Чому тайці зберігають гроші? Перевірте свою фінансову готовність

Чи коли-небудь замислювалися, наскільки необхідне фінансове планування? Багато людей думають, що просто накопичення грошей — це достатньо, але насправді самесистематичне управління фінансами справді змінює життя на краще. Цей проект пов’язаний з плануванням видатків окремої особи, щоб досягти фінансової безпеки в майбутньому, враховуючи наявні активи, дохід, видатки та фінансові цілі, які ви хочете втілити.

Чому необхідне фінансове планування?

Згадайте ризики, що виникли під час минулої пандемії COVID-19. Деякі люди раптово втратили роботу, де-хто мусив залишатися вдома. Проте люди з хорошим фінансовим планом і достатніми резервами на випадок надзвичайної ситуації потерпіли менше. А ті, хто не підготувалися, заразивши на болезнь або втративши роботу, відразу ж зіткнулися з фінансовою кризою.

7 великих сигналів попередження

1. Старіння населення вже почалося Гірка реальність в тому, що населення Таїланду входить в епоху старіння. Кількість людей старше 60 років постійно зростає. Тривалість життя збільшується: чоловіки — 71,3 року, жінки — 78,2 року. Тривожне те, що співвідношення працездатного населення до літніх людей зменшилося з 6:1 до лише 3:1.

Для простоти розуміння: якщо вийти на пенсію в 60 років і витрачати 30 000 батів на місяць до 80 років, потрібно підготувати 7,2 мільйона батів. І це без урахування інфляції чи можливих серйозних хвороб.

2. Менше дітей — не можна розраховувати тільки на них Статистика показує, що 55,8% літніх людей все ще залежать від інших. Але наші діти самі мають труднощі — у них вистачає грошей лише на себе. Тому ми маємо розраховувати на себе самих.

3. Інфляція — справжній ворог Рисова локшина 20 років тому коштувала 5-10 батів, сьогодні — 40-50 батів. За наступні 30 років, ймовірно, коштуватиме 100+ батів. Тому інвестиції, які перевищують інфляцію, є необхідністю.

4. Державні соціальні пільги недостатні Допомога літнім людям становить лише 600 батів/місяць. Середня пенсія за страхуванням — близько 3 000 батів/місяць. Чи цього достатньо?

5. Варіантів інвестицій багато, але все складніше 726 акцій, 1 537 взаємних фондів, плюс страховки та інші фінансові продукти. Потрібні знання, щоб вибрати правильно.

6. Переваги раннього накопичення Серед, що накопичує, проти того, хто не накопичує: якщо копити 5 000 батів/місяць протягом 15 років при повороту 5% на рік, буде 1 357 582 бата. Порівняно з тим, хто не копить — лише 11 607 батів. Величезна різниця!

7. Життєві ризики потребують захисту Серйозна хвороба, безробіття, аварія — все це може статися будь-коли. Страхування і резервні грошові засоби — найкращий захист.

Що є серцем фінансового плану?

1. Розумне управління бюджетом

Потрібно розуміти, куди надходять та виходять гроші, щоб покращити і скоротити непотрібні видатки.

2. Накопичення і інвестування разом

Накопичення — це збирання, інвестування — це дозвіл грошам працювати. Обидва мають йти рука об руку.

3. Страхування себе — обміркована справа

Страхування життя і здоров’я — это не розтрата. Це гроші, вкладені в майбутнє.

4. Розумна податкова оптимізація

Інвестування через канали з податковими пільгами — це все одно що заощаджувати більше.

5. Планування виходу на пенсію — це не мрія

Це серйозні розрахунки того, скільки грошей потрібно після пенсії.

Претворення в життя: 9 практичних етапів

Крок перший: встановити цілі

Квартира, машина, освіта, весілля, закордонне подорож, комфортна пенсія тощо. Зробіть це ясним.

Крок другий: ведіть записи

Щонайменше протягом одного тижня записуйте щоденні доходи та видатки, щоб побачити звичку витрачання грошей і визначити, що скоротити.

Крок третій: складіть фінансовий звіт

Перелічіть все, що у вас є: гроші на рахунках, інвестиції, вартість будинку та машини, цінне майно. Перевірте всі борги. Обчисліть: активи - зобов’язання = реальна чистумаруність.

Крок четвертий: підготуйте резерв в 3-6 разів більший за основні видатки

Якщо основні видатки 10 000 батів/місяць, з резерву мати 30 000-60 000 батів. Зберігайте там, де можна швидко зняти, але є дохід — на кшталт паям фондів грошового ринку чи звичайних депозитів.

Крок п’ятий: розумійте ризики і захищайте себе

Страхування життя і медичне страхування — це не видаток. Це захист сім’ї на період вашої відсутності.

Крок шостий: копіть до трати

Змініть формулу з дохід - видатки = заощадженнянадохід - заощадження = видатки. Копіть щонайменше 10% доходу відразу після отримання зарплати, а не чекайте кінця місяця.

Крок сьомий: контролюйте борги

Не варто має борги більше ніж 45% від доходу. Якщо дохід 20 000 батів, борги не мають перевищувати 9 000 батів на місяць. Інакше хвіст піде за головою.

Крок восьмий: мати додаткові доходи

Дощ йде не лише один день. В цю епоху COVID одного джерела доходу мало. Використовуйте свої навички і сильні сторони, щоб отримати додатковий дохід.

Крок дев’ятий: дайте грошам працювати

Розмістіть надлишкові гроші в інвестиції відповідно до своїх знань і толерантності до ризику. Акції, взаємні фонди, облігації або нерухомість — вибирайте залежно від ситуації.

Безперервне навчання

Сьогодні в цю епоху доступна багато безплатної фінансової освіти. YouTube, подкасти, веб-сайти SET Education та ін. Вивчайте те, що вас цікавить. Виділяйте 1-3 години/тиждень для розширення знань. Це зробить інвестування і фінансове планування більш цікавим і ефективним.

Висновок: почніть прямо зараз

Немає виправдання “рано” чи “пізно”. Якщо не розпочнеш, нічого не буде. Спробуйте послідовно виконати всі 9 запропонованих кроків: складіть фінансовий звіт, заведіть резерв на надзвичайні випадки, не беріть борги понад силу, копіть на інвестиції, поступово будуйте портфель інвестицій і постійно навчайтесь. Фінансова безпека і готовність до будь-якої фінансової кризи обов’язково настане.