Щойно я помітив щось цікаве щодо останнього звіту про прибутки Truist, що варто розглянути. Банк щойно завершив 15-річну судову боротьбу, яка висіла над ними, і фінансовий удар досить суттєвий.

Ось передісторія: Truist успадкував цей колективний позов щодо overdraft від одного з попередніх установ, SunTrust Banks. Початковий позивач ще давно стверджував, що збори за overdraft слід класифікувати як відсотки і підпадати під обмеження процентних ставок у Джорджії. Відтоді справа набрала обертів, з претензіями, що банк порушував як цивільне, так і кримінальне закони про лихварство. Після кількох апеляцій Верховний суд Джорджії ухвалив рішення проти банку, що змусило їх нарешті укласти угоду.

Вирішення колективного позову щодо overdraft коштує їм до $240 мільйонів доларів, з яких $130 мільйонів припадає лише на витрати за четвертий квартал. Це одне велике списання зменшило їхній квартальний прибуток на 12 центів на акцію. Додайте ще $63 мільйонів у витратах на вихідні виплати, і ви отримаєте досить важкий квартал з точки зору прибутковості.

Що цікаво, це ширший контекст. Truist перебуває у режимі реструктуризації з кінця 2023 року, плануючи скорочення витрат на $750 мільйонів протягом 12-18 місяців. Вирішення позову щодо overdraft — це лише частина більшої фінансової головоломки. Вони також переглядають свою команду — кількість працівників зменшилася приблизно на 1,2% лише у четвертому кварталі, хоча фінансовий директор Майк Магуайр зазначив, що вони переводять підрядників у постійний штат, що має допомогти з середньою вартістю працівника з часом.

Глянувши на цифри: чистий дохід за четвертий квартал склав $1,35 мільярда ( зростання на 6,1% у порівнянні з минулим роком), але прибуток на акцію склав $1,00, що на 9 центів менше за очікування аналітиків. Загальний дохід зріс до $5,25 мільярда, а дохід від комісійних — на 5,17% до $1,55 мільярда завдяки зростанню в інвестиційному банкінгу та управлінні багатством.

Магуайр повідомив аналітикам, що витрати на реструктуризацію почнуть зменшуватися з 2026 року, хоча витрати на вихідні виплати та утримання об'єктів залишаться. Банк все ще прагне до 15% рентабельності на матеріальну звичайну капіталізацію до 2027 року ( вони досягли 12,7% у 2025 році, і планують викупити близько ) мільярдів акцій цього року.

Позов щодо overdraft нарешті закінчився, але наслідки ще триватимуть і формуватимуть їхню фінансову картину ще деякий час. Проте, з активами на $4 мільярдів і стабільним зростанням доходів, ця угода більше схожа на перешкоду, ніж на катастрофу для банку з Шарлотти.