Формула заробітної плати 40/40/20: Як найкращі будівельники багатства насправді витрачають гроші

Фінансовий освітянин Грант Кардон побудував багатомільйонну імперію переважно через нерухомість та розумне розподілення капіталу. Його стратегія управління заробітною платою є жорстко простою — і варто її розглянути для кожного, хто серйозно ставиться до накопичення багатства.

Основна проблема з більшістю зарплат

Більшість людей витрачають свою зарплату так: заробити → витратити → повторити. Філософія Кардона повністю перевертає це. Він розглядає зарплату не як гроші для життя, а як інвестиційний капітал, який надходить щомісяця.

Його структура? Правило 40/40/20:

• 40% → Податкова алокація ( відкладена негайно )
• 40% → Інвестиційні/багатобудівельні засоби
• 20% → Реальні витрати на життя

Це означає, що ви повинні жити лише на 1/5 вашого валового доходу. Звучить екстремально? Саме в цьому й суть. Більшість людей роблять навпаки.

Куди йде ці 40%?

Кардон не вірить у «збереження». Він чітко розмежовує заощадження (мертві гроші) та інвестування (грошей, які працюють). Його два основні кроки:

1. Нерухомість: Основи його багатства. Кожен додатковий долар йде на орендні властивості, комерційну нерухомість або активи, що створюють капітал. Математика проста — $500/місяць орендного доходу переважає $0 з ощадного рахунку.

2. Активи, що генерують дохід: Обладнання для побічних заробітків, бізнес-проектів або всього, що приносить постійний дохід. Правило: гроші повинні приносити інші гроші.

Розмежування активів та речей

Тверда позиція Кардона: не купуйте “речі.” Нова машина, дизайнерський одяг, вишукані вечері — це зобов'язання, які маскуються під покупки. Вони миттєво знецінюються і не приносять жодного доходу.

Активи? Вони зростають в ціні, генерують пасивний дохід або зменшують майбутні витрати. Дуплекс, орендна власність або обладнання, яке живить ваш бічний бізнес — це єдині речі, на які варто витрачати.

Чому більшість людей це відкидає

Правило 40/40/20 вимагає жити набагато нижче своїх можливостей. Якщо ви заробляєте $5,000 на місяць брутто, від вас очікується, що ви будете жити на $1,000, в той час як $2,000 будуть направлені на інвестиції. Це здається неможливим, якщо ваш спосіб життя вже закріплений.

Але ось у чому перевага: якщо ви почнете це в 25, до 45 ви будете накопичувати інвестиції протягом 20 років. Більшість людей починають намагатися накопичити багатство в 50, коли це математично важче.

Практичний перший крок

Налаштуйте автоматичний розподіл заробітної плати перед тим, як гроші надійдуть на ваш розрахунковий рахунок. Позбудьтеся спокуси. Якщо гроші ніколи не потраплять вам в руки, ви їх не витратите. Потім інвестуйте 40% в той клас активів, який ви найкраще розумієте—нерухомість, індексні фонди або свій власний бізнес.

Різниця між заможними та середньокласними заробітниками часто не в доходах. Це те, що вони роблять із зарплатою ще до того, як її побачать.