Hiểu về cho vay Tiền điện tử: Lợi ích và cơ chế được giải thích

Tiền điện tử cho vay là một dịch vụ cho phép cá nhân vay và cho vay các loại tiền tệ kỹ thuật số, tích lũy lãi suất hoặc phí trong quá trình này. Bằng cách trình bày tài sản thế chấp, người dùng có thể nhận được khoản vay nhanh chóng cho mục đích đầu tư. Những khoản vay này thường được quản lý qua các ứng dụng tài chính phi tập trung (DeFi) hoặc thông qua các nền tảng blockchain khác. Nếu giá trị của tài sản thế chấp giảm xuống dưới một ngưỡng quy định, người vay phải nâng cao nó để tránh thanh lý. Khi số tiền đã vay và các khoản phí áp dụng được hoàn trả, người cho vay sẽ trả lại tài sản thế chấp cho người vay.

Cũng có các tùy chọn không cần tài sản thế chấp được gọi là khoản vay tức thời. Loại này phải được hoàn trả trong phạm vi của cùng một giao dịch. Nếu người vay không hoàn trả, giao dịch sẽ tự động bị hủy trước khi hoàn tất. Hợp đồng thông minh được sử dụng để làm cho quá trình này hiệu quả và tự động hóa, cho phép các cá nhân kiếm được tỷ suất lợi nhuận hàng năm (APY) trên tài sản tiền điện tử của họ hoặc tiếp cận tín dụng với chi phí thấp hơn.

Tiền điện tử cho vay thường liên quan đến ba bên chính: người cho vay, người mượn, và nền tảng tạo điều kiện cho khoản vay. Thông thường, người mượn phải cung cấp tài sản thế chấp để đảm bảo các khoản vay tiền điện tử, trong khi các khoản vay tức thời cung cấp khả năng vay mà không cần yêu cầu tài sản thế chấp như vậy. Quá trình cho vay được quản lý bởi các hợp đồng thông minh hoặc nền tảng, chịu trách nhiệm phát hành stablecoin và giám sát việc chuyển tiền. Người cho vay gửi tài sản của họ vào các quỹ, từ đó họ kiếm lãi từ các hoạt động vay mượn.

Vay nhanh đại diện cho một cơ chế đặc biệt cho phép vay mà không cần tài sản thế chấp, vì việc thực hiện và hoàn trả khoản vay diễn ra trong một khối giao dịch duy nhất. Hợp đồng thông minh hoàn toàn tự động hóa và điều chỉnh quy trình này, đảm bảo rằng việc hoàn trả thất bại dẫn đến khoản vay bị vô hiệu hóa. Những khoản vay này thường được sử dụng cho việc chênh lệch giá, khai thác sự khác biệt về giá giữa các thị trường hoặc bể thanh khoản khác nhau. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải thực hiện các giao dịch này trên cùng một blockchain để duy trì tính toàn vẹn của giao dịch đơn, vì các hoạt động xuyên chuỗi có thể làm gián đoạn mô hình này.

Các khoản vay có tài sản đảm bảo yêu cầu người vay cung cấp tài sản kỹ thuật số như một hình thức bảo đảm để tiếp cận các khoản tiền dài hạn. Do sự biến động vốn có của Tiền điện tử, các khoản vay như vậy thường có tỷ lệ giá trị khoản vay trên giá trị tài sản đảm bảo (LTV) thấp để giảm thiểu sự biến động của thị trường. Ví dụ, một khoản vay 10.000 đô la có thể cần một khoản tiền gửi tài sản đảm bảo 20.000 đô la. Khi giá trị tài sản đảm bảo giảm, việc gửi thêm tiền trở nên cần thiết để ngăn chặn việc thanh lý. Người vay nhận stablecoin hoặc các Tiền điện tử khác và cần phải quản lý tài sản đảm bảo của họ một cách thận trọng để tránh bị phạt hoặc rủi ro thanh lý.

Tiền điện tử cho vay đã thu hút sự chú ý trong hệ sinh thái DeFi, mang lại một số lợi thế bên cạnh những thách thức tiềm ẩn.

Một lợi thế lớn là sự dễ dàng trong việc tiếp cận vốn, với điều kiện là người vay có thể cung cấp tài sản thế chấp đầy đủ hoặc hoàn trả các khoản vay chớp nhoáng kịp thời. Việc sử dụng hợp đồng thông minh đơn giản hóa đáng kể quy trình cho vay, tăng cường hiệu quả và khả năng mở rộng. Hơn nữa, người cho vay có thể hưởng lợi bằng cách kiếm thu nhập thụ động thông qua việc gửi tài sản vào các bể cho vay mà không cần quản lý khoản vay tích cực.

Tuy nhiên, tính chất biến động của các thị trường tiền điện tử mang lại rủi ro thanh lý. Các lỗ hổng bảo mật có thể phát sinh từ các hợp đồng thông minh được thiết kế kém. Hơn nữa, tham gia vào việc cho vay tiền điện tử có thể làm tăng rủi ro tiếp xúc trong các điều kiện thị trường không ổn định, có thể ảnh hưởng đến chiến lược đầu tư của một người.

Trước khi đảm bảo một khoản vay tiền điện tử, việc đánh giá cẩn thận các rủi ro liên quan đến việc từ bỏ quyền kiểm soát tài sản của bạn là rất quan trọng. Niềm tin vào các nền tảng và hợp đồng thông minh là điều tối quan trọng. Sự biến động của thị trường sẽ ảnh hưởng đến hiệu suất của tiền điện tử của bạn, và trong những thời điểm giảm giá, các đồng tiền có thể bị khóa lại. Việc xem xét kỹ lưỡng các điều khoản vay là cần thiết để xác định lãi suất cạnh tranh và có được hiểu biết toàn diện về các nghĩa vụ liên quan.

Aave là một nền tảng phi tập trung hàng đầu nổi tiếng với việc cung cấp các khoản vay tiền điện tử, bao gồm các khoản vay tức thì sáng tạo. Nó cho phép người dùng tham gia vào các bể thanh khoản và cung cấp một loạt các dịch vụ DeFi đa dạng, cho phép người tham gia kiếm lãi trên tài sản cho vay của họ.

Abracadabra sử dụng công nghệ đa chuỗi, cho phép người dùng thế chấp các token sinh lãi. Chiến lược này cho phép người dùng tích lũy lãi suất trong khi khám phá các chức năng mở rộng trong hệ sinh thái cho vay.

Công nghệ blockchain đang liên tục biến đổi cảnh quan cho vay tiền điện tử, cung cấp tín dụng dễ tiếp cận và cơ hội thu nhập thụ động cho những người tham gia một cách khôn ngoan.