Що таке гроші?

Вступ

Гроші безумовно є однією з найважливіших основ сучасної цивілізації. Протягом тисячоліть вони виконували функцію мови, що представляє цінність, сприяли угодам між особами та дозволяли зберігати цінність праці.

Загалом, гроші визначаються як спосіб оплати за товари та послуги, які широко приймаються. Світове суспільство створило різні типи грошей — їх так багато, що класифікувати їх усі досить складно.

У цій статті ми розрізняємо товарні гроші, представницькі гроші та законні гроші.

Гроші до того: бартер

Бартера — це дія обміну товарами або послугами на інші товари чи послуги. Цікаво, що це можна спостерігати в різних ситуаціях життя. Види в рослинному та тваринному світі укладають неявну угоду — симбіотичні відносини — і отримують вигоду від взаємодії один з одним. Наприклад, дерево акації з биками надає мурах їжу та житло, а натомість отримує захист від паразитів. Зебри та носороги виграють, коли дятли їдять кліщів, що прилипли до їх шкіри.

Звичайно, обмін цінностями людьми відрізняється від вищезазначених видів і є більш складним. Ще задовго до появи грошей люди розуміли, що можуть обмінювати свої товари на товари інших.

Ця угода дуже проста. Припустимо, у вас є пальто, а у сусіда є яблука. Їй холодно, а ви голодні. Ви даєте їй пальто і отримуєте 20 яблук взамін. Обидва отримують те, що хочуть, обмінюючи те, що мають.

На жаль, завжди так просто не буває. Ви все ще хочете яблуко, але нове пальто сусідки носитиметься багато років. Коли ви справді хочете помінятися, вона може не захотіти. Якщо вона хоче поміняти яблука на бензин, на жаль, але власник автозаправної станції має алергію на яблука і не прийме їх.

Цей феномен в економіці називається збігом попиту. Обмін працює, коли у вас є те, що хоче ваш партнер, і навпаки. Якщо одна сторона не потребує товару іншої, обмін зазнає невдачі.

Товарна валюта

Товари є сировиною, але в певному сенсі вони корисні (можна сказати, що вони мають вроджену цінність). Згідно з цим визначенням, товари включають в себе різні речі, від металів, таких як золото, срібло, мідь, до споживчих товарів, таких як пшениця, кава, рис.

Товарні гроші - це використання товарів як грошей. Сьогодні ви не можете використовувати нафту для оплати у місцевому магазині, але історично існує безліч прикладів, коли корисні сировини використовувалися як гроші.

Наприклад, у 1600-х роках тютюн був оголошений законним платіжним засобом у штаті Вірджинія, і, як детально описано у відомій статті Ніка Савабо "Shelling Out: The Origins of Money", племена корінних американців використовували черепашки (бісер, виготовлений з раковин молюсків) як засіб обміну. Подібно до тютюну у Вірджинії, цей товар також використовувався як законний платіжний засіб протягом десятиліть.

На поверхні між товарними угодами та бартером немає великої різниці в економічній діяльності. Якщо у вас є книга, і ви хочете продати її в обмін на рис, хіба ви не робите те саме, про що ми говорили раніше?

Функціонально товарна валюта виступає як засіб обміну. У цьому випадку очікується, що рис буде широко прийнято як спосіб оплати товарів і послуг. Тому, на відміну від обміну товарів і послуг у бартерній економіці, рис стане привабливим засобом обміну в багатьох угодах.

Ось чому ви схильні оцінювати вартість книги в рисі. Ви отримуєте рис не для того, щоб його їсти, а тому, що можете обміняти його на інші товари. Якщо певний товар використовують багато людей, він може функціонувати як одиниця обліку — яка використовується для визначення цін на інші товари. У такому світі вартість чашки кави може бути виражена в кілограмах рису.

Товарні гроші уникають проблеми узгодження попиту, яка виникає під час бартеру. Це пов'язано з тим, що ви можете отримати товарні гроші і використати їх у іншій угоді пізніше.

Золото та срібло, такі як дорогоцінні метали, напевно є найбільш відомими товарними грошима. Золото існувало в усіх цивілізаціях і використовувалося як гроші та промисловий метал. Навіть сьогодні золоті монети та злитки вважаються типовими засобами збереження вартості. Інвестори зберігають багатство в дорогоцінних металах для подальшого використання. Є безліч причин, чому золото цінується, і ви можете дізнатися більше в статті "Чи є біткойн засобом збереження вартості?"

Товарні гроші не зникли. Однак, вони в основному були замінені іншими формами грошей.

Представнича валюта

Товарна валюта була прогресом у системі бартеру, але, особливо з точки зору зручності, вона все ще мала недоліки. Хоча можна було покласти золоті або срібні монети в кишеню та використовувати їх для невеликих угод, ця форма товарної валюти не мала масштабованості.

Сьогодні, чи можете ви уявити, як це - робити покупки середнього чи великого розміру готівкою? З іншого боку, якщо ви хочете купити біткойн у когось за 8000 євро, вам потрібно буде перенести близько 60 кілограмів монет по 0,1 євро.

Наступним після товарних грошей з'явилися представницькі гроші — альтернативи, які мають більшу ліквідність, ніж товарні гроші. Типові гроші з'являлися в різні часи в усьому світі. По суті, це центральний орган, який випускає квитанції, які можна використовувати для повернення певної кількості товарів.

Немає необхідності носити з собою величезну кількість срібла, можна мати документ, що підтверджує володіння цим сріблом. Ви завжди можете піти до установи-емітента і обміняти ці банкноти на фактичну кількість срібла. Або ви можете передати їх комусь в якості оплати, і вони можуть обміняти їх самі. По суті, це той же принцип, що і у стейблкоїнів.

Приватні компанії брали участь у випуску представницької валюти. Однак, в більшому масштабі це здійснювалося центральними банками. Можливо, ви знаєте про золотий стандарт, тобто політику, яку прийняли багато урядів, коли їхня валюта була забезпечена золотом. Ця система може здаватися чимось іншим, ніж сучасна валютна система, але менш ніж за століття ви могли взяти банкноти в банк і обміняти їх на дорогоцінні метали.

З економічної точки зору є кілька важливих переваг. Це настільки важливо, що термін «золотий стандарт» залишається як термін, що вказує на перевагу над іншими альтернативами. Першою перевагою є те, що валюта не знецінюється легко в умовах інфляції. Випущені урядом банкноти не можуть перевищувати кількість золота, що зберігається - принаймні в теорії. На жаль, коли банки реалізують політику часткового резервування, виготовляти більше банкнот, ніж є насправді золота, легко (і привабливо).

Золота стандартизація дозволяє особам здійснювати золоті транзакції без необхідності переносити злитки золота або ділити золото для покупок.

Насправді, золото було визнано міжнародно. Якщо внутрішня економіка була зосереджена на золоті, країни, які впроваджували золотий стандарт, могли легко здійснювати торгівлю.

Фіатна валюта

Головна валюта більше не є найпоширенішою формою валюти. Скасування золотого стандарту призвело до виникнення нової глобальної валюти — валюти, повністю відокремленої від товарів.

Простими словами, законні гроші — це валюта, що випускається урядом (слово «законний» походить з латини і означає «згідно з наказом»). Долар, мексиканський песо, єна та індійська рупія, що використовуються сьогодні, є прикладами законних грошей.

Вартість фіатних грошей значною мірою залежить від рішень уряду та центрального банку. По суті, фіатні гроші є шматком паперу, який має цінність лише тому, що так стверджують державні органи.

Слід зазначити, що, хоча це може здаватися нещодавнім винаходом, банкноти як форма законного платіжного засобу насправді з'явилися в Китаї ще в 11 столітті, а в 17 столітті також були спроби в Європі, після чого вони існували в Америці протягом багатьох століть.

На відміну від згаданих раніше грошей, фіатні валюти не мають рідкості. Банкноти виготовляються з доступних матеріалів і відрізняються від сільськогосподарських продуктів, для вирощування яких потрібен час, і дорогоцінних металів, які потрібно добувати. Через відсутність таких обмежень державні установи, такі як Федеральна резервна система, можуть створювати нові валютні одиниці майже безкоштовно.

Це перевага законного платіжного засобу, яка також може розглядатися як недолік. Прихильники системи законного платіжного засобу стверджують, що завдяки здатності вливати кошти, держави отримують більшу гнучкість у реагуванні на фінансові кризи та управлінні економікою в цілому. Контролюючи валютний ринок та процентні ставки, уряд має високий рівень контролю над фінансовими проблемами країни.

Однак це також те, на що вказують противники державних валют. Вони стверджують, що фінансова політика уряду викликає інфляцію, поступово знецінюючи багатство тих, хто володіє державними валютами. Якщо не контролювати, це може призвести до сильної інфляції (гіперінфляції) протягом певного періоду, що суттєво знецінить валюту і може завдати значної економічної та соціальної шкоди.

Звідки походить криптовалюта?

Біткойн вважається цифровою валютою або цифровим золотом. З одного боку, він імітує багато характеристик товарних валют (замінність, подільність, портативність тощо) і став ідеальним засобом обміну.

З іншого боку, через цінну характеристику збереження вартості, він набуває все більшої оцінки. Люди, які вважають біткойн цифровим золотом, вважають, що політика скорочення пропозиції (точніше, монетарна строгість) допомагає підтримувати купівельну спроможність з часом. Це яскраво контрастує з інфляційними валютами, такими як долар, який може знецінюватися на основі рішень Федеральної резервної системи.

На поверхні криптовалюти здаються належними до категорії товарних грошей. Вони не впливають на протокол, не підкріплені нічим і не випускаються урядовими органами. Вартість криптовалют визначається вільним ринком.

Підсумок

Як ви могли помітити, гроші мають різні форми. Більшість людей звикли до законних валют різних країн. Проте, останнім часом відбуваються зміни та винаходи у світі грошей. Сьогоднішні платіжні додатки є результатом тисячолітнього новаторства у сфері грошей.

Криптовалюта є перспективним експериментом у наступному розділі грошей. Якщо біткоїн та інші криптовалюти отримають широке визнання, вони стануть першим справжнім прикладом цифрових товарів. Чи зможе криптовалюта замінити домінування сучасних світових валют, покаже час.