13 речей для інвестування крім акцій: повний посібник з альтернативних варіантів інвестування, окрім акцій

Більшість інвесторів інстинктивно думають про фондовий ринок, коли розглядають, куди вкладати свої гроші. Однак побудова надійного портфеля, що включає інвестиції окрім акцій, часто є більш розумною стратегією. Чи ви турбуєтеся про волатильність ринку, хочете дослідити альтернативи акціям або просто прагнете диверсифікувати свої активи, існує багато варіантів інвестицій поза традиційними ринками капіталу. Ці альтернативи варіюються від консервативних, з стабільним доходом інструментів до високоспекулятивних проектів — тому перед вкладенням капіталу важливо провести ретельне дослідження.

Інвестиції в нерухомість без прямого володіння майном

Інвестиційні трасти в нерухомість (REITs) пропонують чудовий спосіб отримати доступ до нерухомості без необхідності мати мільйони доларів або глибокого аналізу ринків нерухомості. Замість купівлі фізичних об’єктів ви вкладаєте кошти у пул інвесторів, які купують і керують різними об’єктами нерухомості, включаючи житлові комплекси, комерційні будівлі, готельні об’єкти та промислові склади. Доходи від оренди розподіляються між акціонерами, що робить це одним із най доступніших способів інвестування для тих, хто прагне отримати доходи від нерухомості.

Перевага REITs полягає у їхній ліквідності та доступності. Ви можете почати з відносно невеликих сум і все одно брати участь у диверсифікованому портфелі нерухомості. Це особливо привабливо для інвесторів, які визнають обмеження прямого інвестування у майно, але все ж хочуть мати нерухомість у своїх портфелях.

Пірингове кредитування: прямий доступ до доходів від позик

Ще одним переконливим альтернативним варіантом є кредитування через платформи пірингового кредитування (P2P). Послуги, такі як Prosper і Lending Club, дозволяють фінансувати особисті позики з внесками всього від 25 доларів. Оскільки позичальники повертають ці позики з відсотками, ви отримуєте свій дохід — що створює інший потік доходу, ніж традиційні інвестиції.

Ключ до управління ризиком у P2P-кредитуванні — диверсифікація портфеля. Інвестуючи в один кредит, ви піддаєтеся значному ризику дефолту позичальника, тоді як розподіл капіталу між численними меншими позиками суттєво зменшує цей ризик. Багато інвесторів підтримують портфелі з 50 до 100 окремих позик, що дозволяє навіть при кількох дефолтах отримувати позитивний загальний дохід.

Ощадні облігації: державна гарантія безпеки

Для тих, хто цінує безпеку понад усе, ощадні облігації є одним із найнадійніших інструментів інвестування поза акціями. Федеральний уряд випускає ці цінні папери у двох основних видах: облігації серії EE, що мають фіксовану ставку відсотка, та облігації серії I з інфляційно-вкоригованими доходами. Оскільки уряд гарантує ці облігації, ризик дефолту мінімальний — фактично ви ризикуєте своїм капіталом лише у разі дефолту США, що є надзвичайно малоймовірним сценарієм.

Хоча довгострокові прибутки можуть бути нижчими за зростання фондового ринку, гарантія збереження капіталу робить ощадні облігації цінним інструментом для консервативних інвесторів і тих, хто має визначені фінансові цілі.

Драгоцінні метали: tangible wealth storage

Інвестиції в золото — це tangible альтернатива акціям з кількома точками входу. Ви можете придбати золото у вигляді фізичного зливку, монет, акцій гірничодобувних компаній, взаємних фондів, що фокусуються на золоті, або ф’ючерсних контрактів. Федеральна торгова комісія (FTC) радить потенційним покупцям ретельно досліджувати компанії перед покупкою та забезпечити безпечне зберігання — через банківські сейфи або авторитетних зберігачів.

Ціни на золото значно коливаються залежно від ринкових умов, геополітичних подій і економічної невизначеності. Така волатильність робить золото або хеджем проти інфляції, або спекулятивною ставкою, залежно від ринкових тенденцій і вашої інвестиційної стратегії.

Вклади з фіксованою ставкою: гарантований дохід

Вклади з фіксованою ставкою (CD) — це депозити з визначеною ставкою, які захищені Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC). Ви вкладаєте кошти на визначений період — від кількох місяців до кількох років — і отримуєте гарантований відсоток. Попереднє зняття зазвичай супроводжується штрафами, але основна сума залишається цілком захищеною.

Хоча доходи від CD зазвичай нижчі за довгострокове зростання акцій, гарантія повернення капіталу і передбачуваність доходів роблять їх привабливими для інвесторів, що цінують стабільність у частині портфеля.

Корпоративні облігації: позики компаніям без володіння

Коли компанії потребують капіталу, вони випускають облігації, які інвестори можуть купити безпосередньо або через вторинний ринок. Інвестори отримують регулярні відсоткові платежі та повернення номіналу при погашенні. Відсоткові ставки залежать від кредитоспроможності емітента — більш ризиковані компанії пропонують вищі доходи, щоб компенсувати інвесторам ризик.

На відміну від акцій, володіння корпоративними облігаціями не дає права власності у компанії. Ви не будете брати участь у високих прибутках у періоди буму, але також захищені від зниження доходів під час спадів. Це робить корпоративні облігації стабілізуючим елементом у диверсифікованих портфелях, хоча банкрутство компанії може призвести до часткових або повних втрат.

Ф’ючерси на товари: leveraged exposure

Ф’ючерсні контракти дозволяють спекулювати на майбутніх цінах товарів, таких як сільськогосподарські продукти (кукурудза, пшениця, соя) та метали (мідь, нафта). Зміни попиту і пропозиції впливають на вартість контрактів — потенційно створюючи значний прибуток або збитки. Товари можуть слугувати захистом від інфляції, оскільки зростання цін зазвичай вигідне інвесторам у товари, але ці ринки вимагають високого рівня досвіду та складності.

Лише досвідчені інвестори з високою толерантністю до ризику повинні розглядати ф’ючерси на товари, оскільки використання кредитного плеча може значно посилити збитки. Це один із найризикованіших альтернативних інструментів до акцій.

Відпочинкові об’єкти: нерухомість як актив і спосіб життя

Покупка курортної нерухомості для оренди, коли ви не користуєтеся нею особисто, поєднує зростання капіталу з можливістю отримання доходу. Платформи для короткострокової оренди спростили управління, дозволяючи власникам отримувати орендний дохід, покриваючи витрати, і водночас очікувати зростання вартості майна. Недолік — обмежена ліквідність — продаж таких об’єктів займає час, тому цей варіант не підходить, якщо вам потрібен швидкий доступ до капіталу.

Ця стратегія приваблює інвесторів, які хочуть мати нерухомість у портфелі і водночас насолоджуватися нею особисто у зручний час.

Цифрові активи: криптовалюта як новий фронт

Криптовалюти, такі як Bitcoin, представляють децентралізовані цифрові валюти, що набирають популярності по всьому світу. Хоча Bitcoin домінує за впізнаваністю, існує тисячі альтернативних криптовалют. Поточна оцінка Bitcoin відображає збереження інтересу ринку, з обсягами торгів у мільярди доларів, що демонструє значний капітал.

Інвестиції у криптовалюту мають надзвичайну волатильність, з ціновими коливаннями, що випробовують емоційну стійкість навіть досвідчених трейдерів. Ця категорія підходить лише для досвідчених інвесторів із значним ризиковим капіталом і справжнім переконанням у фундаменті цифрових активів — не для випадкових портфельних диверсифікаторів.

муніципальні облігації: податкові переваги державного кредитування

Міські та державні уряди випускають муніципальні облігації для фінансування інфраструктурних проектів, таких як школи та автомагістралі. Хоча доходність муніципальних облігацій зазвичай нижча за корпоративні, відсотки за ними зазвичай звільнені від федерального податку і іноді — від місцевих і штатних податків. Це податкову перевагу робить післяподатковий дохід від муніципальних облігацій конкурентоспроможним із більш високоприбутковими оподатковуваними облігаціями.

Для високоприбуткових платників податків у високих податкових групах муніципальні облігації пропонують особливо привабливу післяподаткову цінність серед альтернатив інвестування окрім акцій.

Фонди приватного капіталу: професійне управління приватними компаніями

Фонди приватного капіталу збирають капітал інвесторів під керівництвом професійних менеджерів для придбання та розвитку приватних компаній. Така структура може приносити високі доходи, але має недоліки: значні управлінські збори, періоди блокування капіталу, що тривають роки або десятиліття, та вимоги до кваліфікації інвесторів за рівнем доходу і чистими активами.

Більшість людей не мають доступу до приватного капіталу безпосередньо, якщо не відповідають вимогам акредитованих інвесторів, тому це обмежений варіант для звичайних портфелів.

Венчурний капітал: фінансування стартапів

Інвестування у венчурний капітал означає надання фінансування стартапам, що прагнуть до зростання. Подібно до приватного капіталу, але зосереджено на ранніх стадіях бізнесу, венчурний капітал вимагає високої толерантності до ризику через високий рівень невдач стартапів. Хоча зараз з’являються можливості через платформи краудфандингу акцій, прямий доступ зазвичай обмежений для акредитованих інвесторів.

Можливість отримати надзвичайний дохід існує, але й ризик повного втрати капіталу також високий.

Аннуїтети: структуровані доходи, що забезпечуються страховкою

Аннуїтети — це угоди з страховою компанією, яка виплачує гарантований дохід у майбутньому за одноразовий внесок. Варіанти включають фіксовані, змінні та індексовані аннуїтети — кожен з них має свою формулу розрахунку майбутніх платежів. Податкове відстрочення зростання доходів є перевагою, але високі комісії та значні брокерські збори створюють перешкоди.

Оскільки брокери часто отримують значні комісії з продажу аннуїтетів, слід бути обережним і досліджувати, чи ця рекомендація відповідає вашим інтересам, а не інтересам консультанта. Перед покупкою важливо провести незалежне дослідження.

Формування вашої стратегії інвестицій поза акціями

Інвестиційний ландшафт значно ширший за акції та взаємні фонди. Визнаючи різноманітність інвестицій окрім акцій, ви можете створити портфель, стійкий до коливань фондового ринку. Ваша оптимальна комбінація залежить від рівня ризику, горизонту часу та фінансових цілей. Чи то державні цінні папери через облігації, чи нерухомість через REITs, чи спекулятивний потенціал криптовалют — альтернативи акціям заслуговують серйозної уваги у комплексних стратегіях накопичення багатства.