu?

Nhiều người bạn của tôi là những người đam mê tiền điện tử cho rằng các kiểm tra AML chỉ là một cách kiểm soát khác từ "hệ thống". Một phần họ đúng - một số cơ quan quản lý thật sự đã vượt quá giới hạn. Nhưng tôi đã thấy người ta gặp rắc rối nghiêm trọng vì sự coi thường các kiểm tra cơ bản.

Sự ẩn danh của blockchain là một huyền thoại. Tất cả các giao dịch đều được ghi lại vĩnh viễn, và nếu có đủ quyết tâm, việc liên kết chúng với một người cụ thể là hoàn toàn khả thi. Chính vì vậy mà các hệ thống AML ngày càng trở nên thông minh hơn – chúng học cách nhận diện các mô hình rửa tiền phức tạp ngay cả qua các mixer và tiền điện tử riêng tư.

Các sàn giao dịch cũng buộc phải triển khai các quy trình AML nghiêm ngặt. Không phải vì họ muốn làm phức tạp cuộc sống của người dùng, mà vì nếu không làm như vậy, họ sẽ đơn giản là mất dịch vụ ngân hàng và quyền truy cập vào hệ thống tài chính truyền thống.

Liệu có thể không cần tất cả những điều này không?

Về lý thuyết – có thể. Về thực tế – mọi thứ phức tạp hơn. Có, tồn tại các sàn giao dịch phi tập trung và các nền tảng P2P, nơi kiểm tra là tối thiểu. Nhưng ngay khi bạn muốn rút tiền sang tiền fiat hoặc sử dụng chúng trong thế giới thực – bạn sẽ gặp phải AML.

Hơn nữa, hầu hết các nhà đầu tư nghiêm túc sẽ không dám đầu tư tiền vào các dự án không có mức độ kiểm soát AML phù hợp. Đây như một dấu hiệu chất lượng cho dự án tiền điện tử.

Điều gì đang chờ đợi các hệ thống AML trong tương lai?

Tôi thấy rằng công nghệ AML đang phát triển với tốc độ chóng mặt. Trí tuệ nhân tạo và học máy làm cho việc phân tích ngày càng chính xác hơn. Các hệ thống học cách xác định không chỉ các mối quan hệ trực tiếp giữa các địa chỉ khả nghi, mà còn cả các mối quan hệ gián tiếp, thông qua các chuỗi giao dịch dài.

Trong khi đó, các cơ quan quản lý trên toàn thế giới đang siết chặt các yêu cầu. Các sàn giao dịch tiền điện tử không đáp ứng các yêu cầu này sẽ bị loại bỏ khỏi thị trường hoặc bị đẩy vào tình trạng ngầm sâu.

Dù tôi có muốn hay không, nhưng AML đã trở thành một phần không thể thiếu của thế giới tiền điện tử. Và tốt hơn là nên học cách sống với điều này, thay vì liên tục tìm kiếm những con đường tắt, vốn ngày càng rủi ro.

AML không chỉ là một thủ tục hình thức. Đó là sự bảo vệ cho tất cả chúng ta, mặc dù đôi khi có thể không thoải mái. Tôi đã tự mình nhận thấy rằng tốt hơn là dành thời gian kiểm tra các đối tác, hơn là sau này giải thích cho cơ quan thuế tại sao tiền lại chuyển vào tài khoản của bạn từ một địa chỉ có liên quan đến một kế hoạch đáng ngờ nào đó.