Якщо вкласти 1000 доларів у S&P 500, скільки можна заробити через 30 років?

Question

По-перше, висновок: якщо ви щомісяця інвестуєте 1000 доларів у фонд індексу S&P 500 (12000 на рік), при середньорічній дохідності 9,5% за історичними даними, через 30 років ви зможете накопичити 1,8 мільйона доларів.

Звучить абсурдно? Але цифри не брешуть. Давайте подивимося на силу складних відсотків:

5 років інвестицій 60 тисяч → баланс рахунку 725 тисяч
10 років вкладення 120 тисяч → залишок на рахунку 187 тисяч
20 років вкладено 240 тисяч → залишок на рахунку 649 тисяч
30 років вкладено 360 тисяч → баланс рахунку 1 796 000

Це магія складних відсотків. Ви інвестували лише 360 тисяч, а понад 1,4 мільйона – це вже проценти, які вам дала ринок.

Скільки можна отримати від дивідендів?

Це пункт, який цікавить багато людей. Зараз дохідність дивідендів S&P 500 становить лише 1,2% (оскільки частка технологічних гігантів занадто висока), 1,8 мільйона доларів за цим показником за рік може принести лише 21,6 тисячі доларів.

Але ця прибутковість історично низька. З 1960 року медіанне дивідендне співвідношення S&P 500 становить 2,9%. Якщо в майбутньому воно зможе повернутися на цей рівень, 1,8 мільйона доларів на рік зможуть принести 52,2 тисячі доларів пасивного доходу, що достатньо для пенсії.

Ключові припущення

Звичайно, ця модель має кілька передумов:

Необхідно дотримуватись протягом 30 років — це найскладніша частина, не кожен може витримати ринкові коливання
Регулярні інвестиції — інвестуйте регулярно кожного місяця, не допускаючи перерв.
Реинвестиція дивідендів — отримані дивіденди слід знову інвестувати в фонди, не витрачайте їх.
Історія повторюється — припустимо, що майбутня дохідність буде такою ж, як і в минулому (це не обов'язково так).

Одна порада

Коли дійдете до пенсійного віку, не вкладайте всі свої гроші лише в акції. Поступово переходьте на облігації, депозитні сертифікати та інші більш стабільні інструменти, особливо якщо дохідність дивідендів зростає, фіксовані доходи стануть ще привабливішими.

Основна логіка: вам не потрібно бути генієм акцій, і не потрібно щодня стежити за графіками. Достатньо регулярно інвестувати в індексні фонди протягом 30 років, і завдяки часу та складним відсоткам можна накопичити мільйонні активи. Це те, що сказав Баффет: “не потрібно робити надзвичайні речі, щоб отримати надзвичайні результати”.